银行业监管

摘要： 在国内经济环境更为多变、市场竞争更加激烈、银行业监管环境愈加严格的新形势下,金融机构推动自身更深层次改革的紧迫性不断上升。钱文挥董事长在2022年年初工作会议上指出:“稳增长必须稳金融,越是面对严峻复杂的外部环境,越要统筹发展与安全。”本文以基层行合规建设为样本,分析合规建设对高质量发展的主要影响,探索突破路径。

摘要： 近代以来,风云际会的时代使岭南人在北方颇有建树,享盛名者众,康(有为)、梁(启超)以下不计其数;而时过境迁,其人其事之湮灭者,又大抵相埒,这就不得不归结于文章、诗词、书画之流传与否。事实证明,但凡有诗文、笔墨、丹青流于后世者,终将难以被历史所淹没。近代银行业监管的先行者、草书大家罗复堪就是岭南艺坛的代表人物之一。

摘要： 本文以防范银行业系统性风险为出发点,考察资产证券化对银行业系统性风险的影响,并运用最新的"去一"分析法对不同类型银行的系统性风险贡献度展开研究.在此基础上,本文考察了资产证券化对银行业系统性风险的影响路径,以及不同类型银行构成的银行系统中,影响路径的异质性.研究结果表明,资产证券化显著增加了银行业系统性风险,且中等规模银行及股份制商业银行是风险的主要来源者和传播者;此外,银行间产品互持路径对银行业系统性风险的影响并不显著,但应用"去一"依次去除大规模银行以及大型国有商业银行后,该路径显著通畅.这说明,资产证券化产品在银行间的互持现象,在一定程度上增加了银行间的关联度,进而提升了银行业系统性风险.

摘要： 近期各类商业银行违法违规"乱象"的出现不仅破坏金融体系本身的稳定性,也严重影响到实体经济的持续健康发展.本文以2008～2020年间我国上市商业银行为研究对象,通过其接受监管处罚次数、处罚原因类型、处罚方式、处罚机构等多维度分析,以及银行历史数据和所有上市公司数据的横纵向对比分析,深入考察商业银行监管处罚的趋势和特征.本文从监管结果视角探究监管关注的重点领域并探寻可能存在的监管薄弱环节,在此基础上提出"十四五"时期提高商业银行监管水平,提升金融安全发展能力的建议.

摘要： 流量获客型企业能不能涉足银行业务?能以什么样的形式参与其中?这一直是个十分敏感的话题。对于非金融企业而言,金融是一把双刃剑。二十世纪九十年代以来,越来越多的英国零售连锁企业涌入金融行业领域:一方面由于百货商超业务竞争加剧、利润摊薄,不得不谋求经营多样化;另一方面也是英国银行业监管政策不断调整的结果。

摘要： 今年上半年,又有多家银行收千万元级监管罚单,更有5家银行合计被罚金额过亿。“罚得严、罚得勤”成为今年银行业监管的主旋律。7月30日,银保监会官网发布消息称,上半年共处罚机构1420家次,累计罚没11.55亿元,处罚责任人2149人次。

摘要： 在金融科技浪潮中,欧洲银行业监管局秉持金融效率、金融稳定和金融包容三者并重的价值理念,重视金融科技带来的消费者权益保护问题.审慎推进监管改革,根据金融科技对银行业现有商业模式的整体影响确定监管机构对金融科技活动的监管范围,主张在保持现有监管架构相对稳定的前提下尝试监管沙盒.强调金融科技网络风险防范,并将完善金融监管作为推动欧盟金融领域和数字经济领域融合的手段.

