住房抵押贷款

摘要： 近年来,居民部门住房信贷规模迅速积累,偿债支出的快速上升使居民面临越来越大的“入不敷出”压力。基于资产负债表“存量”和“流量”双重视角,利用CFPS2012—2018年微观调查数据,实证检验了住房抵押贷款对居民消费支出的影响机制,研究发现:“存量”视角下,房价上涨带来的房屋资产增值会显著提升家庭消费支出,这种财富效应在多套房家庭中更大;“流量”视角下,住房贷款对居民消费支出具有负向影响,这种挤出效应仅在一套房家庭中显著;异质性方面,住房贷款带来的挤出效应在中低收入家庭、资产负债表不健康家庭中更为显著,并且主要挤出了居住、生活用品及服务类消费。尽管贷款购房具有“存量”层面的财富效应,但更需警惕债务扩张在“流量”层面带来的刚性支出压力。中央政府可通过定向降息、扩大久期等手段降低偿债能力相对较差家庭的本息支出,稳步改善居民家庭“资金流量表”,这有助于维持激发居民的消费潜力。

摘要： 适逢住房保障制度改革之际,我国《民法典》首次将居住权明确列为一项独立的用益物权,从而维护弱势群体基本居住权益,为“住有所居”政策性指导提供了坚实的法律依托。然而,新兴权利的出现可能导致旧有权利格局的失衡。例如,同一处住宅上同时存在居住权与抵押权,则两者易发生权利冲突。此外,由于居住权登记制度的不明晰与抵押房产执行条件的复杂性,居住权设立使住房抵押贷款的审批产生了较大风险。基于此,笔者认为,应完善居住权登记方式及内容,增加抵押人必要的承诺义务与通知义务,重点打击居住权人与被执行人恶意串通情形,尽可能地削弱居住权对住房抵押贷款的风险波及程度。

摘要： 近几年浙江省住房贷款额大幅波动,房地产开发过多依赖于信贷资金,目前我省房地产业主要的融资渠道也是银行信贷,银行资金占总的开发资金的比例至少在50％以上.因此,加强对住房抵押贷款的信用风险防范,对于健康稳定的房地产金融市场,对实现浙江经济的可持续快速增长至关重要.

摘要： 可调利率住房贷款(ARM)在美国住房抵押贷款市场占有一席之地.本文对ARM作了简要介绍,分析了美国确定期限国债(CMT)收益率在ARM中作为利率调整基准的应用情况,最后总结了将国债收益率作为贷款利率调整基准的优势.

摘要： 在茫茫楼市中,政策铺天盖地。一个月下来,有哪些政策值得我们牢记,又有哪些城市出台了最新的楼市政策?让我们来看看本月楼市政策扫描。银保监发布商业银行网贷管理新规不得用于偿还住房抵押贷款影响力等级:★★★★7月17日,中国银保监会发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》,规范商业银行互联网贷款业务经营行为,促进互联网贷款业务健康发展。《办法》明确指出商业银行应当与借款人约定明确、合法的贷款用途,贷款资金不得用于购房及偿还住房抵押贷款。

摘要： 文章以2008-2017年我国69家商业银行上市公司为研究样本,分析了房价波动和住房抵押贷款规模对不良贷款率的影响.结果 表明:房价波动和住房抵押贷款规模显著影响不良贷款率;房价上涨和住房抵押贷款规模扩张与不良贷款率显著负相关,房价上涨和住房抵押贷款规模扩展的两者共同作用下,商业银行的不良贷款率极大降低,充分说明了住房抵押贷款是低风险资产.本文进一步考虑了资本充足率和事务所规模的影响,发现相对银行资本充足监管政策预期期间(2008-2013),在银行资本充足监管政策执行期间(2014-2017),资本充足率对不良贷款率的影响更为显著;与“非四大”会计师事务所审计的商业银行相比,“四大”会计师事务所审计的商业银行的不良贷款率往往较低.

