银行治理

摘要： 数字经济以数据为主要构成要素,以现代化网络为主要载体,对银行业的结构与发展模式产生影响。本文选取中国36家上市银行2010—2019年的年度经营数据,研究数字经济、银行数字化投入与银行治理的关系,分析银行数字化投入对银行治理影响的传导机制与银行异质性问题,并从数字经济发展和银行资产、负债以及非利息收入等方面探讨银行数字化转型的驱动力。研究结果表明:银行数字化投入的增加有利于改善银行治理,银行管理者的非理性程度、管理层代理成本以及技术效率会影响银行数字化与银行治理之间的关系,非国有银行数字化发展更有利于银行治理水平的提高,数字经济发展、银行融资成本的上升、资产收益能力的提高以及非利息收入的降低有利于促进银行进行数字化转型。

摘要： 金融科技在提升金融效率等方面起到重要作用,但是也会一定程度加剧商业银行风险承担水平.本文在回顾金融科技发展背景的基础上,重点述评了金融科技与商业银行关系的主要研究文献,综合分析了金融科技对商业银行的影响,旨在为深受金融科技影响的商业银行经营管理活动提供相关建议.最后,结合当前制度背景提出金融科技与银行治理的未来研究方向,以期丰富金融科技与银行的关系型研究,为监管层协调金融监管政策提供更多的经验.

摘要： 以2007-2016年14家沪深两市上市商业银行年度面板数据为研究样本,探讨商业银行内部治理对风险的影响机制.研究发现,有效的银行内部治理机制有助于降低系统性风险,同时,商业银行的股价非系统性波动在银行治理对系统性风险的抑制过程中发挥了传导作用,即完善的银行治理会增加其股价非系统性波动所反映的信息量,为商业银行提供决策依据,进而降低系统性风险.

摘要： 环境、社会及治理(Environment、Social and Governance,简称ESG)是近年来国际资本市场的新兴话题,是商业银行采纳赤道原则后,其自愿信息披露的延展。由于公众对上市银行的认知和期望提高,希望银行在经营过程中更好地履行社会责任,监管部门要求和鼓励银行延伸自愿性信息披露的内容,增强自身透明度.

摘要： 文本以2009年至2016年沪深两市16家上市银行为样本,运用面板回归模型实证检验了金融危机后银行治理因素对现金股利分配倾向的影响.研究发现:银行第二大股东与第一大股东存在合谋倾向,银行的股权集中度牵制力会制约大股东对现金股利的需求,银行独立董事人数与现金股利分配倾向显著正相关.此外,高管薪酬的激励作用仍然很显著.基于代理理论的进一步研究发现,上市银行可以通过制定合理稳定的现金股利政策,完善公司治理,进一步提升自身竞争力,以更好应对未来的竞争和市场的变化.

摘要： 利率市场化与银行治理作为影响银行风险的外部因素和内部机制,都会对我国商业银行风险有一定的影响.随着利率市场化改革的不断推进,完善商业银行治理结构对我国银行业稳健发展具有重要意义.本文利用2003-2016年我国16家上市银行的非平衡面板模型,研究了利率市场化动态改革下的商业银行风险,并进一步分析了不同银行治理结构在利率市场化改革中的调节作用.研究发现:利率市场化与银行风险显著正相关,而独立董事比例能显著削弱利率市场化与银行风险的正向关系;高管薪酬则显著加强利率市场化与银行风险的正向关系.因此,通过完善独立董事制度与高管薪酬机制能够有效缓解利率市场化改革对银行风险的影响.

摘要： 货币政策和银行治理是银行风险来源的重要外部和内部渠道。选取2002-2014年16家中国上市银行的数据,以固定效应模型进行检验,结果表明银行风险承担与货币政策、股权集中度、股权制衡度、监事会规模、高管薪酬、管理层持股负相关,与第一大股东为政府或国资背景正相关,而与独立董事比例不相关。同时,货币政策对银行风险承担与银行治理特征的关系具有正向调节效应,银行治理的异质性也影响银行的风险承担渠道。为有效降低银行风险,实现金融发展的长期稳定,政策当局需要将货币政策纳入宏观审慎管理框架,加强宏观审慎管理与微观审慎监管,完善银行公司治理。

