银行理财产品

摘要： 随着互联网时代的到来,智能手机和电脑得到大范围的使用,互联网金融快速发展,致使互联网金融产品市场需求增加。互联网不仅改变了人们的生活方式,还改变了商业市场的运作模式。在银行方面,理财产品的营销模式也针对互联网的时代特点做出了调整,从传统的线下营销变成了线上线下共同营销的模式。本文从互联网金融发展的相关理论知识入手,结合互联网金融理财产品的现状分析,并且结合互联网金融发展趋势下我国银行理财产品营销的案例研究,提出互联网金融发展趋势下银行理财产品营销的策略,希望通过研究.

摘要： 本文以银行理财产品监管套利程度的测度为主要研究对象。以往文献对理财产品的研究较少,且这些研究侧重于定性分析,关于理财产品监管套利程度的测度等定量分析更少见,本文力求弥补相关研究的不足。本文测度结果表明,银行理财产品无论从单项产品还是从总体来看,监管套利程度都呈现上升趋势,理财产品的监管套利风险在增加。进一步的理论和实证分析表明,理财产品监管套利程度与货币政策之间存在相互影响。本文认为,应该采取"疏堵"相结合的措施进一步防范理财产品监管套利风险。第一,根据理财产品的投资期限做好分类监管,尤其要做好对短期理财产品的重点监管。第二,货币政策和宏观审慎政策相配合遏制理财产品监管套利可能引发的风险。第三,从深度上推进银行理财产品纳入监管体系。第四,将银行理财产品监管套利程度作为货币政策关注目标。此外,在适度限制银行理财产品交易的同时,要有效促进信贷资金流向实体经济特别是中小企业。

摘要： 资管新规从监管的角度解决了银行理财的底层逻辑问题,商业银行作为发行理财产品的金融机构有义务将监管要求与投资者需求进行融合,更好地服务投资者。资管新规完成了我国资产管理业务的顶层设计,对业务框架指导和系统性金融风险防范起到了重要作用。实施4年以来,银行理财业务得到全面规范。当前,各家银行在满足监管要求的前提下,建议进一步聚焦产品核心定位,兼顾投资者投资习惯,逐步统一分类标准,促进银行理财业务健康有序发展。

摘要： 在当前互联网技术飞速发展、金融科技日新月异的时代,客户金融需求及选择逐渐增加,行业竞争愈发激烈。受互联网金融冲击,传统银行理财产品及运营模式不再适应市场,电子化运作转型迫在眉睫。本文立足于银行理财产品电子化运作所面临的问题,用SWOT分析法构建出转型所面临的优势、劣势、机会与威胁,在此基础上为银行理财产品电子化运作提出客户管理战略电子化、产品战略电子化、渠道管理战略电子化、促销战略电子化的建议措施。

摘要： 6月17日,泸州银行发行的“金桂花月月开”“金桂花封闭式第3期尊享款”理财产品,在2022中国资产管理与财富管理行业年度峰会暨第二届“金誉奖”评选活动中分别斩获“优秀创新银行理财产品”和“优秀固收类银行理财产品”两项大奖。“金誉奖”评选活动是基于普益标准和西南财经大学信托与理财研究所的专业评价体系和数据支持,聚焦国内资产管理和财富管理领域,吸引全国百余家金融机构参评角逐,最终评选产生39个奖项。

摘要： “资管新规”过渡期之后,银行理财产品逐渐从摊余成本计价向净值化计价的转型。文章在分析净值化管理模式下银行理财产品价格波动成因的基础上,总结“资管新规”背景下银行理财产品风险控制面临的突出问题,进而从投资者教育、科技赋能、投研能力等不同视角提出若干风险控制建议,以期能促进银行理财产品稳健运营。

摘要： 自2018年《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》发布至2021年其过渡期结束,银行理财业务完成整体业务模式和经营体系的重构,步入“理财子公司”新阶段。《2021年度中国银行业理财市场报告》显示,2021年银行理财产品余额达到29万亿元,其中银行理财子公司存续产品规模占比达59.28%,已占据主导地位,初步体现出银行理财子公司作为主力产品提供商的角色定位。