摘要： 文章以2008-2017年我国69家商业银行上市公司为研究样本,分析了房价波动和住房抵押贷款规模对不良贷款率的影响.结果 表明:房价波动和住房抵押贷款规模显著影响不良贷款率;房价上涨和住房抵押贷款规模扩张与不良贷款率显著负相关,房价上涨和住房抵押贷款规模扩展的两者共同作用下,商业银行的不良贷款率极大降低,充分说明了住房抵押贷款是低风险资产.本文进一步考虑了资本充足率和事务所规模的影响,发现相对银行资本充足监管政策预期期间(2008-2013),在银行资本充足监管政策执行期间(2014-2017),资本充足率对不良贷款率的影响更为显著;与“非四大”会计师事务所审计的商业银行相比,“四大”会计师事务所审计的商业银行的不良贷款率往往较低.

摘要： 本文从信贷结构变动特征、内在影响机制以及实证分析角度研究了居民住房抵押贷款对企业贷款的具体影响,并分析了居民住房抵押贷款的经济增长效应.研究结果显示,居民住房抵押贷款对企业贷款和经济增长既有积极作用也有负面影响;短期内居民住房抵押贷款通过改善银行资产负债表状况、拓展银行融资来源等渠道对企业贷款有积极的推动作用,但是从较长时间看,则会对企业贷款形成挤出效应;短期内居民住房抵押贷款对经济增长有持续的刺激作用,但是随着时间推移,由于企业贷款被挤出以及居民债务杠杆增加等因素,最终会对经济产出产生不利影响.本研究对商业银行优化信贷结构和信贷政策调控有一定借鉴意义.

摘要： 住房抵押贷款证券化是金融领域一项重大的金融创新，在市场经济发达的国家现已形成大规模的住房抵押贷款证券化市场，它已成为西方商业银行信贷资产证券化的主流，并对住宅业的发展、住房自由率的提高以及金融风险的防范与化解产生重大而深远的影响。根据最新数据显示，中国商业银行不良贷款余额与不良贷款率实现双下降，达到历史最低水平。虽然，我国房地产金融市场还处于起步阶段，但住房抵押贷款的发展却非常迅速，住房抵押贷款证券化的发展与普遍推广势在必行。因此，在解决房地产融资渠道并实现金融创新的同时，关注房地产金融市场发展中存在的问题，并对我国住房抵押贷款证券化进行研究具有很大的必要性。本文从美国“次贷危机”的形成入手，引入资产证券化的相关理论与发展历程，通过引入“建元”案例分析，详细探析我国住房抵押证券化的实施，并探讨其存在的问题，风险及局限性，进而提出住房抵押贷款证券化的发展策略，以达到推动中国住房抵押贷款证券化迅速、健康发展的目的。

摘要： 本文使用半参数的方法，应用比例危险模型估计了不同首付比例下的住房抵押贷款违约率。研究揭示：当住房抵押贷款的首付比例从10％逐渐增加到89％时，贷款的违约率相应的从6.2％下降到1.3％，基本呈现一个首付比例越高，违约率越低的趋势。同时揭示了贷款放款后随着时间的增加，不同首付比例下，住房抵押贷款的违约率缓慢的增加，直到贷后第4年到第5年，贷款的违约率才有一个较为明显的增加。

摘要： 对美国住房抵押贷款证券化的发展与次贷问题进行了概述，并通过分析美国次贷危机，从金融监管、信用评级、资产质量等方面阐述了中国住房抵押贷款业务以及债券市场发展状况。

