金融消费

摘要： 金融科技在商业银行的应用领域日趋广泛,其中移动支付成为支付行业的主流,一定程度上对传统商业银行的业务形成冲击,也起到一定的促进作用.本文结合近几年来移动支付发展规模及其规模结构分析移动支付未来发展趋势及影响因素,通过建立时间序列模型探索移动支付对商业银行信用卡业务的溢出效应,移动支付的发展为商业银行信用卡业务规模的进一步扩大注入新的催化剂,但同时也为其带来挑战.

摘要： 进入金融服务的大型互联网平台,利用现有业务的用户数据,通过网络效应,迅速扩大规模。大型平台在提高金融部门的效率、促进金融包容性的同时,也给金融稳定和消费者保护带来或增加风险。与传统金融消费权益保护相比,金融数据治理、消费信贷规范、数字金融素养、执法效能提升等新问题,需要引起监管部门的关注重视,借鉴经验,因地制宜。

摘要： 创新探索行业收单智慧场景,破题网点发展困局,以“5+N”智慧场景建设拓展模式,形成场景“四化”基准,最终实现依托科技赋能智慧场景,搭建邮政金融闭环生态圈,全面开启邮政金融发展“第二曲线”,为邮政金融发展提供了健康、可持续发展的新模式。

摘要： 金融消费中卖方机构告知说明义务和适当性义务的定性尚存争议,相关规范对适当性义务和告知说明义务的罗列亦不统一。从比较法来看,区分告知说明义务和适当性义务具有实际意义。基于规范上对告知说明义务和适当性义务的列举内容,我国金融产品销售中的告知说明可以分为缔约前、缔约时、缔约后三个阶段。缔约前的告知说明义务是适当性义务的一部分,属于先合同义务。缔约时的告知义务可以区分为对合同具体风险的告知和对具体合同内容的解释,两者责任范围有所差异,前者属于先合同义务,后者属于广义附随义务。缔约后的告知说明义务涉及合同的履行,属于附随义务或合同义务。

摘要： 随着我国金融市场改革的持续深入,消费者接受银行产品与服务的机会日益增多,可以说,银行与消费者已是“深度捆绑”关系,但与此同时,二者因金融消费产生的矛盾纠纷也随之增多,其中信用卡业务是纠纷投诉的“重灾区”。有效防控和解决信用卡业务纠纷,对银行业做好消保工作至关重要。本文对信用卡业务纠纷成因作初步分析,并提出相关防控之策,供同业参考。

摘要： 践行“以人民为中心”的发展思想,强化消费者权益保护工作,是工行作为国有大行的重要责任,也是贯彻新发展理念,推动经营高质量发展的内在要求。近年来,工行持续完善消保治理体系,不断提升消保治理能力,有效夯实风险防控基础,助力构建和谐金融消费环境,探索创新出以消保促服务、以服务促发展的“工行经验”。

摘要： 中国工商银行北京分行(下称“北京分行”)坚守“人民金融”底色和“以客户为中心”的经营理念,立足首都战略发展定位,广泛普及金融知识、维护客户合法权益、解决群众“急难愁盼”问题,积极创造清朗气正的金融消费生态环境,努力打造有区域特色、可复制、可推广的消费者权益保护工作的“工行样板”。

摘要： 根据近日第一财经联合中国平安展开的金融消费大调查发现:女性,已经成为中国金融消费的主动力,这种话语权尤其体现在家庭金融消费中。受访者来自中国各地,89.53%来自于城市,38.69%来自北上广深一线城市,女性占比81.17%,近6成受访者年龄在39岁以下。在受访者中,超过8成是已婚人士,66.04%为已育有一孩或二孩及以上的小家庭。

摘要： 近年来,随着银行投资理财业务的不断拓展,针对老年人的金融理财产品层出不穷。许多老年人的理财知识较为有限,在对银行的理财方案没有深入了解的情况下进行投资,最终导致财产遭受损失,懊恼不已。这也给广大老年人敲响了警钟,树立金融消费安全观念刻不容缓。王大爷是一名退休职工,其子女都在外地工作,每个月都会给王大爷的银行卡里打来生活费。王大爷除了自己的退休金以外,还有子女每个月给的生活费,因此有一定的积蓄。