摘要： Monetary policy and governance are two major sources of bank risk. We select the data of 16 listed commercial banks from 2002 to 2014 and use a fixed effects model to test, and the results show that bank risk taking is negative related to monetary policy, concentration of ownership, degree of equity balance, size of supervisory board, executive compensation and managerial ownership, positive related to whether the largest shareholder is government or state-owned, and not related to the proportion of independent direc-tors. Meanwhile, the results indicate that monetary policy positively adjusts the relationship of corporate governance and bank risks-tak-ing, and the heterogeneity of governance also affects bank risk-taking channels. Therefore, the authority should put the monetary policy into macro-prudential regulatory framework, strengthen macro-prudential regulation and micro-prudential supervision and promote gov-ernance of banking to reduce the level of bank risk-taking and maintain financial stability.%货币政策和银行治理是银行风险来源的重要外部和内部渠道。选取2002－2014年16家中国上市银行的数据，以固定效应模型进行检验，结果表明银行风险承担与货币政策、股权集中度、股权制衡度、监事会规模、高管薪酬、管理层持股负相关，与第一大股东为政府或国资背景正相关，而与独立董事比例不相关。同时，货币政策对银行风险承担与银行治理特征的关系具有正向调节效应，银行治理的异质性也影响银行的风险承担渠道。为有效降低银行风险，实现金融发展的长期稳定，政策当局需要将货币政策纳入宏观审慎管理框架，加强宏观审慎管理与微观审慎监管，完善银行公司治理。

摘要： 近年来,中国金融行业高管的天价薪酬引发舆论热议,国内外学者开始探究银行高管薪酬设计的合理性.鉴于学界和业界对银行业高管薪酬科学性的质疑,本文基于中国沪深上市银行2009-2012年的相关数据,探究银行业高管天价薪酬以及高管—员工薪酬差距的成因,并考察其对银行风险的影响.具体来说,本文首先研究了银行高管权力对高管薪酬的影响,在此基础上,探究了银行公司治理水平对高管权力与高管薪酬关系的调节效应.同时,还研究了银行高管薪酬及高管—员工薪酬差距对银行风险的影响.研究发现,在中国上市银行中,高管权力显著促进了高管薪酬水平的提升,而银行治理水平能够负向调节高管权力与高管薪酬的正相关关系,同时银行内部薪酬差距可以诱发银行风险.研究结论表明,中国银行业应当适度削弱高管权力,努力提高银行治理水平,以此确保高管薪酬设计的科学合理性,同时适当缩小高管—员工薪酬差距,以防范薪酬异常差距导致的银行风险.

摘要： 本发明提供一种银行服务装置、ATM设备、银行系统及银行服务系统，该银行服务装置包括：预约处理器、定位处理器、签到处理器和显示屏；其中，预约处理器用于接收到用户输入的预约命令时，生成预约消息并发送给银行系统；定位处理器用于获取银行服务装置的位置信息；签到处理器连接定位处理器，用于接收到用户输入的签到命令时，生成签到消息并发送给银行系统；接收银行系统在确定银行服务装置当前的位置信息与指定ATM网点的位置信息一致时返回的一次性预约取款密码；显示屏连接签到处理器，用于显示一次性预约取款密码。本发明能够降低取款信息被窃取的危险，确保用户取款的ATM设备为合法设备，保证用户资金的安全性。

摘要： 本发明提供一种应用于网上银行的银行卡及网上银行安全系统，其中，该银行卡包括：USB接口；主芯片部分，包括：卡号固化芯片，用于存储银行卡号信息和卡号校验信息；用户信息存储器，用于存储用户的包括身份证信息的个人信息；U盾信息存储器，用于存储识别用户身份的数字证书和预留密码；U盾密码校验芯片，用于校验用户输入的密码与U盾信息存储器中存储的预留密码是否一致，并将校验结果发送至网上银行；卡切换控制部件，用于控制激活卡号固化芯片和用户信息存储器并控制网上银行通过USB接口读取卡号固化芯片和用户信息存储器存储的信息；U盾控制部件，用于控制激活U盾信息存储器和Ｕ盾密码校验芯片并控制网上银行通过USB接口读取U盾信息存储器和Ｕ盾密码校验芯片的信息；显示交易控制信息的显示屏。

摘要： 本发明公开了一种应用大数据技术及中台架构对银行数据融合治理系统，包括数据源、数据采集层、数据存储层、数据分析层和数据应用层，所述数据采集层与数据存储层和数据分析层连接。本发明能够根据业务和客户对象的实际情况快速完成数据关联和清洗，构建最有价值的金融数据资产，敏捷、高效的满足各银行业金融机构不同的数据治理场景和数据挖掘、分析需求；采用行业先进的云化和微服务的技术架构，实现了大数据算法和应用功能的“热插拔”，确保了平台功能可定制、可配置、可扩展、可灵活创新，以最大的灵活性支撑银行在各种环境下的业务创新需求和管理精细化、流程化需求，建立智慧银行并推动敏捷银行建设。

摘要： 本发明公开了一种手机银行转账信息处理方法、银行后台系统、手机银行，涉及移动互联技术领域；其中该方法包括：银行后台系统接收多个用户上传的转账请求；从多个用户中确定出上传时刻之间的间隔小于预设时间长度、且用户位置之间的距离小于预设距离的多个第一用户；向各第一用户的手机银行发送转账身份确认请求；根据各第一用户手机银行反馈的转账身份确认信息，将转账身份为付款方的第一用户确定为第二用户，将转账身份为收款方的第一用户确定为第三用户；向第二用户的手机银行发送各第三用户的银行卡账户信息；接收第二用户的手机银行发送的转账信息；根据转账信息向各第三用户的银行卡账户转入对应的转账金额。本发明可以提高转账效率。

