保险产品

摘要： 中国的大数据时代已经到来,在大数据技术快速发展的背景下,中国互联网的覆盖面也越来越广。互联网的发展也推动着中国互联网保险的发展和进步,使中国互联网保险行业的发展前景变得越来越广阔。但是,互联网保险在发展过程当中还面临着许多问题,目前中国的互联网保险还处于产业发展初期,保险产品种类单一,并且购买保险的支付环境安全性比较低。

摘要： 相对成熟的保险市场由保险人、保险中介、投保人/被保险人和保险监管者四者构成(也有观点认为,保险市场的主体包括保险人、投保人和保险中介)。保险人提供保险产品,投保人购买产品,保险中介为保险双方提供交易和纠纷解决的平台,保险监管者在不同的方面影响保险双方。在“风险总量增大,风险类型繁多,风险结构复杂”的保险市场上,保险中介的作用日益突出,并已成为保险市场不可或缺的组成部分。

摘要： 近年来,随着铁路货运企业保险意识的增强,铁路货运系统利用保险转移风险的现象越来越普遍。在互联网保险迅速发展的背景下,通过研究铁路货运保险的发展现状,分析货运保险营销面临的问题,包括铁路货运企业保险意识待加强、保险营销模式发展不均衡、针对性险种种类少、交易支付手段有限等,提出保险公司在铁路货运系统开展互联网保险业务的措施建议,即积极培育铁路货运企业投保意愿、构建多元立体化营销模式、丰富保险产品体系、完善网络支付方式等,为保险公司发展互联网保险业务提供决策支撑。

摘要： “省的油钱全变成保险了”。 近日,一位特斯拉车主在社 交媒体上晒出一张车险保单。该车主 称,与此前相比保费暴涨了80%。这 种改变指向最新上线的新能源汽车专 属保险产品。 近年来,新能源汽车由于自身车 辆构造不同,在使用过程中除了传统 交通意外风险外,还有可能出现动力 电池起火、爆燃等重大事故,这都构 成了新的风险因素。

摘要： 一、引言在新时代,建立健全消费者投诉、协商沟通、矛盾纠纷多元化解的各项机制,是推进国家治理体系和治理能力现代化的重要内容。随着保险行业的快速发展,我国已发展成为保费规模全球第二的保险大国,保险产品退保率与保险公司投诉量随着保费规模的提升也有所上升。在全行业践行以人民为中心发展理念、高度重视消费者权益保护工作的同时,部分不良社会组织或个人嗅到了“商机”,以“全额退保”“帮助消费者维权”等名义,引诱面临财务危机或风险管理意识较弱的保险消费者委托其进行“职业投诉”“代理退保”,通过策划、教唆、组织或代理消费者恶意投诉或举报金融机构,从中牟取高额非法利益。

摘要： 一、引言2022年,原本快要“淡出”人们视野的新冠肺炎疫情,随着变异毒株的出现开始了新一轮暴发,不仅打乱了我国正常的生产、生活节奏,也让之前的网红保险产品“隔离险”重回人们的视野。对“隔离险”需求的增加,使得该产品订单量急剧上升,随之而来的是其保险理赔申请也呈现爆发态势,以至于各大险企纷纷以“免责条款”“除外责任”为由,对投保人予以拒赔。

摘要： 近年来,随着互联网技术的不断发展,大数据时代背景下信息传播方式和手段均发生了前所未有的改变。在这种情况之下,我国保险业也开始出现转型,从一直处于垄断地位、业务结构单一化、产品种类较为贫乏等转为碎片式经营。为此,文章从保险碎片化概述(特点、存在的原因)、面临的问题以及创新模式等三个方面进行了深度剖析,旨在为业界提供一份可供借鉴的参考资料。

摘要： 广西自2010年正式启动森林保险试点工作以来,公益林和商品林参保面积和保费收入逐年稳定增长,但也暴露出很多问题,主要存在理赔复杂与保险产品单一,林农参保意愿不强;保险产品定价机制与费率厘定不科学,保险公司选择性承保;县区财政压力过大,基层部门动力不足等问题。因此,需要通过丰富保险产品设计,增强风险保障能力;有效调整保险金额,提升林农参保意愿;科学执行风险区划,实施费率调整机制;推进保险机构考评制度,提高理赔效率。