摘要： 两个月前,跌至负值的原油期货价格让本应万无一失的低油价押注变成了6万中国投资者的噩梦。这一事件再次凸显了中国银行理财系统和银行业监管的薄弱。北京时间4月21日,美国西德州中间基原油(WTI)期货历史上首次跌穿零值。最糟糕的是由于期货到期日临近,价格最低时石油期货的卖家不得不向买家支付40美元,以出手商品。

摘要： 2017年12月7日,巴塞尔银行监管委员会发表声明称,《巴塞尔III:后危机改革的最终方案》已完成修订(以下简称"2017年版《巴塞尔协议III》").最新修订版本致力于提升风险计量框架的可信度,最终版本是在可比性、简单性和风险敏感性三者之间的平衡:一、提高可比性:限制了商业银行使用内评法降低资本计提的行为,设定内部评级法的最低输入参数和测算值.二、简化了操作:缩小高级内评法的适用范围,简化了操作风险计量方法.三、提高敏感性:对信用风险计量的资产类型和风险权重进行了更为细致的划分;此外,对全球系统重要性银行杠杆率也提出了更高的监管要求.《巴塞尔协议》对各国商业银行的监管并不具备强制性.所以,巴塞尔协议的修订对我国商业银行的影响,最终取决于监管部门是否相应地修改监管办法.

摘要： 本文引入了成本收益分析和博弈分析工具，对银行监管协调与合作的成本和收益进行比较，对银行监管不同主体的协调与合作意愿进行分析。通过分析，寻求监管主体协调与合作的均衡点和中国银行监管当局政策的着力点。笔者认为，各监管主体为了争取监管协调主动权，扩大影响力，都存在加大协调力度的倾向。在银监会与国外监管当局的博弈分析中，笔者引入合作溢价概念，并就两国监管当局在完全信息下的博弈情况进行分析，得出若干不同的结论。最后，笔者根据分析结论，提出优化监管协调与合作的相关政策建议。

摘要： 一种能识别和存储诸如由用户存入的存款单之类文件的自动银行业务处理机(10)。然后该机器选择性地收回来自存储器的文件并将它们分发给其它的用户。该机器包括一个中央传输装置(70)，在该装置中成叠存放的文件被拆散，定向并分别加以识别。然后这些文件按规定路线传输到再循环发送箱(92，94，96，98)中的存储区内。当用户此后要求兑付时，这些存储在存储区内的文件可以从那里有选择地加以捡选并通过该机器的输入输出区(50)交付给用户。

摘要： 本发明提供了一种银行业务连续性监管方法以及其区块链网络联盟系统，应用包括监管节点，银行节点所组成的区块链网络联盟，并通过区块链网络联盟实时上报银行业务监管数据，对银行业务进行连续性实时监管；该方法通过同业银行的实时评估和确认进行背书验证，并生成评估和确认结果数据实时提供给监管机构，以对被监管银行的业务进行有效的连续性实时监管；有效防止了由于监管周期较长，业务连续性管理报告有可能被篡改的漏洞，使监管机构可以及时发现问题，从而保障了各级银行监管部门所收集到的业务连续性管理报告的准确性和合理性；本发明的业务连续性监管方法还可以扩展到其他行业和范围的监管。

摘要： 提供与远程银行装置的银行业务交互的系统和方法。一种认证诸如自动柜员机(ATM)的远程银行装置的用户的系统和方法。使用移动用户装置来与远程银行装置交互以用于认证用户。使用移动用户装置的显示图像和用户的生物特征图像来执行认证。显示图像和生物特征图像的分析基本上同时执行。

摘要： 一种银行电子日志与银行业务设备配对的方法和系统，用于解决穿戴式银行业务电子日志设备与银行业务设备快速准确配对的问题。包括：穿戴式银行业务电子日志设备、银行业务设备、定位座、银行业务服务器、二维码生成装置。穿戴式银行业务电子日志设备用于记录工作日志、接受营销指引、接受工作指引，包括穿戴式银行业务电子日志设备主机、二维码读取装置。银行业务设备用于办理银行业务，包括自助设备、半自助设备、柜台人工银行业务处理设备。定位座用于穿戴式银行业务电子日志设备每日工作初始化、与银行业务设备预配对。银行业务服务器用于处理银行业务。二维码解释装置用于标识银行业务设备。