摘要： 本发明公开了一种手机银行智能乘车方法、手机银行及银行后台，应用于移动互联技术领域，其中该方法包括：手机银行接收手机通过近场通信方式从公共交通刷卡机获取的用户刷卡扣费信息，所述用户刷卡扣费信息包括用户乘车类型信息；手机银行生成扣费请求，所述扣费请求携带用户乘车类型信息、用户乘车位置信息和用户账户信息；手机银行将所述扣费请求发送至银行后台；手机银行接收银行后台反馈的扣费结果。本发明通过手机银行传输扣费请求，在银行后台完成扣费请求验证，无需使用安全芯片对用户账户信息进行存储来收取乘车费，可以实现在低成本的情境下，实现支付公共交通乘车费的安全交易。

摘要： 本发明提供了一种无人银行管理办法、无人银行和无人银行系统，涉及无人银行的技术领域，包括在接收到用户的点击屏幕的操作后，识别用户脸部信息；根据用户脸部信息，获取用户预设的手势信息；在判断出用户作出的手势与预设的手势信息一致时，开启门禁系统，允许用户进入无人银行；无人银行通过门禁系统进行密闭，解决了现有的无人银行缺乏安全、简单且有效的管理方法的技术问题，达到了提高无人银行的安全性和私密性的技术效果。

摘要： 本发明的实施例公开一种银行卡交易处理方法、银行卡及银行服务器，涉及电子金融领域，以提高银行卡使用的安全性。该方法包括：银行卡获取随机种子、银行卡号以及所述银行卡号的安全码；其中所述随机种子用于初始化所述银行卡号与用户信息的绑定关系；所述银行卡对所述随机种子、所述银行卡号以及所述安全码进行加密计算并生成二维码；所述银行卡显示所述二维码；客户端扫描所述二维码，获取所述二维码的信息摘要，并将所述二维码的信息摘要发送至银行服务器；所述银行服务器若将所述二维码的信息摘要匹配到预存的信息摘要，则将所述二维码的信息摘要匹配的银行卡号对应的用户确定为合法用户。

摘要： 本发明提供一种应用于网上银行的银行卡及网上银行安全系统，其中，该银行卡包括：USB接口；主芯片部分，包括：卡号固化芯片，用于存储银行卡号信息和卡号校验信息；用户信息存储器，用于存储用户的包括身份证信息的个人信息；U盾信息存储器，用于存储识别用户身份的数字证书和预留密码；U盾密码校验芯片，用于校验用户输入的密码与U盾信息存储器中存储的预留密码是否一致，并将校验结果发送至网上银行；卡切换控制部件，用于控制激活卡号固化芯片和用户信息存储器并控制网上银行通过USB接口读取卡号固化芯片和用户信息存储器存储的信息；U盾控制部件，用于控制激活U盾信息存储器和Ｕ盾密码校验芯片并控制网上银行通过USB接口读取U盾信息存储器和Ｕ盾密码校验芯片的信息；显示交易控制信息的显示屏。

摘要： 本发明提供一种银行服务装置、ATM设备、银行系统及银行服务系统，该银行服务装置包括：预约处理器、定位处理器、签到处理器和显示屏；其中，预约处理器用于接收到用户输入的预约命令时，生成预约消息并发送给银行系统；定位处理器用于获取银行服务装置的位置信息；签到处理器连接定位处理器，用于接收到用户输入的签到命令时，生成签到消息并发送给银行系统；接收银行系统在确定银行服务装置当前的位置信息与指定ATM网点的位置信息一致时返回的一次性预约取款密码；显示屏连接签到处理器，用于显示一次性预约取款密码。本发明能够降低取款信息被窃取的危险，确保用户取款的ATM设备为合法设备，保证用户资金的安全性。

摘要： 本实用新型提供一种应用于网上银行的银行卡及网上银行安全系统，其中，该银行卡包括：USB接口；主芯片部分，包括：卡号固化芯片，用于存储银行卡号信息和卡号校验信息；用户信息存储器，用于存储用户的包括身份证信息的个人信息；U盾信息存储器，用于存储识别用户身份的数字证书和预留密码；U盾密码校验芯片，用于校验用户输入的密码与U盾信息存储器中存储的预留密码是否一致，并将校验结果发送至网上银行；卡切换控制部件，用于控制激活卡号固化芯片和用户信息存储器并控制网上银行通过USB接口读取卡号固化芯片和用户信息存储器存储的信息；U盾控制部件，用于控制激活U盾信息存储器和Ｕ盾密码校验芯片并控制网上银行通过USB接口读取U盾信息存储器和Ｕ盾密码校验芯片的信息；显示交易控制信息的显示屏。