互联网金融风险

摘要： 互联网金融将金融活动与网络技术有机结合,推动着金融体系的深入变革。信息技术的发展以及互联网金融业务过程复杂且不透明,使得互联网金融风险具有明显的“蝴蝶效应”,风险因素通过一系列风险扩张机制,不断累积加强。而传统的分散监管模式已无法进行有效治理,多元主体协同治理是必然选择。审计嵌入到审慎监管中,在风险监视、风险自稳、风险防御的防范闭环下,建立对互联网金融风险测度的审计监测体系,形成以风险导向为核心的内部控制体系,在微观审慎监管中结合社会审计检测并披露,在宏观审慎监管中嵌入政府审计治理,对互联网金融风险形成长效治理机制。

摘要： 坚持底线思维,增强忧患意识,着力防范化解包括金融风险在内的重大风险,是习近平新时代中国特色社会主义思想的重要内容。当前,我国金融体系仍处于风险易发高发期,一些领域风险隐患不容忽视,特别是随着互联网技术与金融的深度融合,随之而来的互联网金融风险对金融稳定甚至国家安全都构成了一定威胁。然而,在互联网金融风险及其治理方面,已有的部分研究成果在一定程度上存在着视野不够开阔、研究方法守旧、对问题及其对策的论证力度不够深入等缺陷。

摘要： 金融风险关系到整个经济系统的安全,互联网金融风险作为金融风险的重要构成,成为金融风险新的诱发点和“灰犀牛”。以互联网金融风险为研究对象,基于2012—2021年353篇相关文献,对当前国内互联网金融风险相关文献进行计量分析和述评;在此基础上,提出一个互联网金融风险协同监管研究的概念性框架。该框架以互联网金融风险形成的行为机理为逻辑起点,以监管问题的调查研判-监管问题的成因剖析-协同监管为逻辑主线,进而提出由协同监管范畴、模式和策略等3个层面构成的互联网金融协同监管体系。研究结论有望为该领域理论研究的拓展和深化提供有益思路,并为相关实践提供决策参考。

摘要： 我国的金融事业随着金融模式的持续优化创新也渐渐地步入了新的发展阶段,金融工程的各个环节受到高度重视,政府部门持续地加强对互联网金融风险的管控。但依旧有部分金融机构未深入全面地了解到金融工程发挥的价值。因此在施工期间未有效地关联风险的管理与控制工作,以至于在金融工程实际建设中不具备较好的统一性与多样性,在金融工程的可持续发展中意义不大。

摘要： 互联网金融是传统金融行业发展到一定程度后结合互联网技术而产生的新兴金融产业,存在着传统金融行业不具备的优势,给中小企业和个人带来很多便利,帮助企业和个人解决了不少贷款和融资方面的问题,在发展的同时也潜藏着不少危机。作为“新生产儿”,各方对它的监管和相应的法律制度仍然不完善,使互联网金融行业存在信息安全、资金安全、流动性等风险。

摘要： 近年来,随着互联网金融产业的发展,许多投资者利用互联网进行投资,2018年P2P雷潮爆发,让大家意识到风险管理的重要性.选择华夏现金增利货币B和广发货币B于2017-2019年的七日年化收益率为研究对象,利用EVIEWS和R软件对两组数据进行描述性统计分析和正态性检验,通过欧氏距离最小法选择二元t-Copula函数建立Copula-GARCH模型,利用MCMC算法对两种货币基金在不同投资组合下的风险进行测度.结果 表明,在95％的置信水平下,当华夏现金增利货币B的投资比例为0.7、广发货币B的投资比例为0.3时,风险最小,可见不同的货币基金组合对风险的影响不同.同时VaR对于基金权重的变化没有CVaR敏感,极端情况下的风险测度也很重要.根据实证分析结果,建议:互联网金融风险测度需要重视小概率事件风险,不同的金融投资要有侧重,加强技术研发与统计研究,建立健全有关法规,这样才能有效防范风险.

摘要： 互联网金融是互联网技术和大数据共同作用下而产生出来的 一种全新的金融模式。虽然互联网金融与传统金融有很大区别,但 是从本质上看还属于金融,互联网金融只是在业务范围和经营模式 上有了很大的改变,线下搬到了线上,金融范围更为广范,模式更为 复杂,但是互联网金融其内在本质还是金融,传统金融有的风险特 征,互联网金融也有,而且更为复杂,因此互联网金融监管更加任重 道远。

摘要： 一、《非银行支付机构客户备付金存管办法》与原备付金办法有什么不同?答:遵照国务院关于互联网金融风险专项整治工作部署,非银行支付机构(以下简称支付机构)客户备付金已于2019年1月全部集中存管。为规范集中存管后备付金业务,人民银行起草并发布了部门规章《非银行支付机构客户备付金存管办法》(以下简称《办法》)。与原备付金办法相比,《办法》主要明确了以下几个方面:一是规定备付金全额集中交存至人民银行或符合规定的商业银行。

