银行理财

摘要： 2021年是《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》“资管新规”落地的第三年,也是过渡期整改最后一年。三年以来,资管乱象得到有效遏制,影子银行风险显著收敛,刚性兑付预期逐步被打破,资管业务逐步回归本源。但是在转型过程中,商业银行仍然面临较大的压力和挑战,不规范现象时有发生,需要进一步采取诸如提升发行销售理财产品的合规性、持续推动理财产品净值化转型等措施,以完善和整改理财业务转型,助其健康发展。

摘要： 近年来,银行理财业务发展迅速,在居民财富管理中扮演着越来越重要的作用。随着资管新规的发布,银行理财业务面临着净值化转型的压力。除此之外,银行理财的产品类型需要丰富、投资结构需要优化、服务能力需要提升、运作模式需要转变、监管体制需要完善。净值化转型是行业发展的必然趋势,对于防范金融风险、提升资管机构能力,促进投资者教育都有重要意义。银行理财在财富管理中肩负重要使命,要通过不断提升能力,实现服务实体经济、服务客户的本源。

摘要： 个人养老金账户资金用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品,自主选择,并承担相应风险近年来,中国老龄化程度持续加深,相关的养老制度完善情况也备受市场关注。4月21日,《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》(以下简称《意见》)正式对外发布,对个人养老金的参加范围、制度模式、缴费水平、税收政策等均进行具体规定。

摘要： 随着“资管新规”等的落地,放松了子公司成立后银行理财业务权益投资方面的限制,权益投资成为未来行业竞争的重要抓手。银行理财有必要通过建立大类资产配置流程体系,将权益投资纳入投资版图,加快相关能力建设,管理好产品净值,提升金融消费者权益保护力度。

摘要： 近年来,随着国民收入水平的不断提高,我国居民金融财富不断增加。金融市场的快速发展让越来越多的金融产品进入人们的视野,“金融消费者”的概念也开始见诸媒体。简单来说,“金融消费者”指的是购买银行理财、公募私募基金、信托等金融产品或直接参与资本市场投资的中小投资者。

摘要： 2021年,银行理财过渡期整改任务基本完成:“打破刚兑”目标初步完成、存量业务整改基本完成、资金空转有效减少;产品体系持续丰富,积极创设各类创新产品。2022年重点关注推进真净值、中小银行理财转型和现金管理产品整改。对债市而言,理财产品“破净”现象或将成为常态,需警惕负面影响;后续理财公司规模集中度或继续提升;现金管理产品资产配置或继续向短久期、高评级债券品种集中,可继续关注大金融品种的利差压缩机会。

摘要： 近年来中国经济高速增长,居民财富不断累积,家庭资产再配置需求旺盛,资产管理行业迎来了前所未有的新机遇。同时,随着一系列监管政策的出台,资管行业进入监管趋同、规则统一的“大资管”新发展时期。面对这一历史性发展机遇,银行需要思考如何前瞻性地战略布局,快速提高资管能力,实现高质量发展。本报告重点对比分析银行资管业务的发展现状、经营特色和发展趋势,并展望行业前景,提出相关建议。

摘要： 随着我国中产群体规模不断壮大,居民资产保值增值的需求与日俱增。同时,金融改革开放不断扩大,境外投资者持续加大对国内资本市场的投资力度,我国财富管理领域迎来巨大的发展空间,各金融机构加快推进财富管理业务转型。回顾我国商业银行财富管理业务发展的三个阶段,分析现阶段发展存在的主要问题,梳理国际全能型银行财富管理业务转型发展经验,总结为五方面特征,包括组织架构、客群布局、产品体系、专业团队和数字化转型。在此基础上针对我国商业银行财富管理转型发展提出策略建议。

摘要： 短债基金、同业存单基金、短期持有期理财、货币类保险资管等“新生代”现金管理类产品净值波动较小、风险相对可控,文章分析其产品特征和功能定位,展望未来市场发展,指出当前现金管理类理财仍处于整改攻坚期,老牌产品发展受到约束;风险收益特征更均衡的“新生代”广义现金管理类产品迎来重要的发展机遇期。公募基金、银行理财、保险资管等各类资管机构差异化布局兼具流动性与收益优势的现金管理类产品,未来市场发展空间较为可观,或将成为大资管领域新的增长极。