摘要： 当前银行理财产品的“业绩比较基准”处于较高利率水平。特别是中小银行理财产品正在逐步实现净值化管理,其业绩比较基准、实际年化回报率往往高于大型商业银行与股份制银行。2022年资管新规正式实施,届时理财产品面临的市场环境更为复杂。资管新规之前,理财产品的监管相对较少,产品管理人通过资金池模式,能够投资更高风险、更长期限的资产,从而获取更高收益。与此同时,理财产品主要采用成本法估值,持仓资产价格变动不影响理财产品净值。

摘要： 人社部近日提到,预计“十四五”期间中国老年人口超过3亿人,从轻度老龄化进入到中度老龄化阶段。在未来,中国的老龄化现状将进一步进入常态化,同时中国老龄化人口结构正在发生变化,家庭结构从多子女开始转向少子女,将对资金的理财需求更加重视。同时老年人的金融素养也在发生转变,更多的老年人开始接受银行理财产品、保险产品等。而且随着互联网技术的快速发展,其便利性和快捷性将使老年客户获取金融服务的需求大大增加,因此对老年客群金融需求的有效分析将越来越重要。目前针对老龄化客群金融需求的分析很多,但大都以全体老年人为分析对象,缺乏对区域性、年龄阶层、收入阶层的分析。在我国农村地区,养老保障水平较低,老龄化人群以生活保障性需求为主,资金主要为储蓄存款且金额较少。本文研究的重点将侧重城镇老龄人群,此类人群有稳定的保障性收益,且金融需求明显。此次研究从工商银行的发展角度出发,将对当前老年人群的老龄化现状、收入情况和金融需求做出分析。本文选取了近年来对老年客群的诸多文章进行研究,对论文的文献、研究方法、研究方向进行了系统化的分析,并在国家统计局以及其他文献中进行数据采集,同时配以问卷调查的方法对我行若干基层网点人员进行调查。通过分析对目前金融市场的产品特点、存在的问题以及服务策略与市场需求做对比,找出供需之间的市场空缺,并从产品端、渠道端、服务三个方面提出改进措施。

摘要： 目前,国内银行理财产品主要仍通过银行网点及自身建设的电子渠道进行销售,作为非金融机构的第三方平台尚不能参与其中。从满足金融消费者需求角度出发,有必要就第三方平台参与的必要性和可行性等不断开展探讨。

摘要： 本文首先回顾了银行理财产品销售中的侵害消费者利益事件，其次分析了我国现行民法、消费者保护法等法律制度对银行理财产品消费者保护的不足，然后提出银行销售理财产品法律制度的完善建议，细化信息披露制度，贯彻消费者适当性销售原则等。

摘要： KODA事件是银行理财产品争议的一个典型样本.通过分析KODA合约的交易结构,可以发现其集金融衍生交易与保证金交易于一身,呈现"杠杆套杠杆"的状态.投资人实质上是向银行卖出了标的资产的看跌期权,导致收益有限、风险无限.KODA事件同时也暴露出银行在理财产品中嵌入金融衍生工具时存在利益冲突,推销了不适合的产品,而金融监管也需要在分业监管、"专业投资者"与普通投资者的划界监管、跨境金融交易监管等一系列问题上转变思路.

摘要： 本文以2005年到2007年442个理财产品为研究对象，先采用MANOVA方法研究了各产品要素对银行理财产品的期望收益、实现收益和下边风险(负偏差)的影响，然后对实现收益的超额收益和横截面风险的相适应关系进行了分析。研究发现，权益挂钩资产、理财期限较长、信托和QDII业务模式的理财产品的期望收益、实际收益和下偏差分别均高于非权益挂钩资产、理财期限短和直接投资业务模式的理财产品；内资银行(人民币)的理财产品的期望收益高于外资银行(外币)，但它们之间的实际收益和下偏差并无区别。考虑横截面的风险因素后，大多数实际收益较高的理财产品其实伴随了更高风险。最后在此基础上提出了相关建议。

