银行信贷资金

摘要： 将证券融资资金转贷他人的行为是否构成高利转贷罪,涉及诸多方面。其中,证券公司融资业务资金是否属于《刑法》第175条规定的“金融机构信贷资金”,刑法未作具体界定,现有信贷制度对此也规定不明确。结合案例,从立法本意、维护的法益、资金的货币创造能力、来源、发放主体、特点等方面看,证券公司融资业务资金不属于《刑法》第175条规定的金融机构信贷资金。认定是否属于套取,既需要有贷款理由的虚假性,以虚假的贷款理由或者贷款条件向金融机构申请贷款,也需要有贷款行为的欺骗性,即将贷款并非用于贷款时约定的用途而是以高利非法转贷他人。

摘要： 民营企业融资难问题最主要的核心问题是抵押担保问题,建立健全民营企业信用担保体系尤为重要,可以在一定程度上缓解部分有市场、有能力、有效益、有发展前景的小微业务融资难问题。

摘要： 当前,一些商业银行基层机构信贷经营风格有失理性、稳健,信贷领域不同程度存在弄虚作假、有章不循、懈怠不为甚至不当交易等现象,经营行为偏离了诚信、稳健、合规、尽职的信贷文化和职业操守,不仅给银行信贷资金带来安全隐患,而且还给银行带来重大声誉风险。为了培育打造健康的信贷文化,商业银行信贷工作要回归真实、稳健、守正、协同的正常轨道,回归服务实体经济的初心,回归尊重信贷规律的本源,促进信贷业务可持续高质量发展。

摘要： 目前在我国股票市场的运营过程中允许银行信贷资金的进入,但是加大了我国的金融风险,会导致股票市场的运行出现泡沫,对中小投资者的利益造成了侵害,因此应当加强银行信贷资金进入股票的问题研究并对此提出有效的解决建议。

摘要： 进入9月份以来，沪深两市融资融券余额几乎每天都在刷新着年内新高，被监管部门明令禁止的场外配资炒股也有抬头之势。股票配资的宣传广告在网络和社交媒体随处可见，甚至10倍杠杆等配资业务又“重出江湖”。2015年6月份，沪深两市融资融券余额曾经高达2．23万亿元，通过伞型信托、民间配套等渠道将大量银行信贷资金及社会资金吸引到股市这个“大磁场”里，助长了投资者的非理性投资行为。从当前融资融券情况看，民间配资活动确有故伎重演的迹象。

摘要： 出来混，迟早是要还的！商业银行信贷业务中的各种违规行为，自从去年以来持续被各地监管部门曝光。其中，涉及楼市和股市的信贷违规行为虽然从数量上看比较小众，但是由于涉及客户面比较广、违规“花招”百出，一直是市场和民众关注的焦点。

摘要： 近年来,经济持续下行导致大部分小微企业经营成本不断增加,产品销售价格走低,产品积压,企业盈利水平下降,许多小微企业经营陷入困境。

摘要： 阳泉市郊区财政局按照省、市金融振兴工作安排部署,千方百计用好并不断拓宽融资主渠道,将深入推进我区金融振兴支持经济发展作为转型攻坚的重大战略举措。一是以“政府搭台,银企唱戏”的方式举办“阳泉市郊区金融振兴暨‘政、银、企’融资对接洽谈会”,筹集银行信贷资金,建立政银、银企融资渠道,通过签订框架合作协议,区政府与金融机构签订了84亿元的贷款授权额度,区各金融机构与我区企业、项目签订了涉及金额达40亿6400万元的贷款授权,解决了我区重点项目、民生工程等的融资需求。二是与农行郊区支行举办“三农”政银企对接会议,积极探索“农户+合作社+政府担保公司”的担保方式,初步达成融资意向额度2000万元,解决我区农民“融资难”、“融资贵”问题,进一步推进农村普惠金融。

摘要： 内蒙古乌海市就业服务局小额贷款担保中心成立于2005年,主要负责创业担保贷款的申请受理工作。担保中心成立以来始终把解决各类创业者的实际困难作为工作宗旨,坚持民生为本服务至上的工作原则,努力实现＂三个确保＂,即：确保财政担保基金保值增值、确保银行信贷资金零风险、确保广大创业者走向成功之路。截至目前,担保中心累计办理创业担保贷款1.82亿多元,实现带动就业人员1.1万多人。

