保险诈骗罪

摘要： 《保险法》第16条第三款不可抗辩条款规定了2年的合同解除权除斥期间,“全有或全无”模式产生保险法领域内解释论无法解决的难题,并在实践中出现了完全不同的判决。保险诈骗罪与不可抗辩条款的规范保护目的均在于保障符合一般经济规律的保险运作机制,因此可通过刑法的独立性判断,填补不可抗辩条款的漏洞。除斥期间的经过并不意味着赋予投保人不履行告知义务的刑事合法性,此时的刑法应保持独立且实质判断,将2年期限是否经过视为行为入罪实质违法性要求的分水岭,以此达到提升保险市场行业自律能力、契合刑法追诉时效法理、彰显对生命的人道主义关怀的民刑共治目标。

摘要： 罪责刑相适应原则是罪刑法定原则的实质侧面,二者具有内在的统一性。为了能较好地彰显这两个刑法基本原则的精神实质,法条竞合的刑法适用规则应当在从属关系的独立竞合情形下适用特别法优先原则,交叉关系的交互竞合情形下则适用重法优先原则。我国现行刑法的保险诈骗罪与合同诈骗罪之间存在法条竞合,并且是一种交叉关系的交互竞合,当保险诈骗数额特别巨大时,应当适用法定刑更重的合同诈骗罪。与此同时,我国现行的保险诈骗罪与诈骗罪之间也存在法条竞合,只不过是一种从属关系的独立竞合,当保险诈骗数额客观上虽未达保险诈骗罪入罪门槛,但主观恶性极大而未得逞或者客观上也确实达到了诈骗罪的入罪门槛时,应当分别以保险诈骗罪未遂与相应数额的诈骗罪既遂论处。

摘要： 在实践中,保险欺诈常常被定性为民事不法的欺诈行为,导致保险行业理赔风险管控面临严峻挑战.本文以最常见的车辆保险欺诈为例,通过分析保险欺诈和保险诈骗的客观特征、主观目的以及损害程度,比较域外保险反诈骗的司法实践,提出保险金诈骗类欺诈行为实质上应当界定为保险诈骗行为.

摘要： 在实践中,保险欺诈常常被定性为民事不法的欺诈行为,导致保险行业理赔风险管控面临严峻挑战.本文以最常见的车辆保险欺诈为例,通过分析保险欺诈和保险诈骗的客观特征、主观目的以及损害程度,比较域外保险反诈骗的司法实践,提出保险金诈骗类欺诈行为实质上应当界定为保险诈骗行为.

摘要： 帅英骗保案属于同时符合《保险法》规定,即具备民法意义上的有效性,但同时符合保险诈骗罪的构成要件,即具备刑法意义上的违法性的典型“刑民冲突案件”。司法实践常因案件在民法上有效但构成刑法上的犯罪而在罪与非罪的判断上莫衷一是,理论界则因混淆民事法律行为的有效性和民事法律行为的合法性而将此类案件误以为是刑民冲突案件,从而以法秩序统一原理为指导原则,基于不同的立场和理解得出相对立的结论,这说明法秩序统一原理无法为“刑民冲突案件”的出入罪提供明确实用的标准,此时应当结合保险合同的射幸性质以及客观归责理论的可允许风险为以帅英骗保案为典型的“刑民冲突案件”的出入罪提供可行的判断标准。

摘要： 本文由帅英骗保案引入涉不可抗辩条款的保险诈骗罪法律适用问题.基于缓和的违法一元论,对保险法不可抗辩条款和刑法保险诈骗罪的各自规范目的和相互关系进行梳理,旨在解决涉不可抗辩条款的保险诈骗罪法律适用问题.通过分析可以得出,应当肯定刑法在设不可抗辩条款的一般性违法行为具有"质"和"量"的可罚的违法性时,介入涉不可抗辩条款的保险诈骗案件是具有正当性的.

摘要： 对于利用规则漏洞骗取航空延误险行为的定性,在法教义学的解释框架内存有争议。主张定诈骗罪者将诚实信用原则上升为不作为犯罪的保证人义务,可能混淆道德与法律的界限,其观点并不可取;主张定保险诈骗罪者没有区分保险法上的保险利益与刑法上的保险标的,对不同法规范规定的法律效果缺乏关注,亦难获结论上的正当性。基于缓和的违法一元论和客观主义的解释立场,利用规则漏洞骗取航空延误险行为既没有虚构保险标的,也没有支配航班延误这一影响财产交付的关键事实,不可能构成保险诈骗罪或诈骗罪。但是,恶意投保骗取航空险行为违反了保险法的规范保护目的,弱化了保险制度分化社会风险的功能,不值得鼓励和提倡,应承担相应的民事责任。