摘要： 商业银行后台集中作业模式的推行,为网点转型和柜员减负提供了有力支撑。当前,线上银行的发展和客户金融消费方式的迭代,需要作业机构通过创新来驱动化解"服务与控险、效率与成本"的矛盾,即解决在不增加人力成本的前提下,如何实现高质效作业的问题。笔者通过实践发现,在系统、流程优化的基础上,可根据业务和客户需求的变化,突破现有培训模式,有效提升集中作业人员的业务处理能力。

摘要： 本文在分析互联网金融概念特点、存在问题的基础上,结合传统金融领域金融消费权益保护的方法,提出了完善和加强我国金融消费权益保护的对策建议.

摘要： 金融消费的交易过程中,存在对金融消费者的各种掠夺,并且这些带有掠夺性的交易带有很大的隐蔽性,难以监管,危害极大.本文将对金融消费中的掠夺性交易与金融消费者保护的关系进行分析,明确掠夺性金融的特征,并选取掠夺性金融交易比较盛行的抵押贷款市场为例,通过对相关业务交易特征的抽象,构建理论模型,探讨掠夺性金融交易的发生机理及其如何损害金融消费者的利益,并对如何减轻掠夺性金融交易的危害提出相关建议.

摘要： 本发明属于信息技术领域，具体为一种互联网金融产品消费者认知的神经实验测试计算方法。本发明方法包括认知参数及测试信号设计、EEG‑fNIRS神经实验测试、BP‑GA神经网络计算分析；本发明采用嵌入式修改调整方式，通过可穿戴式眼罩生成具有互联网金融产品真实信息背景的虚拟现实测试信号；采用脑电EEG与功能性近红外脑成像fNIRS测试相结合的神经实验测试方法，同步采集具有较高时间、空间分辨率的消费者神经活动观测数据；采用动态分段式处理技术，对时域、频域及变换域特征参数和消费者认知评估参数进行处理，通过BP‑GA神经网络进行认知计算。本发明方法可以获得更精准的计算结果，并可基于神经实验观测数据对消费者的认知评估进行标定和修正。

摘要： 本发明公开了一种消费金融联合贷款智能路由方法，为每个贷款项目设置若干个评分项，每个评分项具有独立的准入分和区间基数，结合区间基数，计算贷款申请相对于每个贷款项目的所有评分项的子推荐分，采用准入分对子推荐分进行调整，以获得更加合理的推荐分，避免出现评分低的用户无可路由的资金方问题，通过增加了机构‑用户维度的评分系统，最大化为用户选择最合适的贷款机构；同时，对贷款项目进行实时评估，采用剩余额度和系统服务质量信息对评分结果进行修正，提高用户体验，最大化平衡各机构的用户路由比例；另外，周期性对审批结果、系统成功率、耗时、贷款余额等结果进行处理，优化评分规则。

摘要： 本发明公开了一种消费金融的ABS金融效率优化系统，包括如下步骤：根据ABS历史数据，对ABS发行效率进行DEA分析，输出每个决策单元的效率；对比每个决策单元的效率，判断ABS发行效率是否需要优化，如果是，则优化ABS发行效率；如果否，则结束。本发明的消费金融的ABS金融效率优化系统，可以算出每个决策单元对最终ABS效率的影响结果，优化ABS发行效率，使ABS发行效率最大化，盘活沉淀资金。

摘要： 本发明属于消费金融领域，具体涉及消费金融机器学习快速建模的方法和装置，整合了数据读取、数据处理、数据统计分析及变量筛选、模型及评分生成、模型融合、模型评价、模型输出七大模块；本发明通过标准化流程及内嵌算法，降低了建模门槛，缩短了建模用时；通过标准化流程及内嵌算法，将建模过程中部分步骤通过更科学的方法来进行判断，避免了人工操作带来的影响；通过递归式变量筛选、基于算法的自动化分箱、基于KS的模型加权融合以及多评价指标融合，使得最终模型更能表现数据，具备更好的区分力与稳定性。