摘要： 6月21日从发改委获悉,国家发展改革委印发《关于统筹推进＂十三五＂165项重大工程项目实施工作的意见》（以下简称《意见》）的通知。

摘要： 目前,财政资金(其中以主要是中央财政)始终是我国应急处置和灾后恢复重建的主力资金,银行信贷资金和捐赠资金在一定程度上也发挥了作用。但总的来说,以上资金均主要用于灾害事件发生后的紧急处置和恢复重建上,即应急管理“4R”理论中灾害管理的后两个环节。一个覆盖减灾、防灾、应灾和灾后恢复的完整的资金体系尚未建立起来。本文详细分析了我国现行应急管理的资金情况,分析了存在的突出问题,在借鉴相关国际经验的基础上,就如何构建我国应急管理的资金体系提出了建议。

摘要： 本说明书实施例提供了一种用于对信贷资金进行管控的方法及装置。在该方法中，从资金交易时序图中确定信贷资金的流转路径，资金交易时序图由多个节点和多条有向边构成，每个节点表示一个用户所拥有的一种支付工具，每条有向边表示一笔交易，节点的每个出有向边与该节点的为该出有向边的交易提供交易资金的至少一条入有向边相关联，各个节点的节点信息包括用户标识以及支付工具标识信息，各条有向边的边信息包括对应交易的交易金额和/或交易场景；获取流转路径中的信贷资金第一笔流转后的各笔交易的交易特征信息；使用信贷资金违规使用识别模型根据所获取的交易特征信息对信贷资金的违规使用进行识别；以及根据识别结果执行相应地管控操作。

摘要： 本发明公开了一种适用于信贷资金流向的监控方法、系统及电子设备，其中方法包括：获取客户及客户家庭成员的姓名和身份证号；信贷资金放款后预设时间内，通过所述身份证号监控客户及客户家庭成员名下所有银行卡的银联交易数据；根据所述银联交易数据的交互行为判断信贷资金流向是否异常；如果信贷资金流向异常，则进行预警。本发明由现有通过单一的放款银行内部数据监控转化到通过调取客户及客户家庭成员名下所有银行卡的银联交易数据进行监控；并且，通过以人的身份证号为维度，对其名下的所有跨行交易记录进行监控，实现了资金跨层监控，解决了相关技术中资金跨行转账后，银行方无法对该笔资金进行追踪监控的问题。

摘要： 本申请涉及数据处理技术领域，公开了划转信贷资金的方法、装置、介质及电子设备。该方法包括：接收划转请求；遍历资金状态表的多个位置的状态值，当状态值为预定值时，根据状态值所处的位置的位置信息计算出与位置对应的信贷资金编号，并获取与信贷资金编号对应的信贷资金的信息；根据划转请求和信贷资金的信息，确定资金状态表中需要更新状态的至少一个位置；对至少一个位置处的至少一个所述状态值进行更新，得到更新的资金状态表；根据更新的资金状态表，同时划转至少一笔信贷资金。本发明可以实现资金状态表的同时更新，避免资金划转时数据不一致的风险，同时可以减少更新数据库的次数，提高程序执行效率，降低交易超时风险。

摘要： 本发明提供了一种基于同态加密技术的银行信贷风险控制方法和装置，属于大数据，该方法包括：将企业相关数据进行同态加密，确定同态加密的企业相关数据；将同态加密的企业相关数据传输至银行端；由银行端根据预先设计好的风控模型对同态加密的企业相关数据进行同态计算，确定同态计算结果；将同态计算结果传输至政府管理部门，由政府管理部门进行解密后，传输至银行端；银行端根据解密后的同态计算结果，判定当前企业的信贷风险等级。本发明可以提高银行对小微企业贷款的风险控制能力，避免银行坏账损失，减小优质小微企业的贷款难度。