摘要： 随着近年来理财规模的增大.银行理财子公司面临着“强化穿透管理、实行净值化管理、加强流动性管理以及规范非标投资”要求,其风险管理将面临全新挑战。2018年以来,监管部门门陆续出台《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》《商业银行理财业务监督管理办法》等一系列政策,从顶层制度设计上对理财业务的风险管控力度提出要求,严防资产管理业务的金融风险,推动资产管理行业规范转型、回归本源。

摘要： 本申请公开了一种基于区块链的银行代售理财产品交易方法、装置及系统，涉及金融领域和区块链技术领域。该方法包括：获取客户的交易申请单文件并基于交易申请单文件和预设的加密算法得到总数据密文；总数据密文包括摘要密文以及文件密文，其中，摘要密文是使用银行的私钥对交易申请单文件对应的文件摘要进行数字签名得到的；文件密文是使用银行与目标理财公司约定的密钥对交易申请单文件加密得到的；将总数据密文以及区块头信息进行拼接得到待处理文件；将待处理文件发送至各理财公司节点，以使目标理财公司节点对待处理文件进行解密和验证，并基于解密和验证结果更新待处理文件对应的交易成交结果。本申请避免了交易信息泄露，保护了客户隐私。

摘要： 本发明提供了一种基于个性化差分隐私的手机银行理财产品推荐方法和装置，涉及大数据，该方法包括：获取用户在手机银行上购买理财产品的历史行为信息，确定评分矩阵；对评分矩阵进行预处理，加入个性化的高斯噪声扰动，确定预处理后的评分矩阵；计算预处理后的评分矩阵的用户相似度矩阵，确定用户因子矩阵；对预处理后的评分矩阵进行评分预测，加入剩余隐私预算的高斯噪声扰动，确定项目因子矩阵；所述个性化的高斯噪声扰动与剩余隐私预算的高斯噪声扰动构成隐私预算池；根据用户因子矩阵和项目因子矩阵，确定推荐理财产品集合。本发明对所有参与的客户采取不同的隐私保护权重，提升模型精度的同时，降低算法的运行开销。

摘要： 本发明提供了一种银行客户理财监护管理方法及装置，应用于大数据技术领域，该方法包括：分析不同的银行理财产品的特征；根据银行客户关系图谱，获得为目标客户推荐的监护人，所述银行客户关系图谱的节点为银行客户，银行客户关系图谱的关系为节点之间的关系；接收目标客户为每种银行理财产品设置的目标监护人，其中，目标客户依据不同银行客户数据的特征和推荐的监护人确定目标监护人；在向目标客户推荐理财产品时，与目标客户设置的该理财产品的目标监护人进行该理财产品的数据交互。本发明可以确定不同的银行客户的监护人，为在金融理财方面存在困难的个人客户增加收益，提供更好的服务。

摘要： 本申请提供一种银行理财产品推荐方法、装置、系统和介质，将当前客户身份信息和当前客户理财调查问卷信息输入预先训练的多门混合专家模型，得到当前客户的理财风险预测结果、理财收益预测结果和理财期限预测结果，按预设计分规则转换为当前客户的理财风险预测分数、理财收益预测分数和理财期限预测分数，作为第一分数；将银行各个理财产品信息按照预设计分规则转换作为第二分数；输入预先训练的K最近邻算法模型，得到当前客户和银行各个理财产品的匹配度；向当前客户推荐银行各个理财产品中匹配度排序前N名的理财产品。从而基于多门混合专家模型和K最近邻算法模型从多方面进行银行理财产品推荐预测，可准确向客户推荐理财产品，提升客户体验。

