非寿险

摘要： 保险,可分为寿险和非寿险两大类,这两类保险虽然具有诸多相同特征,但本源和初心各不相同,并不能将其本源都归结为“保障”。非寿险,尤其是海上保险,“初心”是以提供资本的方式“参与”冒险,属于“有福同享,有难同当”。而寿险的本源和初心,主要是为金钱做时间规划,为特定社会事业目标尤其是为养老事业筹集长期资金。

摘要： "十四五"规划明确提出,要完善国家应急管理体系,加强应急物资保障体系建设,发展巨灾保险,提高防灾、减灾、抗灾、救灾能力。随着巨灾保险的快速发展,非寿险公司的巨灾风险管理变得非常重要。本文介绍了国际主要成熟市场(澳大利亚、日本、美国、欧洲)和中国非寿险业的巨灾风险监管,比较不同市场巨灾风险资本要求的计算方法,旨在为国内的巨灾风险管理提供借鉴和参考。

摘要： "十四五"规划明确提出,要完善国家应急管理体系,加强应急物资保障体系建设,发展巨灾保险,提高防灾、减灾、抗灾、救灾能力.随着巨灾保险的快速发展,非寿险公司的巨灾风险管理变得非常重要.本文介绍了国际主要成熟市场(澳大利亚、日本、美国、欧洲)和中国非寿险业的巨灾风险监管,比较不同市场巨灾风险资本要求的计算方法,旨在为国内的巨灾风险管理提供借鉴和参考.

摘要： 文章利用我国2001—2014年的省际面板数据,采用三阶段最小二乘法（3SLS）对我国非寿险承保周期的影响因素及区域差异进行了检验,运用CF滤波法对非寿险的承保周期进行测量。数据分析结果表明：非寿险确实存在承保周期现象,周期长度为2~4年不等;验证了理性预期/制度干预假说、非理性预期假说、宏观经济周期假说,市场竞争假说的解释力不充分;不同区域受到经济增长的影响存在差异,中西部地区经济的增长更能促进保费的增加。

摘要： The structure of loss data is becoming more complex in non-life insurance, showing the coexistence of heterogeneity across subjects and correlation between observations.Hierarchical generalized linear models can break through the traditional limitations of ratemaking methods which can only analyze loss data in one policy year, and can improve the accuracy of the prediction of loss data with complex structural.Based on hierarchical generalized linear models, this paper focuses on non-life insurance ratemaking with multi-year loss data.Loss data of auto insurance and workers' compensation insurance are used to carry out empirical analysis.The results show that comparing with GLM, the goodness-of-fit of GLMMs is significantly improved.In addition, GLMMs and HGLMs can effectively reflect the differences between risk individuals, which are helpful to reveal the heterogeneity between different risk individuals and correlation of loss data for the same risk individual over multiple periods.%非寿险业务中的损失数据结构日益复杂,呈现异质性与相关性并存的异象.分层广义线性模型能够突破传统费率厘定精算方法仅分析风险个体同一保单年损失数据的局限,可以提高复杂结构损失数据预测的准确性.基于分层广义线性模型等方法,研究具有多年损失数据的非寿险费率厘定问题,并以车险和工伤补偿保险的两组损失数据为例进行实证分析.研究结果表明,相对于GLM而言,考虑随机效应后GLMM的拟合优度大幅改善,GLMM与HGLM可以更有效地反映不同风险个体的差异,并有利于揭示风险个体在多个保险期内损失的异质性与相关性.

摘要： 2015年中国非寿险保费收入达到7995亿元1),已经成为国民经济发展的重要组成部分.随着中国非寿险整体规模的扩大,各区域的非寿险发展差距逐渐扩大.非寿险区域发展不平衡会制约非寿险长期、持续、健康的发展,因此分析影响各区域非寿险发展的影响因素具有重要的现实意义.本文运用各地区的面板数据分析影响非寿险发展的社会因素,并对比不同区域影响非寿险发展的社会因素的异同.研究结果表明,影响中国非寿险发展的社会因素不仅包括受教育程度、社会保障水平、人为事故等已经被理论界证实的因素,还包括城镇化、就业水平、法律法规、卫生条件等,这些因素都与民生建设息息相关,因此加快民生建设有利于非寿险的持续发展.实证结果也证实影响不同区域非寿险的社会因素有所不同,例如城镇化对东北和南部沿海地区非寿险影响不显著,但对其他地区影响显著;受教育程度对北部沿海和东部沿海地区影响不显著,但对其他地区影响显著.最后,本文以影响各区域非寿险的因素为依据,对不同区域非寿险的发展提出相应的政策建议.