摘要： 一、引言保险产品的无形性、复杂性与长期性极易造成保险经营违规及犯罪行为,其中,保险黑色产业链犯罪(以下简称“保险黑产犯罪”)即是最具隐蔽性和传染性的保险违法犯罪活动之一。2022年5月,最高人民检察院发布《检察机关依法办理民营企业职务侵占犯罪典型案例情况通报》(以下简称《典型案例》),其中涉及保险黑产人员伙同保险公司工作人员实施职务侵占、侵犯公民个人信息案件,保险黑产犯罪开始广泛进入社会公众视野。

摘要： 人社部近日提到,预计“十四五”期间中国老年人口超过3亿人,从轻度老龄化进入到中度老龄化阶段。在未来,中国的老龄化现状将进一步进入常态化,同时中国老龄化人口结构正在发生变化,家庭结构从多子女开始转向少子女,将对资金的理财需求更加重视。同时老年人的金融素养也在发生转变,更多的老年人开始接受银行理财产品、保险产品等。而且随着互联网技术的快速发展,其便利性和快捷性将使老年客户获取金融服务的需求大大增加,因此对老年客群金融需求的有效分析将越来越重要。目前针对老龄化客群金融需求的分析很多,但大都以全体老年人为分析对象,缺乏对区域性、年龄阶层、收入阶层的分析。在我国农村地区,养老保障水平较低,老龄化人群以生活保障性需求为主,资金主要为储蓄存款且金额较少。本文研究的重点将侧重城镇老龄人群,此类人群有稳定的保障性收益,且金融需求明显。此次研究从工商银行的发展角度出发,将对当前老年人群的老龄化现状、收入情况和金融需求做出分析。本文选取了近年来对老年客群的诸多文章进行研究,对论文的文献、研究方法、研究方向进行了系统化的分析,并在国家统计局以及其他文献中进行数据采集,同时配以问卷调查的方法对我行若干基层网点人员进行调查。通过分析对目前金融市场的产品特点、存在的问题以及服务策略与市场需求做对比,找出供需之间的市场空缺,并从产品端、渠道端、服务三个方面提出改进措施。

摘要： 能源危机以及日益严重的大气污染问题,使新能源汽车的研发并大力推广是未来发展趋势,汽车企业大力发展新能源汽车.随着新能源汽车的快速发展,如何为新能源汽车提供保险保障,引起了业内关注.根据《节能与新能源汽车产业发展规划（2012—2020 年）》,未来要建立新能源汽车金融信贷、保险、租赁、物流、二手车交易以及动力电池回收利用等市场营销和售后服务体系.但新能源汽车保险较之传统汽车保险有其特殊性,所以本文从新能源汽车保险的特殊性出发,探讨新能源汽车保险设计思路及注意事项.提出新能源汽车保险产品设计要特殊化；新能源汽车保险产品费率厘定要突显技术优势，争取更多国家政策支持。

摘要： 本文利用浙江省余姚市1961-2015年的逐日气象数据并结合区域杨梅采摘期的主要农业气象灾害,通过对历史产量损失与主要灾害的气象指标进行对比分析,为设计杨梅采摘天气指数保险产品,确定了降雨指数.通过历史天气指数赔付率与历史产量损失率的对比,定义基差风险函数和最小化基差风险,确定指数保险赔付的触发值及赔付标准.将设计的保险产品在浙江省余姚市试验应用,2016年成功销售推广2335.12亩,总保费共计70.05万元,因触发降雨指数,实际赔付额70.22万元,保险赔付率超过100％.表明天气指数保险产品的应用,能客观、快捷地提供灾害的经济补偿。

摘要： 农村小额保险是遵循保险原则，为农村低收入人群提供的一种保费低廉、保障适中的保险产品，是一种重要的金融扶贫手段。风险是保险的基础，本文从风险的角度，论述农村小额保险在促进浙江农村民生建设中作用，并且分析在推广农村小额保险过程可能遇到的困境，提出相应的解决措施。

摘要： On the background of studying invisible demand deeply，we draw on the different research areas of invisible demand from the relevant researches of domestic and foreign scholars. In this paper we analyze the comparative difference between insurance products and tangible products from the three perspectives，flexibility and ambiguity and synchronization，highlighting the invisible of insurance products. We then do the correlation analysis and the regression analysis between insurance products and income and consumption. We find that people often tends to keep the consumption of insurance products with income rising，owing to revenue reaching a certain level and avoiding to the desire risk stronger. Finally，new insurance products based on invisible demand will be produced to meet people's demand continuously.