摘要： 本发明公开了一种基于银行和金融机构理财产品的投资者情绪耦合方法，包括以下步骤：S1、获取银行理财产品和金融机构理财产品的投资者情绪代理指标；S2、通过Q‑Q图对投资者情绪代理指标进行粗略的正态分布检验；S3、对通过步骤S2中正态分布检验的投资者情绪代理指标进行相关性分析；S4、根据主成分分析选取主因子得分较高的投资者情绪代理指标作为银行理财产品投资者情绪指数以及金融机构理财产品投资者情绪指数；S5、根据各年度理财产品市场规模对银行理财产品投资者情绪指数以及金融机构理财产品投资者情绪指数进行加权耦合，构造理财产品投资者情绪综合指数。本发明能良好反映理财产品市场上投资者情绪的变化特征，符合理财产品发展的实际情况。

摘要： 本发明公开了一种手机银行理财产品的推荐方法及系统，可应用于大数据领域。获取用户操作各个手机银行理财产品的操作次数；根据各个手机银行理财产品对应的操作次数，构建第一产品评分矩阵；对第一产品评分矩阵中的各个元素添加干扰噪声，得到第二产品评分矩阵；基于第二产品评分矩阵，利用预设算法进行迭代训练直至满足迭代停止条件，得到各个手机银行理财产品的预测操作次数；将预测操作次数最高的前n个手机银行理财产品推荐给用户。即保护了用户的数据也能精准推荐手机银行理财产品，提高用户数据的安全性和提高用户体验。

摘要： 本发明公开了一种银行理财产品的线上营销方法、装置及系统，可应用但不限于5G技术领域，该系统包括：客户终端、销售终端、消息服务器、音视频服务器、营销管理服务器和触客服务器；客户终端用于目标客户购买银行网点的理财产品；销售终端用于获取目标客户的用户画像，根据目标客户的用户画像向客户终端推送一个或多个理财产品；消息服务器用于传输销售终端与客户终端之间的对话消息；音视频服务器用于采集目标客户和销售人员在对话过程中的音频或视频数据；营销管理服务器用于提供各个理财产品的产品信息；触客服务器用于在接收到目标客户对理财产品的购买操作指令后，完成理财产品的购买业务流程。本发明能够实现无接触的银行理财产品营销。

摘要： 本发明公开了一种具有分层展示和独立导出展览的银行理财展示装置，涉及银行理财设施领域，包括设备底箱，设备底箱的顶部后端固定连接展示箱，展示箱内设有多级展示机构，多级展示机构包括固定连接于展示箱内的中间板，中间板的顶端与底端均固定连接安装座，位于下方的安装座与展示箱内的底端固定连接，中间板的两侧均设有传动辊，传动辊同轴固定连接辊轴，辊轴与安装座转动连接，本发明通过设置多级展示机构能够实现多方式展示，利用循环展示装置能够以分层且多点位的方式实现多个理财产品的循环移动展示，利用独立展示装置能够实现特定产品的移出独立展示，便于客户的观察，对理财产品的展示全面，展示效果好。

摘要： 本发明涉及一种银行理财投资用智能展示机器人，有效的解决了现有装置不便于搬运，展示效率低，功能少，室外展示繁琐的问题；其解决的技术方案是包括基座，基座上设有前支撑梁，支撑梁上设有第一支架，第一支架一侧设有第二支架，第二支架一侧设有第三支架，第三支架一侧设有第四支架，第三支架、第四支架一侧设有支撑轮，第一支架一侧设有升降齿轮，第二支架一侧设有升降齿条，第一支架和第二支架上的轮子外接动力源；本发明移动更加方便，通过设置第三支架和第四支架，使本装置可以十分平稳的爬梯，具有很高的实用性，通过调节丝杆和电动推杆，可以根据不同的高度和宽度的楼梯进行自由的调节，使本装置具有更高的普适性。

摘要： 本发明公开了一种银行理财室使用规范智能检测方法及装置，所述方法包括：调取所述银行理财室的门禁系统的日志信息，并根据所述日志信息记录门磁开关时间节点信息；根据所述门磁开关时间节点信息，从银行理财室视频录像文件中截取开门时间段对应的目标分析视频片段；对所述目标分析视频片段进行人员数量检测，当检测到所述人员数量为0时，生成理财室使用违规记录。本发明能够对银行各网点的理财室监控视频进行自动化智能分析，大大节省了银行使用规范检查的人力付出，并有效提高了检测的准确性和及时性。