摘要： 2007年至2008年间，一场肇始于美国次贷危机的金融风暴席卷世界主要国家，这不得不“归功”于住房抵押贷款证券化这一金融衍生产品对危机的传导和扩散作用。如何防止住房抵押贷款证券化对经济的破坏成为我们不得不面对的一个新课题。要研究住房抵押贷款证券化风险防范问题，首先得理解住房抵押贷款证券化的法律关系和运作机制，在此基础上探究住房抵押贷款证券化在美国次贷危机形成和发展中扮演的角色，进一步分析它传导和扩散次贷危机的原因和机理，最终将落脚点放在如何防范住房抵押贷款证券化危机传导风险。笔者将按照上述逻辑进程展开论述，以期在全球金融危机背景下为防止金融风险传导和扩散提供一些可行的建议。

摘要： 违约风险是住房抵押贷款中一个重要的信用风险.采用我国某国有商业银行提供的住房抵押贷款的初级数据,运用多元统计方法建立判别分析模型和logistic模型以实证检验影响违约风险的具体因素;实证结果显示判别分析模型与logistic模型在对我国住房抵押贷款违约风险都具有较强的解释度,说明模型对商业银行有较高的实用价值,但在预测违约风险的准确性上两模型并无显著差异.

摘要： 住房抵押贷款证券化是20世纪70年代以来世界金融领域最重大的金融创新之一,已为当今世界许多国家所采用,这种新型的融资方式改变了传统的金融中介的方法,开辟了市场融资的新途径。美国作为最早开展证券化的国家,拥有其他国家不能比拟的经验和规模,本文通过分析美国住房抵押证券化的发展,希望能够为我国住房抵押贷款证券化有一些借鉴和启示。

摘要： 本文采用最小二乘回归蒙特卡洛模拟对固定利率住房抵押贷款进行定价研究。模型结合当前我国住房抵押贷款合同的具体条款和提前偿还特征，分析住房抵押贷款的违约期权风险和违约概率，运用无风险套利原理得到住房抵押贷款的市场公允利率。结果表明，该模型可以为商业银行的房贷利率定价提供参考依据。

摘要： 在住房抵押贷款的偿还期内,金融机构面临借款人的违约风险。在贷款违约之前,贷款偿还通常表现为贷款拖欠,而贷款拖欠到贷款违约的过程,蕴含大量关于贷款风险的信息。讨论有关贷款违约问题,有必要独立研究借款人的拖欠行为,确定影响贷款拖欠的因素,动态刻画贷款拖欠的变化过程,有利于判断借款人偿还贷款的行为特征。本文基于北京、上海、广州的房贷数据,运用半参数模型,实证分析影响三地借款人拖欠贷款的因素,并估计影响因素的边际效应和趋势。

摘要： 当前农民创业贷款难已成为严重制约江北区农民持续增收瓶颈，更成了大力发展农村经济亟待解决的难点问题。由于农村缺少有效的可供抵押的物品、筹资渠道不多等种种制约因素，将一大批有强烈创业愿望、创业梦想的农民紧紧地挡在门外，为此，宁波市江北区经过精心组织，周密考虑，在全国率先以股份经济合作社股权质押、土地承包经营权质押以及农村住房抵押贷款组合打包形式推出之后，市级以上主要媒体及其重要网站相继作了报道，也得到了省、市主要领导的高度关注并作出批示，充分肯定农村“两权一房”抵(质)押贷款是解放思想、改革创新的实际行动。本文介绍了推出农村“两权一房”抵押贷款的背景和意义，简述了农村“两权一房”抵(质)押贷款的具体内容和操作办法，并对其风险控制进行分析，提出目前的工作进展以及全面推行的应对措施。

摘要： 首次把改进后的非参数随机森林(RF)方法应用到抵押贷款信用风险的评估中，发现要优于传统的信用评估logistic等模型，而且避免了logistic难以处理属性类变量等缺陷。实证发现职“已偿还比例”是最重要的变量，其中贷款已偿还比例高于40％的借款人几乎不存在违约风险，而那些贷款已偿还比例低于10%的借款人处于高危险期；此外，利率、贷款收入比、额度、年龄、年收入都是重要的影响变量，而且本文根据RF模型对利率调整政策进行了模拟，发现利率对违约率的影响呈现不对称性和非线性特征。