摘要： 互联网保险的高速发展,需要优秀互联网保险产品的支撑,否则只是表面的虚假繁荣,也难以持续.本文主要讨论了互联网保险产品发展的现状,梳理了互联网保险产品的主要特征,并就当前互联网保险产品的开发提出了相关建议,对当前及今后互联网保险产品的发展有一定的参考价值和借鉴意义.

摘要： 我国再保险市场正处于发展阶段,根据2015年和2016年的行业数据显示,在我国直保市场快速发展的时期,再保险市场却出现萎缩,2015年直保公司分出保费下降4.56％,出现的这一“惜分保”现象与直保公司大量的业务流入很不匹配.因此本文将从非寿险保险公司入手来进行分析这一现象背后的原因,同时对比分析国外6家非寿险保险公司的分保情况,结合“偿二代”体系的影响来探究我国非寿险公司的分保比例变化,发现其中的问题,从而为我国的再保险市场发展提出可行的建议.

摘要： Q：监管新规的实施对保险业造成一定束缚,会不会给保险公司的收益带来很大挑战？A：在监管新规下,各保险公司产品的定价假设会根据监管规定做相应的调整,实际利润取决于各保险公司的实际经营情况。如果问题中的＂收益＂指的是＂投资收益＂,保险资金的投资收益只要能够覆盖其定价利率,保险公司就不会出现利差损失,按照目前市场上保险产品的定价利率,保险资金投资不存在太大的压力。

摘要： 基于风险的保险公司偿付能力框架既可以作为监管机构考量保险公司资本充足性的外部模型，又可以作为保险公司进行全面风险管理的内部模型，是保险偿付能力监管体系的发展方向。本文以欧洲偿付能力标准Ⅱ为基础，对基于风险的非寿险偿付能力监管体系进行了深入的研究。首先，对我国现行的非寿险监管体系的合理性和有效性进行了实证研究，并指出其的局限性；进而对欧洲偿付能力标准Ⅱ的制度框架和主要特点进行了介绍，并对模型分析等核心问题展开了进一步探讨；在此基础上，探讨该偿付能力标准应用于我国的可行性，提出我国当前并不具备实行该标准的条件，并建议在一个较长的时间内，逐步实现向以风险为导向的偿付能力监管体系的转变。

摘要： 非寿险与寿险的在银保合作领域的发展有较大差异，体现在寿险产品与银行产品具有天然共性，寿险的银保合作程度远高于非寿险。非寿险领域的自身特性使之不能完全复制寿险银保合作成功路径，面对的困境更难破局，研究一直受限。本文比较了寿险、非寿险的银保合作差异，找出目前非寿险银保在全球范围内发展较慢的原因，为中国非寿险公司与银行进行多层次合作提供理论依据。

摘要： 个人征信体系搜集了消费者个人的基本信息数据和交易信息数据,信用评分模型使用这些数据可以对一个人的还款情况进行分析，从某种程度来说这可以判断一个人的道德活动。本文使用了信用评分模型的结果,靠向随机变量的概率密度函数中加入因子的方法调整了传统的非寿险精算模型。

摘要： 抑制了电池中的气体产生且实现了高安全性。所述电池由正极、负极、设置在所述正极和所述负极之间的隔膜和浸渍在所述隔膜中的电解质构成，并且在所述正极、所述负极、所述隔膜和所述电解质的至少一个中包含杂多酸和/或杂多酸化合物作为添加剂，在所述正极中，在正极集电体上形成包含正极活性物质的正极活性物质层，在所述负极中，在负极集电体上形成包含负极活性物质的负极活性物质层。

摘要： 本发明的目的在于提供一种能够形成正极的非水系二次电池正极用粘结剂组合物，通过该正极可得到即使是在低温和低充电深度条件下实施了老化处理的情况下也具有优异的寿命特性的非水系二次电池。本发明的粘结剂组合物包含第1粘结材料，而且包含铁、以及钌和铑中的至少一者，铁以及钌和铑的合计含量相对于100质量份的第1粘结材料为5×10‑3质量份以下。

摘要： 一种非水电解质二次电池，具备正极、负极和非水电解质，上述正极含有具有α－NaFeO2型晶体结构且由通式Li1+αMe1－αO2(0＜α，Me为包含Ni和Mn、或者Ni、Mn和Co的过渡金属元素)表示的锂过渡金属复合氧化物作为活性物质，使用CuKα射线的X射线衍射图中，在20°～22°以下的范围观察到衍射峰。