摘要： 本发明公开一种基于人工智能的消费金融交易方法及其交易系统，其方法包括：采集金融交易数据、建立数据推测模型、发出金融交易指令和交易存档分析，其系统包括数据采集模块、数据处理模块、数据分析模块、模型构建模块、模型检验模块、模型训练模块、交易发出模块、数据存储模块和系统优化模块；本发明将人工智能运用到金融交易中，提高了数据采集和处理效率，解决了传统交易方法数据处理能力有限的问题，能对金融数据信息进行有效收集提取，建立相关预测模型并做出交易决策，使交易不受人为因素干扰，另外通过对交易过程的实时监控，使系统在发生决策错误时得以及时停止，从而保证了交易安全性。

摘要： 一种用于消费贷、房贷、网贷、信用卡金融领域的分期年利率计算方法，它由本人推演的数学规律：年利息÷[年借款金额×(13÷24)]及任何周期贷款年利率与该数学计算式的比例关系与小程序或计算器电路构成完整技术方案，解决了官方唯一的一款IRR年利率计算器，随着计算周期的增加，误差成倍增加，而且无论多少周期的年利率结果只有一个年利率的技术问题。由此方案能精准计算消费贷、房贷、网贷、信用卡金融领域的分期年利率。

摘要： 本发明公开了一种基于消费金融类业务的商业保理管理方法，包括：根据价值确认书中的应收账款信息及保理合同中的融资额度信息，生成与企业用户对应的转让与申请要约；获取保理公司对转让与申请要约的确认反馈，生成应收账款转让与保理融资申请确认书；根据应收账款转让与保理融资申请确认书，发送应收账款转让通知书至平台用户；获取平台用户对应收账款转让通知书的确认反馈，生成确权与质押通知书；获取保理公司对确权与质押通知书的确认反馈，通过银行直连接口向企业用户发放与融资金额对应的保理融资款。本发明提供的基于消费金融类业务的商业保理管理方法，达到规范、公平、高效地开展基于消费金融类业务的商业保理业务的效果。

摘要： 本发明公开了多维度的消费金融额度控制方法和系统，本系统包括额度创建模块、额度激活模块、用信模块、额度冻结模块、额度解冻模块，本发明从多个维度控制不同参与方的额度，根据进件信息自动分解出不同参与方的额度账户，并根据配置策略，自动实例化账户信息，根据业务流程进展，同步推进账户的开立、激活、额度变更、冻结等管理操作，在额度支用与恢复过程中，引入基于借据的额度控制策略，对所有维度的额度账户的控制做到精准和一致性，并且占用记录可追溯，本方法金额满足消费金融的多维度分级的复杂额度控制厂家，也在业务厂家变更、新增参与方的情况下通过配置扩展快速实现额度控制，具备高效性、准确性和一致性。

摘要： 本发明公开了基于互联网消费金融的智能实时反欺诈监控系统，涉及互联网消费金融技术领域，解决了现有技术无法数据验证的准确性，进而导致反欺诈监控精度降低的技术问题；本发明通过链上数据库对基础活动数据进行分析管理，对基础活动数据进行核验之后进行上链存储，同时基于基础活动数据构建更新行为知识图谱，在保证数据安全准确的同时，提高了数据检索效率，进而保证了反欺诈行为的实时监控；本发明通过获取的金融活动数据解析获取数据分析主体，数据分析主体可以根据反欺诈行为的监测角度灵活选择，再从行为知识图谱中提取目标数据对数据分析主体进行风险评估，能够满足不同角度的反欺诈监控。

摘要： 本发明公开了一种消费金融的黑盒监控系统及其质量分析方法，本发明中黑盒监控系统的构建过程为：构建黑盒监控系统的假设有限状态机，将假设有限状态机上线后，生成临时有限状态机，对比假设有限状态机和临时有限状态机，通过人为干预判断两个状态机不一致节点是否在真实场景下真实存在，并输出真实状态机；将生成的真实状态机作为模型，将正式环境的用户操作数据流动作为输入，生成黑盒监控系统；当消费金融系统的业务需求变化，升级黑盒监控系统。同时，本发明还提供了黑盒监控系统的质量分析方法，对消费金融系统稳定性进行监控，确保消费金融系统不会影响整体系统的性能。