摘要： 本发明涉及一种面向抵押贷款的基于中继器跨链的去中心化身份方法，属于区块链应用技术领域。本方法针对现有的抵押物去中心化身份存储技术存在中心化存储、适用性差等缺陷，采用区块链来存储去中心化身份和可验证声明数据，消除了中心化机构对数字身份的控制，用户可以选择性地共享身份信息，保护身份敏感数据的隐私；通过采用两个区块链网络，将抵押物身份认证业务和抵押贷款业务分开；通过锚定中继器实现了两个区块链链之间的互信连接。同时，不同链上对等节点之间的跨链数据交换由匹配通道实现。对比现有技术，本方法具有良好的可靠性和适应性。

摘要： 本发明公开了一种用于不动产贷款及抵押登记的电子化登银合作系统，属于信息技术领域，包括以下办理流程：A1：借款人发起贷款申请；A2：金融机构进行贷款预审批；A3：贷款、抵押登记真实意愿核验及不动产现实状况查勘；A4：金融机构贷款审批；A5：签署贷款、抵押登记申请等电子材料；A6：线上抵押登记；A7：金融机构放款；本发明中，借助不动产登记系统与金融机构信贷系统深度直连直通，达到贷款申请、联动审批、在线签约、抵押登记、权证入库及放款等环节齿轮式嵌合、无缝衔接，贷款及抵押登记满足“一件事”办理要求，从而可为贷款人员提供更加优质的服务体验，办理流程安全可靠，简单快捷，能够为贷款人员节省大量的宝贵时间。

摘要： 本发明涉及基于抵押贷款的贷款金额预估方法，以多个服务网点共同建立区块链网络，于所述区块链网络中建立用户信息数据库，将用户信息存储于区块链网络中，一方面通过预设的规则基于用户信息计算贷款金额预估区间，并根据用户的最终选取情况确定用户的贷款最终定额；另一方面通过将各个服务网点构建区块链网络，结合区块链网络的特点，确保数据安全不被篡改，这样一来就可以放心的进行服务网点数据共享，也就使得用户不需要在各个机构中来回跑动，就可以完成贷款，方便用户的贷款行为，大大缩短了贷款周期。

摘要： 本申请涉及一种土地抵押贷款方法、系统、设备、介质及程序产品，属于金融信息服务技术领域。该方法包括：获取待抵押土地信息和贷款额度，并将待抵押土地信息和贷款额度发送至客户端，以供客户端根据待抵押土地信息和贷款额度确定贷款信息，贷款信息包括贷款金额和目标土地信息；根据贷款信息生成土地抵押办理请求，并将土地抵押办理请求发送至土地流转系统，以供土地流转系统根据贷款信息生成土地抵押信息，土地抵押信息中包括抵押权证编号；根据土地抵押信息进行放贷操作。本申请提供的土地抵押贷款方法，可以提高土地抵押贷款的办理效率。

摘要： 本申请实施例公开了一种基于借贷抵押物的贷款流程管控方法、装置、介质及设备。其中，该方法包括：获取贷款申请；所述贷款申请包括信贷服务区域信息和借贷抵押物面积数据；根据所述信贷服务区域信息，在预先建立的信贷服务数据库中确定目标RGB图像；根据所述目标RGB图像、信贷服务数据库中目标RGB图像对应的借贷抵押物分类图像以及所述借贷抵押物分类图像的成像比例，确定可授信面积数据；根据所述可授信面积数据和所述借贷抵押物面积数据，确定所述贷款申请的审批结果。本技术方案，可以通过信贷服务数据库中的目标RGB图像和目标RGB图像对应的借贷抵押物分类图像，对贷款申请进行风险性判断，进而保证贷款的可靠性。

