银行借贷

摘要： 探讨在市场需求不确定情况下,对电商和中小型供应商均有利的融资模式即银行借贷模式和电商借贷模式。研究发现,影响电商供应链各节点企业利润的重要指标是银行贷款利率,有利于电商供应链各节点企业利润的银行贷款利率存在一个确定的区间。若银行贷款利率属于该区间,则电商借贷模式更有利,否则银行借贷模式更有利。

摘要： 案例贾云和胡芬系朋友关系。2020年12月18日,胡芬提出向贾云借款5万元。当时贾云手里没有多余的现金,于是用某行信用卡透支了5万元,然后借给胡芬。收到借款后,胡芬出具了一张借条交给贾云。借条中写明:“今借贾云人民币5万元整,系银行信用卡透支。”借条约定,该笔借款年利率为13.2%,借款期限为1年。

摘要： 针对银行借贷方式中个人、小微企业借款困难的现象,以及银行承担较高的资金风险,工作人员在借贷审核方面受主观因素影响较大的问题,基于区块链技术,提出一个基于智能合约的银行借贷方案。首先设计EBBI借贷投资模型,以及基于深度学习的智能风控评估算法;然后设计新增标的、投资、还款、代偿等智能合约算法,并加以验证;最后以小微企业贷款进行了案例分析。采用拍拍贷公开的数据集进行测试评估,算法准确率达到94.33%;在交易达到500笔时,系统平均查询处理时间为0.23s。实验结果表明,该智能风控评估模型具有较高可靠性,智能合约算法的性能满足系统运行高效性的要求,在不影响银行原有信贷业务的情况下可以帮助借款方快速借款。

摘要： 文章考虑一个由上游受资金约束企业和下游企业构成的两级供应链博弈模型,刻画了可降低企业生产成本和提升消费者市场需求的上游企业碳中和技术创新活动。基于博弈模型,考虑了提前付款和银行借贷融资模式,并通过数值分析方法,考察了融资成本对上游企业碳中和技术创新、消费者市场需求和供应链企业利润等的影响,比较了不同融资模式下供应链均衡结果大小,揭示了供应链最优融资模式选择。结果表明,融资成本的增加降低了碳中和创新水平、消费者市场需求和下游企业及系统利润,但初始资金较大时,提前付款融资下的上游企业利润反而可以提升并高于无资金约束情形。相对于提前付款融资模式,银行融资模式下的碳中和水平和下游企业利润较高,但消费者市场需求、上游企业利润和系统利润较低。这表明,上游企业偏好于下游企业提前付款融资模式,但是下游企业配合的意愿不强,并且从碳中和战略任务的角度来说,银行融资模式更优。

摘要： 随机市场需求且受制造商减排水平影响,考虑碳限额与交易机制,研究制造商进行单纯银行借贷和供应商投资持股的组合融资时的最优决策和利润情况,分析消费者低碳偏好、碳交易价格和供应商的投资持股比例对供应链的最优决策变量和利润的影响.研究发现:无资金约束、单纯银行借贷和组合融资下,消费者低碳偏好、碳交易价格和持股比例与制造商的减排水平和利润以及供应链系统的利润正相关,而供应商的批发价格和制造商的生产量与消费者低碳偏好正相关,与碳交易价格负相关,而持股比例与供应商的批发价格负相关,与制造商的生产量和减排水平正相关;持股策略下制造商的减排水平和生产量最大,无资金约束时次之,单纯银行借贷时最小;而无资金约束时供应商的批发价格最高,单纯银行借贷时次之,持股策略时最低;在持股比例满足一定条件下,供应商和制造商的利润优于单纯银行借贷时的利润,并且可以优于无资金约束时的利润,提高了供应链的竞争力和效率.

摘要： 针对上下游企业均存在资金约束且制造商具有公平偏好特性的双渠道供应链,构建了"双边银行借贷"以及"银行借贷+贸易信贷"两种融资组合模式下的供应链融资决策模型,分析了企业初始资金规模、制造商公平偏好以及延期支付批发价敏感性等对各成员决策及收益的影响。最后,用数值分析验证并拓展结论。结果表明:企业初始资金规模、制造商公平偏好以及延期支付批发价敏感性的变化会对各主体决策和收益产生不同影响;供应链融资组合模式不仅有效解决了各主体资金约束困境,且零售商可能获得高于其无资金约束时所得收益。对比两种融资组合模式,发现当制造商延期支付批发价敏感性较低时,零售商倾向选择"双边银行借贷"融资组合模式;否则,其将偏爱"银行借贷+贸易信贷"融资组合模式。而对制造商而言,当其延期支付批发价敏感性较低时,其倾向选择"银行借贷+贸易信贷"融资组合模式;否则,其将偏爱"双边银行借贷"融资组合模式。

摘要： 供应链资金流运作模式是影响供应链运行的因素之一.文章研究了供应链外部融资和内部预付款两种模式,构建以电商平台为核心企业的两阶供应链模型.研究发现:供应商的自有资金、外部融资利率和下游核心企业服务费率是影响外部融资的重要因素;供应商自有资金、电商平台资金机会成本是影响供应链内部资金决策的重要因素.当融资利率和服务费率满足某一条件时,供应商才会选择从外部获得资金;当下游核心企业资金机会成本小于某个值时,电商平台才会选择预付款.对整个供应链来说,两种模式对运作效率没有显著差异.