摘要： 本文拟以KODA事件为例，对金融衍生品跨境交易中的法律问题进行探讨。在简要描述KODA事件之后，对KODA合约的基本结构进行梳理，分析KODA交易中同时存在的三组法律关系，并揭示银行在其中的利益冲突。在此基础上，分析KODA事件中暴露出的金融监管、特别是跨境金融监管的问题。最后，将结合英国、香港的相关案例探讨法院处理此类案件的基本原则。

摘要： 本申请公开了一种基于区块链的银行代售理财产品交易方法、装置及系统，涉及金融领域和区块链技术领域。该方法包括：获取客户的交易申请单文件并基于交易申请单文件和预设的加密算法得到总数据密文；总数据密文包括摘要密文以及文件密文，其中，摘要密文是使用银行的私钥对交易申请单文件对应的文件摘要进行数字签名得到的；文件密文是使用银行与目标理财公司约定的密钥对交易申请单文件加密得到的；将总数据密文以及区块头信息进行拼接得到待处理文件；将待处理文件发送至各理财公司节点，以使目标理财公司节点对待处理文件进行解密和验证，并基于解密和验证结果更新待处理文件对应的交易成交结果。本申请避免了交易信息泄露，保护了客户隐私。

摘要： 本发明提供了一种基于个性化差分隐私的手机银行理财产品推荐方法和装置，涉及大数据，该方法包括：获取用户在手机银行上购买理财产品的历史行为信息，确定评分矩阵；对评分矩阵进行预处理，加入个性化的高斯噪声扰动，确定预处理后的评分矩阵；计算预处理后的评分矩阵的用户相似度矩阵，确定用户因子矩阵；对预处理后的评分矩阵进行评分预测，加入剩余隐私预算的高斯噪声扰动，确定项目因子矩阵；所述个性化的高斯噪声扰动与剩余隐私预算的高斯噪声扰动构成隐私预算池；根据用户因子矩阵和项目因子矩阵，确定推荐理财产品集合。本发明对所有参与的客户采取不同的隐私保护权重，提升模型精度的同时，降低算法的运行开销。

摘要： 本申请提供一种银行理财产品推荐方法、装置、系统和介质，将当前客户身份信息和当前客户理财调查问卷信息输入预先训练的多门混合专家模型，得到当前客户的理财风险预测结果、理财收益预测结果和理财期限预测结果，按预设计分规则转换为当前客户的理财风险预测分数、理财收益预测分数和理财期限预测分数，作为第一分数；将银行各个理财产品信息按照预设计分规则转换作为第二分数；输入预先训练的K最近邻算法模型，得到当前客户和银行各个理财产品的匹配度；向当前客户推荐银行各个理财产品中匹配度排序前N名的理财产品。从而基于多门混合专家模型和K最近邻算法模型从多方面进行银行理财产品推荐预测，可准确向客户推荐理财产品，提升客户体验。

摘要： 本发明公开了一种基于银行和金融机构理财产品的投资者情绪耦合方法，包括以下步骤：S1、获取银行理财产品和金融机构理财产品的投资者情绪代理指标；S2、通过Q‑Q图对投资者情绪代理指标进行粗略的正态分布检验；S3、对通过步骤S2中正态分布检验的投资者情绪代理指标进行相关性分析；S4、根据主成分分析选取主因子得分较高的投资者情绪代理指标作为银行理财产品投资者情绪指数以及金融机构理财产品投资者情绪指数；S5、根据各年度理财产品市场规模对银行理财产品投资者情绪指数以及金融机构理财产品投资者情绪指数进行加权耦合，构造理财产品投资者情绪综合指数。本发明能良好反映理财产品市场上投资者情绪的变化特征，符合理财产品发展的实际情况。