摘要： 基于业务申请书的银行客户咨询服务自助柜员机操作步骤：1、客户由银行大堂经理询问业务需求，协助生成银行业务申请书；2、客户持银行业务申请书到银行业务申请书处理装置前输入银行业务申请书和身份证；3、银行客户咨询服务自助柜员机核对现场照片、身份证芯片保存的相片、联网核查公民身份信息系统的相片；4、根据客户咨询业务需求，登录银行网站定位到客户所咨询业务的对应网页；5、客户仍未解决问题，柜员机接通银行客户热线电话中客户所咨询业务的电话录音处理部分；6、客户仍未解决问题，银行客户咨询服务自助柜员机接通银行客户热线电话中客户所咨询业务的人工接听部分；7、客户解决问题，咨询服务完成。

摘要： 本发明公开一种根据银行业务申请书计算银行业务办理时间的方法及系统，系统包括：银行业务申请书处理服务器（101），手机预约服务器（102），计算银行业务办理时间服务器（103），计算正在办理的银行业务完成时间服务器（104），计算等待办理的银行业务完成时间（105）、缓冲时间调度模块（106），客户历史资料服务器（107）。系统接收电子银行业务申请书、正在办理的银行业务完成时间、接收计算等待办理的银行业务完成时间、缓冲时间，从而计算出所述的电子银行业务申请书持有人在每一个银行可以办理该笔业务的客户零等候办理业务渠道所需等候时间，从中选出最小等候时间的客户零等候办理业务渠道，再打印排队号码条。

摘要： 本发明提供了一种银行业务连续性监管方法以及其区块链网络联盟系统，应用包括监管节点，银行节点所组成的区块链网络联盟，并通过区块链网络联盟实时上报银行业务监管数据，对银行业务进行连续性实时监管；该方法通过同业银行的实时评估和确认进行背书验证，并生成评估和确认结果数据实时提供给监管机构，以对被监管银行的业务进行有效的连续性实时监管；有效防止了由于监管周期较长，业务连续性管理报告有可能被篡改的漏洞，使监管机构可以及时发现问题，从而保障了各级银行监管部门所收集到的业务连续性管理报告的准确性和合理性；本发明的业务连续性监管方法还可以扩展到其他行业和范围的监管。

摘要： 电子邮件银行结单由电子邮件组成，包含带有日期(3)、记账文字(4)、借方(5)、贷方(6)、起息日(7)、和结余(8)的标题部分。记账文字(4)是一个信息源。该电子邮件银行结单可以为因特网银行业务用作带有用于账户平衡的数据的总的即刻银行结单。本发明的电子邮件银行结单指示，服务器脚本(20)对邮件服务器(19)作用，并借助邮件服务器(19)发送该电子邮件银行结单。程序(20)同时还接管从总数据库(18)的数据验证，和产生电子银行结单的信息详情。

摘要： 本发明公开了一种手机银行业务办理方法、ATM及银行后台系统，涉及金融技术领域；其中该方法包括：ATM向银行后台系统发送用户提交的继续办理手机银行被中断业务的请求；ATM接收银行后台系统反馈的：继续办理被中断业务的界面信息；所述界面信息由银行后台系统在根据所述请求携带的用户手机号码和用户人脸信息对用户身份验证通过后向ATM反馈；ATM根据所述界面信息，向用户提供继续办理被中断业务的操作界面。本发明可以实现通过ATM对手机银行被中断业务的继续办理，在手机银行终端出现问题时，也能保证正常办理手机银行业务，提高手机银行业务办理的效率，提升用户体验度。

摘要： 基于业务申请书的银行客户咨询服务自助柜员机操作步骤：1、客户由银行大堂经理询问业务需求，协助生成银行业务申请书；2、客户持银行业务申请书到银行业务申请书处理装置前输入银行业务申请书和身份证；3、银行客户咨询服务自助柜员机核对现场照片、身份证芯片保存的相片、联网核查公民身份信息系统的相片；4、根据客户咨询业务需求，登录银行网站定位到客户所咨询业务的对应网页；5、客户仍未解决问题，柜员机接通银行客户热线电话中客户所咨询业务的电话录音处理部分；6、客户仍未解决问题，银行客户咨询服务自助柜员机接通银行客户热线电话中客户所咨询业务的人工接听部分；7、客户解决问题，咨询服务完成。