非信贷资产

摘要： 随着金融市场业务的发展,我国商业银行金融资产体量逐步提升,其业务规模、结构及特征变化较大,仅对信贷资产做风险分类,已无法有效、全面地反映商业银行资产的真实质量。因此,中国银保监会于2019年制定并公布了《商业银行金融资产风险分类暂行办法(征求意见稿)》。该办法要求商业银行应当对债券和其他投资、同业资产、应收款项等金融资产同样实施五级分类,其目的在于促进商业银行准确评估信用风险,真实反映资产质量。但不同的金融资产存在不同的资产特征,应当根据其特定的资产属性制定相适应的风险分类标准。本文将参照信贷资产,对非信贷类金融资产风险分类及其标准进行探讨,并针对特殊类金融资产(如交易性金融资产)探讨在不同分类标准及认定逻辑下,会导致不同的分类结果和存在的问题,并结合国内外对金融资产风险分类的监管脉络及实践,对金融资产分类标准的实施提出建议。

摘要： 随着金融创新、利率市场化、金融资本市场建设提速,泛金融业务和理财资管业务日益兴起.绿色发展理念的深入、金融监管环境的变化、去杠杆的深入发展,上市银行非信贷资产在总资产中占比总体呈不断上升趋势,各项投资理财在非信贷资产中的占比也持续升高.未来10年,中国市场权益类和债券类资产占比至少还有25％的提升空间.股份制银行要做到"大资管优化",就要实现业务模式从"类信贷资产"向"类基金投资"转型,投资领域从"类固收益资产"向"全谱系收益资产"延伸,资产配置从体系内自主、直接投资为主向体系外委托投资扩展.

摘要： 随着金融创新、利率市场化、金融资本市场建设提速,泛金融业务和理财资管业务日益兴起。绿色发展理念的深入、金融监管环境的变化、去杠杆的深入发展,上市银行非信贷资产在总资产中占比总体呈不断上升趋势,各项投资理财在非信贷资产中的占比也持续升高。未来10年,中国市场权益类和债券类资产占比至少还有25%的提升空间。股份制银行要做到"大资管优化",就要实现业务模式从"类信贷资产"向"类基金投资"转型,投资领域从"类固收益资产"向"全谱系收益资产"延伸,资产配置从体系内自主、直接投资为主向体系外委托投资扩展。

摘要： 基于2009-2015年中国50家城市商业银行的动态面板数据,运用GMM法研究资产及负债结构调整对城商行风险及盈利能力的影响.研究表明,资产负债结构变化显著影响城商行的风险及收益.一方面,受非存款负债稳定性较低、成本较高的影响,非存款负债融资占比的增加显著加大了样本城商行的破产风险、降低资产收益率水平;另一方面,由于同业及投融资类业务潜在的流动性风险、基础资产信用风险以及较低的资产收益率水平,增加非信贷资产占比同样会显著增加样本城商行的破产风险、降低其盈利能力;此外,城商行规模越大,越能够有效改善资产负债结构变化对其风险收益造成的不利影响.

摘要： 党的十九大高举中国特色社会主义伟大旗帜,总结了党的十八大以来党和国家事业的历史性变革,作出了中国特色社会主义进入了新时代、我国社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾等重大政治论断,确立了习近平新时代中国特色社会主义思想的历史地位。

摘要： 近期,由中国银行业协会发展研究委员会编写的《中国银行业发展报告(2016)》(以下简称《报告》)对外发布。《报告》显示,2016年,全球经济仍将持续深度调整,并呈现不均衡复苏态势。从国内看,中国经济下行压力依然较大,经济运行仍面临一系列的不确定性和风险,但经济运行的积极因素正逐渐积累增多。在此复杂多变的外部环境下,2016年,中国人民银行将保持政策的连续性和

摘要： 与传统的信贷业务相比,我国商业银行非信贷业务风险管理从监管法规到商业银行内部的风险管理体制机制都存在很多亟待解决的问题。建议从完善监管制度、统一风险偏好、构建专业风控组织体系以及制定相关风险评估标准框架等维度完善非信贷业务风险管理体系。

摘要： 利率市场化环境下,商业银行依赖传统存贷利差的发展模式已不可持续,以资产管理、债券和衍生品交易、同业拆借等为代表的＂交易型业务＂,正在迅速改变商业银行的资产结构,非信贷资产种类不断丰富、规模持续增长。

摘要： 本发明公开了一种对互联网信贷资产进行自动评级的方法、系统及装置，方法包括：对借款人的连续借款行为进行一致性评估；对多个借款人在多个贷款机构的审批结果进行预测；根据一致性评估和预测的结果，建立信用评级模型；根据建立的信用评级模型进行自动评级。系统包括一致性评估模块、预测模块、模型建立模块和评级模块。装置包括存储器和处理器。本发明提高了贷款机构自身的风控能力、信贷安全性以及贷款机构的信审效率，并能高效地刻画出用户之间的差异，无需耗费大量人工，工作效率高，可广泛应用于金融监管领域。

摘要： 本发明公开一种信贷资产的资产交易方法及资产交易平台，属于金融交易技术领域，资产交易方法包括以下步骤：(1)信贷资产生成；(2)将资产本金和资产利息进行切分；(3)按照分期本金占用时间进行资产重组；(4)将重组后的信贷资产进行转让交易。本发明引入资产切分重组和重组资产交易的方法能够保证资产偿还性和安全性的前提下，提升主动管理能力控制风险水平，同时让交易结构更为灵活，进一步提高资金使用率与本金收益，能够在资产交易过程中改善资产流动性、提高资本充足率、调整贷款结构与集中度、增加收益能力。