摘要： 将零售商销售努力内化,构建制造商碳减排资金约束的决策模型,研究制造商分别通过银行借贷、股权融资和组合融资的运营决策和融资策略.研究发现:碳减排资金较为短缺时,银行借贷并不总能使制造商获益,只有银行借贷带来的边际收益高于资金的影子价格,即减排资金严重不足时,银行借贷才能为制造商带来收益.政府碳配额的取值不会影响制造商的低碳融资渠道选择,股权融资下的减排量和销售努力水平最高,社会效益最大,组合融资次之,银行借贷最低.分红比例小于一定值时,股权融资对制造商更有利,否则银行借贷才是最佳低碳融资渠道.

摘要： 论文利用中国农村家庭追踪数据,运用probit模型实证分析非农就业是否抑制了农村家庭借贷行为,同时考虑了地区差异与收入差异的异质性.研究得出:从整体来看,非农就业总体上抑制了农村家庭借贷行为;从地区差异来看,非粮食主产区非农就业对银行借贷行为的抑制作用更强,粮食主产区非农就业对民间借贷行为的抑制作用更强;从收入差异来看,随着农村家庭收入的增加,非农就业对其借贷行为的抑制作用呈现"强-弱-强"的趋势.

摘要： 不同的融资方式对制造业企业的研发投入产生不同的影响.通过比较银行借贷和商业信用的"融资效应"和"债务效应"差异,厘清二者影响企业研发投入的机理和边界条件,并利用中国工业企业数据进行实证检验,结果表明:银行借贷能提升企业研发投入倾向和规模,商业信用则抑制企业研发投入倾向和规模;考虑融资规模边界条件,发现银行借贷与企业研发投入规模均呈"倒U"型关系,超过临界值会抑制企业研发投入;商业信用与企业研发投入倾向和规模均呈"U"型关系,落在临界值以内是其抑制企业研发的关键原因.

摘要： 本发明公开一种借贷风险预测模型的构建方法、系统及借贷风险预测方法，属于计算机技术领域。模型构建方法包括：获取预设的带有时刻分类标签的训练样本集合；构建包括生成网络和判别网络的初始对抗学习网络；根据第一时刻的借贷申请信息和第二时刻的借贷申请信息输入至生成网络生成的借贷风险结果和第一时刻的借贷风险标签、第二时刻的借贷风险标签，根据生成网络生成的借贷风险结果输入至判别网络得到的时刻分类结果和时刻分类标签，对生成网络及判别网络进行训练，将训练后的生成网络确定为借贷风险预测模型。本发明通过两个阶段的数据建立一个模型，使得该模型能够应用到不同的阶段，模型效果评估简单、模型维护成本较小、模型迭代较为方便。

摘要： 本发明公开一种借贷风险预测模型的构建方法、系统及借贷风险预测方法，属于计算机技术领域。模型构建方法包括：获取预设的带有时刻分类标签的训练样本集合；根据第二时刻的样本数据，训练得到一输出为第二时刻借贷风险结果的基础网络；利用机器学习方法，根据第一时刻的借贷申请信息输入至基础网络生成的第一时刻借贷风险结果，以及第一时刻的借贷风险标签、第二时刻借贷风险结果，对基础网络进行微调以完成对第一时刻的样本数据的迁移学习，将微调后的基础网络确定为借贷风险预测模型。本发明通过两个阶段的数据建立单个模型，该模型效果评估简单、模型维护成本较小、模型迭代较为方便。

摘要： 本发明提供了一种借贷人借贷信息查询方法及系统，借贷人借贷信息查询方法包括：数据管理设备生成第一密钥和第一生成元；依据第一生成元和第一密钥生成第一数据，并将第一数据发送至数据查询设备；数据查询设备生成第二密钥和第二生成元，并确定待查询目标数据在数据列表中的位置序号并将第二生成元发送至数据管理设备；数据查询设备对第二密钥进行处理并将处理后的第二密钥发送至数据管理设备；数据管理设备基于预设的轮函数、处理后的第二密钥以及第二生成元，对数据列表中各借贷人的借贷信息进行加密后，发送至数据查询设备；数据查询设备依据第二密钥、第二生成元解密位置序号对应的借贷人的借贷信息，可有效避免数据查询设备用户的业务流失。

摘要： 本申请提供了一种借贷欺诈检测模型训练方法、借贷欺诈检测方法及装置，其中借贷欺诈检测模型训练方法包括：获取多个样本用户的身份信息、用户银行流水信息，以及与每个样本用户对应的欺诈标注信息；基于身份信息构建身份特征向量；以及根据用户银行流水信息，构建流水特征向量；将身份特征向量以及流水特征向量进行拼接，生成用于表征每个样本用户身份以及支出收入情况的目标特征向量；将目标特征向量输入至目标神经网络，获取目标特征向量的欺诈检测结果；根据欺诈检测结果以及对应的欺诈标注信息，对目标神经网络进行训练，得到借贷欺诈检测模型。本申请能够提高信贷平台对欺诈用户的识别效率和识别准确率，同时大大的节省了人力成本。