摘要： 本发明公开了一种手机银行理财产品的推荐方法及系统，可应用于大数据领域。获取用户操作各个手机银行理财产品的操作次数；根据各个手机银行理财产品对应的操作次数，构建第一产品评分矩阵；对第一产品评分矩阵中的各个元素添加干扰噪声，得到第二产品评分矩阵；基于第二产品评分矩阵，利用预设算法进行迭代训练直至满足迭代停止条件，得到各个手机银行理财产品的预测操作次数；将预测操作次数最高的前n个手机银行理财产品推荐给用户。即保护了用户的数据也能精准推荐手机银行理财产品，提高用户数据的安全性和提高用户体验。

摘要： 本发明公开了一种银行理财产品的线上营销方法、装置及系统，可应用但不限于5G技术领域，该系统包括：客户终端、销售终端、消息服务器、音视频服务器、营销管理服务器和触客服务器；客户终端用于目标客户购买银行网点的理财产品；销售终端用于获取目标客户的用户画像，根据目标客户的用户画像向客户终端推送一个或多个理财产品；消息服务器用于传输销售终端与客户终端之间的对话消息；音视频服务器用于采集目标客户和销售人员在对话过程中的音频或视频数据；营销管理服务器用于提供各个理财产品的产品信息；触客服务器用于在接收到目标客户对理财产品的购买操作指令后，完成理财产品的购买业务流程。本发明能够实现无接触的银行理财产品营销。

摘要： 本申请公开了一种基于区块链的银行理财产品的实现方法、设备及介质，所述方法包括：根据区块链框架，构建主区块链平台；为理财产品部署与其相对应的子区块链，并根据子区块链生成的唯一标识对理财产品进行标记；当用户认购理财产品时，为用户分配主区块链平台账户；用户通过主区块链平台账户对理财产品进行交易。基于区块链实现理财产品流通的方式，能够充分地将理财产品与区块链的技术特性相结合，从而使得每一个理财产品都能够被追溯，进而实现理财产品之间的交易和流通。且每个主区块链账户可以认购多个理财产品，而无需针对于每个理财产品都开通一个账户，从而为用户的交易过程提供了极大地便利，进而提升了理财产品的交易效率和流通效率。

摘要： 基于广义加性模型结合矩阵分解的银行理财产品推荐方法，涉及到银行理财产品管理系统中的数据处理技术领域，解决现今银行理财产品推荐方法或无可解释性，或精度不佳的技术问题，包括步骤：步骤1、对数据进行特征提取处理；将原始输入划分为用户信息，产品信息以及行为信息；步骤2、分别对用户信息和产品信息建立广义加性模型；步骤3、针对残差部分对用户行为信息采用矩阵分解拟合；步骤4、采用迭代法，重复步骤2至步骤3，直至模型收敛；步骤5、通过结合广义加性模型和矩阵分解模型，得到最终预测结果。在保证推荐高精度的前提下,可以给出线性部分以及矩阵分解部分各种的模型解释。解决现今推荐系统最大的冷启动的问题。以提升用户对于推荐的可信度，从而提升推荐质量。

摘要： 本发明提供一种银行理财产品的数据处理方法及装置，所述方法包括：从外包估值服务器获取理财产品的报表数据；根据所述理财产品的报表数据，计算所述理财产品的第一预警指标；根据所述理财产品的第一预警指标以及对应的第一阈值，获得所述理财产品的风险评估结果。所述装置用于执行上述方法。本发明实施例提供的银行理财产品的数据处理方法及装置，提高了理财产品的风险评估效率。

摘要： 一种直销银行理财产品快速接入的实现方法，进行理财产品录入时，在平台的产品录入模块，定义好产品分类模板，通过模板限制产品录入属性及属性值填写方法，通过选择的产品类型查询相应的模板录入，从而达到产品快速录入；在理财产品购买、申购流程时，第1步，统一支付处理，第2步，T日15:00后，由直销银行系统针对不同的第三方，生成相应申购文件，第3步，T+1日，第三方返回申购确认文件；理财产品赎回、兑付时，第1步，T日15:00后，由直销银行系统针对不同的第三方，生成相应赎回文件，第2步，T+1日，第三方返回赎回确认文件，直销银行系统从兑付专用户中划拨确认成功明细款项到客户账户。本发明第三方理财产品接入时间快，有好的应用前景。