摘要： 酒驾撞车发生交通事故,找来女友的父亲为其“顶包”,并骗取保险金近日,经河南省信阳市平桥区检察院提起公诉,被告人锦亮、吴易因犯保险诈骗罪,分别被法院依法判处有期徒刑二年,缓刑三年和有期徒刑一年零六个月,缓刑二年。

摘要： 我国现行的保险诈骗罪的法律规定由于立法的不成熟,在具体适用中出现了主体及对象范围过窄、罪状规定不科学和法定刑偏低等问题.域外保险诈骗罪立法采取了“罪名从属式”、“罪名独立式”和“附属刑法”这三种立法模式,笔者通过对保险诈骗罪立法情况的比较研究,认为罪名独立化、法典化与附属刑事法律规范相结合的立法模式、结果犯模式、一般犯罪主体、扩大至保费的犯罪对象、叙明罪状的适度弹性、法定刑的适当调整等,是我们在对保险诈骗罪立法完善中应当予以研究并认真借鉴的问题.

摘要： 刑法设置保险诈骗罪是提升我国社会诚信程度的一种手段.此文主要涉及保险诈骗罪刑事立法的评价和保险诈骗罪刑事司法的若干问题.立足于罪刑法定原则的立法化,附属刑法的功能定位明显有别于类推制度尚存的刑法系统.保险诈骗罪的司法认定首先应注意从保险学和刑法学两个侧面来加以把握,刑法条款的若干专业术语是否应完全保持与非刑事法律的规定一致,有必要从解释学的立场加以深入分析；其次应注意保险诈骗罪相对于诈骗罪而言的共性和特殊性两方面问题的研究.

摘要： 本发明涉及一种基于诈骗短信的诈骗团伙识别方法及识别系统，该识别方法包括：实时识别并提取诈骗短信的敏感信息；对该诈骗短信进行通联关系分析，获取预定时间范围内所有相关通讯数据；从所有相关通讯数据中分别提取与敏感信息有关联的主叫信息和被叫信息，并提取与主叫号码相似度超过阈值的主叫信息；根据所有主叫信息获取诈骗团伙的诈骗地区、诈骗时间、团伙成员、团伙剧本。本发明提取诈骗短信的敏感信息，并获取与诈骗短信同一主叫的有关语音信息进行分析，从而获取以多种方式向被叫信息发送敏感信息的所有主叫信息和主叫语音，对所有主叫信息进行整体分析，以获取诈骗团伙的诈骗地区、诈骗时间、团伙成员等，实现诈骗团伙识别的自动化。

摘要： 本发明涉及通话安全技术领域，特别涉及基于VOIP平台的诈骗声纹获取装置以及利用该装置来拦截诈骗电话的方法、系统，对于基于VOIP平台的诈骗声纹获取装置以及利用该装置来拦截诈骗电话的方法，可以通过建立功能模块，组合成功能模块构架，由存储在计算机可读存储介质中的计算机程序来实施。通过上述基于VOIP平台的诈骗声纹获取装置可以准确获取诈骗分子的声纹特征，基于该装置获取的声纹信息构建声纹库，利用不同人的声纹是唯一的特性，就可以对通话中是否有诈骗分子进行识别，通过声纹来识别诈骗分子的方法比其他的诈骗分子识别方法要更准确而且识别的模型更简单，可以实现更方便有效的诈骗电话拦截。

摘要： 本发明涉及网络安全技术领域，特别涉及诈骗电话识别方法以及用于识别诈骗电话的服务器。本发明的涉及诈骗电话识别方法，通过对主叫号码为诈骗电话的风险的进一步分析，判断在该主叫号码呼入的时间的邻近时间段T内是否有改号为公共服务号码的号码呼入，可以更准确地为公安机关识别电话诈骗行为，使得公安机关对诈骗电话的查处更有针对性。对于上述诈骗电话识别方法，可以通过建立功能模块，组合成功能模块构架，由存储在计算机可读存储介质中的计算机程序来实施。该诈骗电话识别方法通过具有功能模块构架，能够录入实施该功能模块构架的计算机程序的服务器来实现。

摘要： 本发明提供了一种基于关系图的金融医疗保险诈骗预警方法，所述方法对医疗实体及实体间的统计相关数据之离散分布进行构图，通过对其关系网络进行分析，利用传播算法迭代寻找欺诈嫌疑人，并重新构图利用用户画像缩小嫌疑人范围，进一步筛选出具有欺诈行为的团伙，以便于相关人员分配资源推进下一步的调查。同时提供了一种用于执行上述基于关系图的金融医疗保险诈骗预警方法的金融医疗保险检测装置及终端。本发明利用图计算技术分析医疗保险关系网络，不需人工设定规则，能够实现更加高效、快速、灵活的欺诈侦测，满足相关行业的需求。