摘要： On the background of studying invisible demand deeply，we draw on the different research areas of invisible demand from the relevant researches of domestic and foreign scholars. In this paper we analyze the comparative difference between insurance products and tangible products from the three perspectives，flexibility and ambiguity and synchronization，highlighting the invisible of insurance products. We then do the correlation analysis and the regression analysis between insurance products and income and consumption. We find that people often tends to keep the consumption of insurance products with income rising，owing to revenue reaching a certain level and avoiding to the desire risk stronger. Finally，new insurance products based on invisible demand will be produced to meet people's demand continuously.

摘要： On the background of studying invisible demand deeply，we draw on the different research areas of invisible demand from the relevant researches of domestic and foreign scholars. In this paper we analyze the comparative difference between insurance products and tangible products from the three perspectives，flexibility and ambiguity and synchronization，highlighting the invisible of insurance products. We then do the correlation analysis and the regression analysis between insurance products and income and consumption. We find that people often tends to keep the consumption of insurance products with income rising，owing to revenue reaching a certain level and avoiding to the desire risk stronger. Finally，new insurance products based on invisible demand will be produced to meet people's demand continuously.

摘要： On the background of studying invisible demand deeply，we draw on the different research areas of invisible demand from the relevant researches of domestic and foreign scholars. In this paper we analyze the comparative difference between insurance products and tangible products from the three perspectives，flexibility and ambiguity and synchronization，highlighting the invisible of insurance products. We then do the correlation analysis and the regression analysis between insurance products and income and consumption. We find that people often tends to keep the consumption of insurance products with income rising，owing to revenue reaching a certain level and avoiding to the desire risk stronger. Finally，new insurance products based on invisible demand will be produced to meet people's demand continuously.

摘要： 本申请公开了一种人寿保险产品的保险利益测算方法、装置及存储介质。其中，该方法包括：从配置人员的第一终端设备接收与待进行保险利益测算的人寿保险产品相关的数据信息，其中数据信息包括与人寿保险产品的产品信息和利益演示配置信息，利益演示配置信息为配置人员基于从利益演示系统获取的公式变量和公式变量函数进行利益演示配置生成的，并且公式变量和公式变量函数为利益演示系统的开发人员预先定义的用于指示各个人寿保险产品的保险利益的计算规则；从保险代理人的第二终端设备接收与人寿保险产品的被保险人相关的投保条件信息；根据数据信息和投保条件信息，计算人寿保险产品的各个保单年度下的保障额度、现金价值和/或万能账户价值。

摘要： 本发明提供了一种在保险指南文章内查看文中保险产品的方法，包括：第一步骤：对保险指南文章的文本进行预处理；第二步骤：将预处理得到的词语进行特征提取以得到特征词；第三步骤：将特征词与保险产品库中的商品属性做匹配，根据匹配度确定商品与保险指南文章的相关度；第四步骤：将相关度最高的预定数量的商品呈现在前端。

摘要： 本发明涉及在计算保险产品的保险相关费用时进行调整的方法，该方法包括：确定调整的类型和顺序；对根据预定函数求值得到的初始值按所确定的调整类型和顺序进行一个或多个调整；以及将形成的调整值作为后续计算基础。本发明还涉及一种计算保险产品的保险相关费用方法，其包括费用分摊的步骤。本发明提供的方法和系统能够实现高度可配置，使得计算更加简单、快捷，并能更快地适应市场变化。此外，本发明提供的方法和系统能够对市场数据进行统计跟踪，从而及时调整承保范围或其他保单内容，以适应市场变化。