摘要： 本发明提供了一种基于信贷资产批量分类的融资风险监控方法及装置，涉及金融技术领域，所述方法包括：对用户的基础数据和债项数据进行债项批量初分；对批量初分后的债项数据进行批量交叉调整得到分类债项数据；确定所述分类债项数据是否存在异常风险，若是，向管理人员反馈异常信息，本发明可对用户信贷资产进行批量分类，融资风险监控提高信贷资产的分类效率、资产安全性和风险监控能力。

摘要： 本发明公开了一种信贷资产区块链构建方法及系统，实现包括：基于Web系统，搭建区块链底层平台，并设计运维管理系统，部署业务智能合约，基于业务智能合约的业务内容，设置前置sdk，为Web服务端和其它无节点接入方的Web服务提供区块链调用的API好其他接口。基于本发明的方法可构建一套实现本发明方法的信贷资产区块链系统，实现使用专线的方式接入区块链平台进行业务操作，增加Web应用系统，业务智能合约和前置sdk，改造区块链基础平台，优化区块链运维管理平台。

摘要： 本发明公开一种信贷资产交易转让方法，包括以下步骤：(1)生成信贷资产；(2)设定配置信贷资产放款机构与转让承接机构之间的信贷资产数据模型，将相应的出让人预期的属性转化为系数，生成折溢定价方式与比例分润方式；(3)在信贷资产转让资产过程中作为参数进行转让交易，在客户还款付息时按照对应参数对放款机构与承接机构进行收益分润。本发明在引入资产定价规则与比例分润规则的方法，提升主动管理能力，优化交易机制，同时让交易结构更为灵活，支持不同投资人在不同时点、按照约定的比例确认收益。

摘要： 本发明公开了一种基于大数据决策策略进行信贷资产分发处理系统及方法，包括资产池、在线分发决策服务模块、离线模型训练平台、和智能资产分发数据集市模块，本发明在传统信贷资产静态分发处理规则的基础上，引入了优先级权重规则与大数据模型分发处理规则的组合资产分发策略，不仅仅考虑到信贷资产分发的风控、支付渠道等静态规则及要求，还通过大数据分析历史信贷资产分布特征，训练信贷资产预测模型，推导预测未来信贷资产金额、各信贷资产类型构成，终结合静态规则与预测未来资产构成形成智能分发模型策略，大大提高资产‑资金撮合交易环节的分发处理灵活度，提高资产的撮合成功效率、资产‑资金匹配度及资金收益率。

摘要： 本发明公开了一种基于区块链的信贷资产支持通证的交易方法及交易系统，其中方法包括：将指定账户的现金流资产分类打包为信贷资产支持通证，并通过智能合约管理；将所述信贷资产支持通证打包为投资组合，并采用智能合约管理所述投资组合；在所述智能合约中写入所述投资组合的交易合同，所述投资组合的购买方按照所述智能合约获取收益。本发明提供的一种基于区块链的信贷资产支持通证的交易方法及系统，结合区块链技术实现了以现金流资产作为证券抵押品的信贷资产支持通证的交易以及对交易过程中的托管、保险、监管，降低了信贷风险，提升了信贷类投资产品交易的安全性能。

摘要： 本发明公开了一种对互联网信贷资产进行自动评级的方法、系统及装置，方法包括：对借款人的连续借款行为进行一致性评估；对多个借款人在多个贷款机构的审批结果进行预测；根据一致性评估和预测的结果，建立信用评级模型；根据建立的信用评级模型进行自动评级。系统包括一致性评估模块、预测模块、模型建立模块和评级模块。装置包括存储器和处理器。本发明提高了贷款机构自身的风控能力、信贷安全性以及贷款机构的信审效率，并能高效地刻画出用户之间的差异，无需耗费大量人工，工作效率高，可广泛应用于金融监管领域。

摘要： 本发明公开了一种确定消费信贷不良资产残值估值的方法，包括：根据放贷机构记录的原始资料与催收催告管理行动形成的资料，经过数据清洗与真实性判断，形成供构建残值估值的数据池；进行样本数据集的制作；对可用的不良资产数据进行特征工程；进行最终客户还款能力分层；调整样本和模型参数，重新训练模型达到模型的迭代；引入外部身份数据和外部金融交易属性数据进行数据维度扩充；建立不良资产回收可视化监控系统，对整体回收情况进行展示和决策，应用到模型迭代中。本发明采用上述方法，能够解决不良资产在多方流转中数据失真的情况下，对数据进行再判断和增加外部数据维度，达到对客户精准预测其还款意愿和还款能力的问题。

摘要： 本文描述了用于通过USSD提供信贷的方法和系统。用户在他或她的移动设备上拨入短USSD代码，并且被提示输入认证代码以确认他或她的身份。一旦被认证，用户被呈现有包括使用信贷支付的选项的USSD菜单。用户选择该选项，并且被提示输入信贷金额。服务提供商检查用户的信用分数，并且基于该分数批准或拒绝信贷。当信用分数合格时，用户被要求输入商店的商户ID并且确认付款。然后，用于购买的金额被服务提供商转移至商户。