摘要： 本发明的目的在于提供一种非水系二次电池电极用粘结剂组合物，其能够确保非水系二次电池电极用浆料组合物优异的稳定性，并且抑制非水系二次电池用电极伴随重复充放电而膨胀，使非水系二次电池发挥优异的循环特性。本发明的粘结剂组合物包含粒子状聚合物A和粒子状聚合物B，上述粒子状聚合物A为具有由芳香族乙烯基单体单元形成的嵌段区域的共聚物，上述粒子状聚合物B为包含脂肪族共轭二烯单体单元和芳香族乙烯基单体单元的无规共聚物。

摘要： 抑制了电池中的气体产生且实现了高安全性。所述电池由正极、负极、设置在所述正极和所述负极之间的隔膜和浸渍在所述隔膜中的电解质构成，并且在所述正极、所述负极、所述隔膜和所述电解质的至少一个中包含杂多酸和/或杂多酸化合物作为添加剂，在所述正极中，在正极集电体上形成包含正极活性物质的正极活性物质层，在所述负极中，在负极集电体上形成包含负极活性物质的负极活性物质层。

摘要： 本申请提供一种银保寿险建议书的生成方法及系统，该方法包括：获取建议书展示模版；基于Blockly交互界面，将用户选择的Block元数据配置于建议书展示模板中，得到预备建议书；Block元数据至少包括Block文案元数据和Block公式元数据；基于确定好的保险计划，生成计划数据；基于计划数据和预备建议书，生成银保寿险建议书。可见，实施这种实施方式，能够由业务人员自主配置预备建议书，从而大幅降低开发人员工作量，并减少维护人力消耗，降低制作缺陷率，进而使得业务人员的自主性大幅提升，投产效率也显著提高。

摘要： 本发明公开了一种寿险产品信息推荐方法及装置，涉及大数据技术领域，该方法包括：采集目标客户的企业年金数据、银行保险数据和养老保险数据；根据目标客户的企业年金数据、银行保险数据和养老保险数据，确定目标客户的养老空缺信息；根据目标客户的养老空缺信息，向目标客户推荐匹配的寿险产品信息。本发明在养老保险数据的基础上，增加企业年金数据和客户购买的银行保险数据，确定客户养老空缺信息，更加全面，更加准确，能够向客户精准地推荐寿险产品。

摘要： 本发明公开一种寿险精算模型多线程并行计算方法。所述方法包括：设置多个计算线程，将寿险精算模型的所有计算模块复制到每个计算线程；寿险精算模型开始运行后，从评估数据库中为每个计算线程输入一个记录条数不超过设定阈值的数据块；为完成输入数据块计算任务的每个计算线程输入新的数据块，直到处理完评估数据库中的所有记录。本发明能够明显减小不同计算线程完成全部计算任务的耗时差异，从而减小结果汇总的等待时间，提高寿险精算模型的运行速度。

摘要： 本发明公开一种提高寿险精算模型运行速度的方法。所述方法包括：确定对寿险精算模型运行速度影响较大的计算模块A；寿险精算模型运行后，记录第i个计算模块A的输入向量xi首次取第j个不同的向量值xij时的计算结果Yi(xij)，i＝1,2,…,n，j＝1,2,…,Ji，n为计算模块A的数量，Ji为xi所取不同向量值的个数；当第i个计算模块A的输入向量xi非首次取xij时，直接读取记录的Yi(xij)作为其计算结果，i＝1,2,…,n，j＝1,2,…,Ji。本发明可避免大量的重复计算，从而明显提高寿险精算模型的运行速度，减小运行耗时。

摘要： 本发明公开一种利用电子表格进行寿险精算模型校验的方法。所述方法包括：基于产品形态设计精算模型；利用专业精算软件，基于计算机编程语言建立实现所述精算模型的第一模型；在电子表格上建立实现所述精算模型的第二模型，将第二模型转换成基于所述计算机编程语言的第三模型；比较在指定样本上运行第一模型和第三模型的结果是否一致，对所述精算模型进行验证。本发明能够解决现有技术利用电子表格模型公式进行校验，只能在一行中通过公式套用来表达逻辑，复杂的计算过程需要的公式很长、套用层级众多，从而无法清晰展现其逻辑结构，使模型校验的时间很长等问题。