摘要： 本发明公开了一种防止大宗商品在多个银行重复借贷欺诈行为的方法，通过联邦学习的纵向学习，使用同态加密技术，在保护隐私的条件下，建立联合模型，假设有A、B两家银行，A银行拥有的抵押凭证ID号为XA，B银行现在收到抵押凭证ID号为XB，B银行通过RSA非对称加密算法生成秘钥，通过RSA非对称加密算法生成秘钥，作为公钥发送给A银行，A银行获得公钥后，基于Hash算法并使用一个随机数对XA加密生成YA，将YA发送给B银行，B银行对收到的YA进行私钥解密生成ZA，并对自己数据XB进行哈希生成ZB，既保证了银行自己的数据安全性，又保证了客户隐私，还能联合其他银行对借贷人做出更准确的借贷风险评估，防止了重复借贷的欺诈行为。

摘要： 本发明提供了一种借贷人借贷信息查询方法及系统，借贷人借贷信息查询方法包括：数据管理设备生成第一密钥和第一生成元；依据第一生成元和第一密钥生成第一数据，并将第一数据发送至数据查询设备；数据查询设备生成第二密钥和第二生成元，并确定待查询目标数据在数据列表中的位置序号并将第二生成元发送至数据管理设备；数据查询设备对第二密钥进行处理并将处理后的第二密钥发送至数据管理设备；数据管理设备基于预设的轮函数、处理后的第二密钥以及第二生成元，对数据列表中各借贷人的借贷信息进行加密后，发送至数据查询设备；数据查询设备依据第二密钥、第二生成元解密位置序号对应的借贷人的借贷信息，可有效避免数据查询设备用户的业务流失。

摘要： 本发明涉及一种用于不动产借贷的多渠道借贷信息引流和处理系统，包括信息引流系统和信息处理系统；信息处理系统包括贷前一键评级估值授信系统和贷前远程风控系统。本发明（1）本发明的借贷信息引流系统，通过广泛的渠道整合，任何一级用户均可将其获知的其它用户需求信息（二级用户借款需求），经过授权或委托后，录入借贷信息引流系统，供核验和储存，核验通过后进入评估授信和远程风控，该种模式下，借贷平台寻求借款主体过程的渠道广，推广效率高。（2）本发明的授信系统通过大数据全方位判断借款主体（二级用户）的信用，能获得较高客观度信用评价结论。真正对评估用户信用有价值的大数据信息均能得到参考。

摘要： 本申请提供了一种借贷欺诈检测模型训练方法、借贷欺诈检测方法及装置，其中借贷欺诈检测模型训练方法包括：获取多个样本用户的身份信息、用户银行流水信息，以及与每个样本用户对应的欺诈标注信息；基于身份信息构建身份特征向量；以及根据用户银行流水信息，构建流水特征向量；将身份特征向量以及流水特征向量进行拼接，生成用于表征每个样本用户身份以及支出收入情况的目标特征向量；将目标特征向量输入至目标神经网络，获取目标特征向量的欺诈检测结果；根据欺诈检测结果以及对应的欺诈标注信息，对目标神经网络进行训练，得到借贷欺诈检测模型。本申请能够提高信贷平台对欺诈用户的识别效率和识别准确率，同时大大的节省了人力成本。

摘要： 本申请提供了一种借贷欺诈检测模型训练方法、借贷欺诈检测方法及装置，其中借贷欺诈检测模型训练方法包括：获取多个样本用户的身份信息、用户银行流水信息，以及与每个用户对应的欺诈标签信息；根据身份信息构建身份特征向量以及用户行为模式向量；根据用户行为模式向量、第二向量变换矩阵以及用户银行流水信息，构建流水特征向量；根据用户行为模式向量与流水特征向量，生成目标特征向量；将目标特征向量输入至目标神经网络，获取目标特征向量的欺诈检测结果，然后对目标神经网络、第一向量变换矩阵以及第二向量变换矩阵进行训练，得到借贷欺诈检测模型。本申请能够提高信贷平台对欺诈用户的识别效率和识别准确率，同时大大的节省了人力成本。

摘要： 本发明公开了基于区块链的银行借贷管理系统，包括用户端、区块链网络和银行端，所述用户端与区块链网络为双向连接，所述区块链网络与银行端为双向连接，所述用户端包括贷款项目预售审核平台、风控审核平台和资产审批数字交易平台，所述贷款项目预售审核平台包括身份特征信息、抵押资产信息、贷款信息填写和智能合约管理，所述风控审核平台包括担保资料审核、资质质量和三方交易数据。该基于区块链的银行借贷管理系统，整个系统分类为三个端口，分别包括用户端、区块链网络和银行端，可帮助贷款的人群同时进行线上线下的两方面贷款，提高了一般银行借贷的进度，保证了信息的保密性，便于个人信息的安全性，有利于增加此贷款管理系统的适用性。