摘要： 本发明提供一种贷款抵押信息处理方法、装置及计算机设备，涉及人工智能技术领域。该方法包括：对获取到的个人贷款材料进行预处理，得到贷款材料影像；提取贷款材料影像中的文本数据，根据文本数据确认贷款材料影像的材料类型；根据材料类型对贷款材料影像进行切片处理，获取切片字段对应的切片标签及切片内容；根据贷款材料影像对应的材料类型，在登记系统中查询与切片标签关联的登记标签，并获取登记标签对应的登记内容；将切片字段中的切片标签对应的切片内容与关联的登记标签对应的登记内容进行比对；判断切片内容与登记内容是否匹配，生成比对结果；删减了人工根据个人贷款材料的录入流程，降低了个人贷款材料审批的工作量，提升了工作效率。

摘要： 本发明公开了基于生态养殖监管平台实现牲畜活体抵押贷款还款的方法，包括如下步骤：1)按需填写申请额度并提交申请，监管者核实贷款牲畜活体抵质押物监管情况，经平台审核通过后，同时银行收到贷款申请；2)银行依据当前活体牲畜市场价格行情进行评估，得出单个牲畜活体的贷款额度，完成牲畜活体养殖抵押贷款；3)银行根据活体养殖实体相应资产评估报告，在贷款额度内发放贷款；4)交由生态养殖监管平台对该牲畜活体抵质押物进行监管；5)经营者按照需要随时随地利用手机APP/小程序以活体抵质押物为单位进行还款，直到经营者还款成功，才会将活体抵质押物解除监管并出栏。本发明的方法保证该经营者按照需求进行牲畜活体养殖抵押贷款。

摘要： 本申请公开了一种基于区块链的抵押贷款方法及装置，应用于区块链的技术领域。该方法包括：接收第一银行发送的抵押贷款请求；所述第一银行为用户办理抵押贷款业务的银行，根据所述抵押贷款请求，向第二银行发送冻结抵押账户指令；所述第二银行为用户抵押的账户所属银行，响应于接收所述第二银行发送的账户冻结回执信息，向所述第一银行发送贷款指令。本申请中可以通过区块链发送冻结他行存款账户的请求，由于区块链不可撤销和不可篡改的特点，导致他行存款账户无法通过其他手段解冻，只有本行贷款结束后，通过本行在区块链上发送的账户解冻请求，才能进行解冻，提高其他银行存款单作为抵押品的可靠性，降低信贷风险。

摘要： 本发明公开了一种用于不动产贷款及抵押登记的电子化登银合作系统，属于信息技术领域，包括以下办理流程：A1：借款人发起贷款申请；A2：金融机构进行贷款预审批；A3：贷款、抵押登记真实意愿核验及不动产现实状况查勘；A4：金融机构贷款审批；A5：签署贷款、抵押登记申请等电子材料；A6：线上抵押登记；A7：金融机构放款；本发明中，借助不动产登记系统与金融机构信贷系统深度直连直通，达到贷款申请、联动审批、在线签约、抵押登记、权证入库及放款等环节齿轮式嵌合、无缝衔接，贷款及抵押登记满足“一件事”办理要求，从而可为贷款人员提供更加优质的服务体验，办理流程安全可靠，简单快捷，能够为贷款人员节省大量的宝贵时间。

摘要： 本发明公开了一种基于区块链的动态抵押贷款监管方法及系统、设备、存储介质，所述方法利用区块链技术实现交易数据的不可篡改与不可伪造，保证动态抵押的过程中所有数据的真实性与完整性，且所有交易数据都可追溯可查询，使融资银行和贷款企业全面真实地掌握仓储货物的数据价值。另外，利用分布式账本技术，人人记账，保证人人获取完整信息，从而实现信息透明、信息共享，加上其不可篡改的性质，从根本上杜绝贷款企业篡改数据而导致在动态抵押的过程中使抵押价值低于事先保证的价值。而且，动态抵押贷款有金融仓储节点来进行背书，增强了其金融属性，货物有保险公司承保，降低了融资银行的风险。