摘要： 本申请提供一种车险诈骗团伙挖掘的方法及装置、可读存储介质。车险诈骗团伙挖掘的方法包括：获取待处理的车险数据，所述待处理的车险数据中包括多个车辆事故、每个车辆事故中的涉事车辆以及涉事人员；根据所述待处理的车险数据构建车辆事故连通图，所述车辆事故连通图用于代表各个所述涉事车辆之间的连通关系；基于所述车辆事故连通图确定有诈骗嫌疑的涉事车辆；根据所述有诈骗嫌疑的涉事车辆对应的涉事人员确定所述待处理的车险数据对应的诈骗团伙。该方法提高了车险诈骗团伙挖掘的准确性和效率。

摘要： 本发明公开了一种反电信诈骗方法，将刷脸识别法和验证码法相结合，转账汇款时，收款人不仅要刷脸识别比对，确认收款人真实身份，从而认定收款人是否为账户本人，同时，汇款人和收款人都要输入双方约定一个四位数字组成的验证码才能完成转账汇款，即刷脸识别和验证码双保险法，此法将有效遏制和打击电信诈骗犯罪，保护人民群众财产安全，消除电信诈骗这一社会公害。

摘要： 本发明涉及一种基于DBSCAN算法的电信诈骗团伙聚类方法及电信诈骗团伙聚类系统，该方法包括：获取可疑通讯数据；分析可疑通讯数据中的被叫用户数据，以获取与被叫用户数据对应的主叫用户数据；将收集的各主叫用户数据作为电信网络节点，在预定区域内形成电信网络节点集；判断该预定区域内的各电信网络节点是否为核心点，以找出预定区域内的所有核心点；根据各核心点找出预定区域内的边界点和噪声点；删除噪声点，并根据预定区域内的所有核心点和边界点形成电信诈骗团伙簇。本发明基于DBSCAN算法，能够发现以任意形状存在的电信诈骗团伙类簇，能够对整个电信诈骗团伙一次性根除，实现实时有效的欺诈预警和低成本的治理。

摘要： 本发明公开了一种基于诈骗案件案情的诈骗分析方法及装置，方法包括：获取诈骗案例数据，对诈骗案例数据进行预处理；根据预处理的诈骗案例数据生成要素特征；对要素特征进行处理后，生成有效特征库；对有效特征库进行分析后，生成易受骗群体特征、诈骗特征及案件数量的统计信息；根据易受骗群体特征及诈骗特征、及案件数量的统计信息，生成诈骗预测模型；根据诈骗预测模型对疑似诈骗案例进行分析。本发明根据用户的案件反馈，以及警方的诈骗案件案情，对不同诈骗手段的成功比例，从而可以快速识别出新型诈骗手段。

摘要： 本发明涉及一种基于诈骗短信的诈骗团伙识别方法及识别系统，该识别方法包括：实时识别并提取诈骗短信的敏感信息；对该诈骗短信进行通联关系分析，获取预定时间范围内所有相关通讯数据；从所有相关通讯数据中分别提取与敏感信息有关联的主叫信息和被叫信息，并提取与主叫号码相似度超过阈值的主叫信息；根据所有主叫信息获取诈骗团伙的诈骗地区、诈骗时间、团伙成员、团伙剧本。本发明提取诈骗短信的敏感信息，并获取与诈骗短信同一主叫的有关语音信息进行分析，从而获取以多种方式向被叫信息发送敏感信息的所有主叫信息和主叫语音，对所有主叫信息进行整体分析，以获取诈骗团伙的诈骗地区、诈骗时间、团伙成员等，实现诈骗团伙识别的自动化。

摘要： 本发明涉及网络安全技术领域，特别涉及诈骗电话识别方法以及用于识别诈骗电话的服务器。本发明的涉及诈骗电话识别方法，通过对主叫号码为诈骗电话的风险的进一步分析，判断在该主叫号码呼入的时间的邻近时间段T内是否有改号为公共服务号码的号码呼入，可以更准确地为公安机关识别电话诈骗行为，使得公安机关对诈骗电话的查处更有针对性。对于上述诈骗电话识别方法，可以通过建立功能模块，组合成功能模块构架，由存储在计算机可读存储介质中的计算机程序来实施。该诈骗电话识别方法通过具有功能模块构架，能够录入实施该功能模块构架的计算机程序的服务器来实现。