摘要： 本发明实施例公开了一种银行信贷业务评价方法、装置、设备、介质及程序产品，涉及大数据技术领域，包括：根据基础信贷业务数据进行处理确定银行全量指标基表以及信贷业务类型，其中，全量指标基表中包含比率类指标以及余额类指标；根据配置指令从全量指标基表中进行筛选获取指定指标；根据指定指标以及信贷业务类型对银行信贷业务进行评价获取评价结果。通过对基础信贷业务数据进行处理确定全量指标基表以及信贷业务类型，并根据用户的需求动态选择配置进行评价的指定指标，根据指定指标以及信贷业务类型获取针对银行信贷业务的评价结果，适配各业务场景中的多维度多指标的情况，并采用自动化计算能够在减少工作量同时，保证计算评价结果准确性。

摘要： 本申请公开了一种银行信贷业务审批数据处理方法、装置及设备，可应用于大数据领域以及金融领域，能够实现银行业务审批退回重新提交后，对被修改数据项进行突出显示，并提供这些数据项和审批节点的可配置。该方法包括：首先获取目标银行信贷业务审批数据，并在审批回退时，对当前节点进行打标记录，得到标记后的审批回退数据，然后对其进行修改，得到修改后的审批回退数据，并根据配置信息只保存审批人关注的修改信息项到数据库，接着将修改后的审批回退数据重新提交到审批人后，根据配置信息从数据库中加载修改信息项，并将修改信息项、当前审批节点信息存入缓存中，进而根据配置信息中指定的信息项和审批节点信息，对修改信息项进行突出显示。

摘要： 本发明涉及应用于银行信贷的客户价值分析方法，包括步骤：A.通过四个维度分别对客户进行分析：维度一：根据每个客户的贷中行为和风险指标，预测客户的逾期概率；维度二：根据客户的借款活跃度对客户进行划分；维度三：通过利息收入、预估风险损失、其它成本和资金成本，计算客户的当前净收益；维度四：通过聚类算法将客户分成不同的客群，分别计算不同客群的客户的总期净收益；B.将客户分别划分到对应风险等级、收益等级和潜在价值等级中；C.根据维度二和步骤B对客户类型的分类进行相应的运营管理。本发明能够分析出客户潜在收益，以及在表现期不足的客户的预期收益表现，分析出客户的各种数据，实现了全方位衡量客户价值。

摘要： 本发明提供了一种银行信贷风险识别知识图谱构建方法、装置、计算机设备及计算机可读存储介质，涉及大数据技术领域，该方法包括：采集银行客户的信贷风险数据；构建信贷风险本体数据，定义实体、属性和关系；将信贷风险数据输入至预先训练好的深度学习网络模型中，获得多个信贷风险实体，确定每个信贷风险实体的属性；提取信贷风险实体的属性之间的关系，基于定义的属性，确定多个信贷风险关系；对多个信贷风险实体、信贷风险实体的属性和多个信贷风险关系进行数据融合；基于数据融合后的信贷风险实体、信贷风险实体的属性和信贷风险关系，构建银行信贷风险识别知识图谱。本发明可以构建银行信贷风险识别知识图谱。

摘要： 本发明公开了一种银行信贷风险预测方法及装置，该方法包括：对交易流水相关数据进行分词处理，确定不同客户的交易信息；所述交易信息包括交易商户和商户类别码；根据不同客户的交易信息，以每一客户和商户为节点，建立交易的异构图；采用异构图神经网络算法，根据交易的异构图，确定每一客户的信贷风险预测值。本发明通过异构图显示每一客户与不同商户间交易的金额，次数和渠道，与现有技术对比，解决了传统技术下不能整合与客户有关的全部交易信息的问题，实现了对与客户有关的全部交易信息进行综合分析的目的，提高了对客户进行信贷风险预测的准确度。可确定交易流水相关数据中实际的交易商户和商户类别码，提高了银行信贷风险预测的适用性。

摘要： 本发明公开了一种银行信贷审批问题自动生成方法及装置，该方法包括：根据用户提供的信贷审批材料信息和外部公开材料信息，获取用户的第一实体信息、关系信息、第二实体信息之间的关系，以及用户的实体信息、属性信息和属性值之间的关系；根据用户的第一实体信息、关系信息、第二实体信息之间的关系，以及用户的实体信息、属性信息和属性值之间的关系，建立信贷面审知识图谱；根据信贷面审知识图谱生成银行信贷审批的问题和答案。本发明无需通过特定的问题模板或根据客户经理通过客户提供的信贷资料准备问题，受客户经理业务能力和资料收集整合能力的影响较小，提高了面审效率，省事省力。