摘要： 本发明涉及在计算保险产品的保险相关费用时进行调整的方法，该方法包括：确定调整的类型和顺序；对根据预定函数求值得到的初始值按所确定的调整类型和顺序进行一个或多个调整；以及将形成的调整值作为后续计算基础。本发明还涉及一种计算保险产品的保险相关费用方法，其包括费用分摊的步骤。本发明提供的方法和系统能够实现高度可配置，使得计算更加简单、快捷，并能更快地适应市场变化。此外，本发明提供的方法和系统能够对市场数据进行统计跟踪，从而及时调整承保范围或其他保单内容，以适应市场变化。

摘要： 本发明涉及在计算保险产品的保险相关费用时进行调整的方法，该方法包括：确定调整的类型和顺序；对根据预定函数求值得到的初始值按所确定的调整类型和顺序进行一个或多个调整；以及将形成的调整值作为后续计算基础。本发明还涉及一种计算保险产品的保险相关费用方法，其包括费用分摊的步骤。本发明提供的方法和系统能够实现高度可配置，使得计算更加简单、快捷，并能更快地适应市场变化。此外，本发明提供的方法和系统能够对市场数据进行统计跟踪，从而及时调整承保范围或其他保单内容，以适应市场变化。

摘要： 在本发明中，保险产品、评级系统和方法一般地涉及评级和定价系统，该系统用于量化年储蓄将不会降到低于与实现和保持经济提升相关联的指定水平的风险。所公开的实施例包括信用增级系统和方法，该信用增级系统和方法涉及其中投保项目储蓄底金(即，对给定改进项目的投资回报的最低水平)可以在用于与改进项目相关联的债券或贷款的更好的信用评级中实现的方式。该产品、系统和方法可以被应用到各种工业，包括：发电、石油化工、制造和精炼设施。本文所公开的各种实施例涉及用于建立评级系统来确定对被保险人的信用风险的影响的系统和方法。

摘要： 本发明公开了一种基于保险要素和因子的保险产品创建方法和系统。所述方法包括如下步骤：接受用户输入的保险因子并转化为标准因子，所述因子是与一个或多个保险要素相关联的元数据；确定所述因子与保险要素之间的关联关系；根据所述关联关系创建承保范围；创建被保对象；基于承保范围和被保对象创建保险产品。本发明所述的保险产品创建方法和系统，通过预先建立、标准化和管理基本的保险要素和因子，并且根据保险因子与保险要素之间的关联关系创建承保范围被保对象，不同承保范围的数量可被保持得很小，并且承保范围之间的区别结构化并易于管理，可根据市场变化而组合和细分出多种保险产品，从而实现了保险产品的快速设计。

摘要： 描述了用于对人身保险申请人进行分类以确定一个或多个适当的保险产品的方法和装置，包括计算机程序产品。计算设备接收与申请人相关联的数据。计算设备基于所接收的数据来确定与申请人相关联的一个或多个保险风险因素的风险水平、保险需要因素和保险购买可能性。计算设备将风险水平、保险需要因素和保险购买可能性相组合以生成与申请人相关联的保险适用性简档。计算设备基于保险适用性简档来标识可用于申请人的一个或多个保险产品。

摘要： 本发明公开了一种适用于保险电子商务平台的保险产品排序方法，用于帮助保险电子商务平台用户找到最适合的保险产品，对于基于电子商务平台的其他商品推荐也有借鉴意义。该方法为：基于情境引导获取用户关注的保障项目；获取上述保障项目所对应的所有保险产品；将各种推荐算法集成在一个推荐框架中；利用投票规则充分利用各种推荐方法的优点，实现准确可靠的保险产品推荐。

摘要： 本发明公开了一种指数型农业保险产品设计方法及其产品，所述方法包括：S1获取研究区域内设计指数型农业保险产品所需的数据；S2：构建理想情景以及仿真灾害情景；S3：进行站点级作物生长模型的本地化，然后，将步骤S2中的理想情景以及仿真灾害情景输入到本地化后的作物生长模型中，得到每个研究站点各情景对应的输出数据；S4：根据产量损失计算农业保险产品的保险费率；S5：选取多个备选指标，并形成复合指数，利用各仿真灾害情景的产量损失率与复合指数来构建反映产量损失率与复合指数之间响应的脆弱性模型；S6：根据所述脆弱性模型以及保险费率确定如何进行赔付。