摘要： 近年来,随着互联网金融产业的发展,许多投资者利用互联网进行投资,2018年P2P雷潮爆发,让大家意识到风险管理的重要性。选择华夏现金增利货币B和广发货币B于2017—2019年的七日年化收益率为研究对象,利用EVIEWS和R软件对两组数据进行描述性统计分析和正态性检验,通过欧氏距离最小法选择二元t-Copula函数建立Copula-GARCH模型,利用MCMC算法对两种货币基金在不同投资组合下的风险进行测度。结果表明,在95%的置信水平下,当华夏现金增利货币B的投资比例为0.7、广发货币B的投资比例为0.3时,风险最小,可见不同的货币基金组合对风险的影响不同。同时VaR对于基金权重的变化没有CVaR敏感,极端情况下的风险测度也很重要。根据实证分析结果,建议:互联网金融风险测度需要重视小概率事件风险,不同的金融投资要有侧重,加强技术研发与统计研究,建立健全有关法规,这样才能有效防范风险。

摘要： 数字普惠金融作为一种新的金融发展模式,解决了传统普惠金融成本较高、服务效率较低等问题.但是东西部地区发展差异较大,存在数字化程度两极分化,消费者认知水平不足,行业标准未统一等问题,严重阻碍了数字普惠金融的发展.文章分析了数字普惠金融的发展现状,研究了目前数字普惠金融所面临的问题,在此基础上,提出了制定统一的行业准则,整合我国信息系统,加强对目标群众的基础金融知识普及,完善相关基础设施建设等建议,以期数字普惠金融更好地发展.

摘要： 本发明涉及网络搜索技术，旨在提供一种基于互联网的金融风险线索发掘方法。包括步骤：通过互联网中记载历史金融风险案件的舆情文章，获取金融风险正负面关键词；设置广搜辞典和金融风险相关正面宣传词典，调取互联网搜索引擎；利用搜索引擎推荐的热词，分割金融风险线索；利用金融风险相关负面风险词典，确认在关键目标主体舆情文章中的出现频度，确定金融风险线索可靠度；通过关键目标准确度，优化正面宣传词典和负面风险词典。本发明可以减少传统人为收集线索的工作量，快速发现线索，提高金融监管效率，减少大范围金融风险爆发可能。本发明解决人力分辨金融风险能力远远跟不上金融风险爆发速度的问题，为金融监管、处置部门提供高效的监管工具。

摘要： 本发明提供一种基于互联网的金融风险运营主体判定方法及装置，涉及信息安全技术领域，方法包括：基于互联网网站内容，进行多维度分析，得到多种金融风险运营主体可疑度列表；其中，多种金融风险运营主体可疑度列表至少包括基于网站页面的金融风险运营主体可疑度列表、基于舆情的金融风险运营主体可疑度列表及基于企业的金融风险运营主体可疑度列表中的多种；根据多种金融风险运营主体可疑度列表及第一预设权重，确定目标金融风险运营主体。本发明能够通过基于互联网网站内容的多维度分析，快速、准确地确定出可疑金融风险运营主体，并基于各运营主体的可疑度确定出目标金融风险运营主体，提高金融风险运营主体的判定效率。

摘要： 本发明涉及区域金融风险监测领域，具体涉及一种互联网金融企业区域风险测度方法；包括以下步骤，首先确定各种业态各个地区的资金集中度、杠杆率；再确定各种业态各地区资金集中度、杠杆率随时间变化的趋势；然后根据该种业态下行业资金集中度、行业杠杆率确定区域资金集中度及区域杠杆率黄线及红线；最后用弧形图展示各种业态下各地区的资金集中度及杠杆率风险所在风险水平，采用本发明技术方案的风险测度方法，可以对各种互联网金融业态下的各地区集中度、杠杆率随时间变化的趋势予以实时监测。

摘要： 本发明涉及灾害评估技术领域，且公开了一种基于互联网的金融风险预警系统，信息采集模块：采集金融目标信息，包括地域性特征、目标长期财务报表以及短期表象金融特征；风险识别模块：建立金融风险指标，依据信息采集模块所采集的金融信息与风险指标进行对比，识别出金融风险；风险预警模块，将金融风险划分，对比风险指标做出对应预警提醒；风险监控模块，针对金融目标信息，风险预警模块中所得到的的风险部分，进行监控管理；通过建立完整的风险预警系统使得，可以清楚的知道个项目对金融风险的影响，并且对金融风险有着明确的识别划分，便于后期进行处理规避，同时建立风险监控部门，对金融机构进行规划管控，防止出现类似的金融风险。

摘要： 本实用新型公开了一种基于互联网的金融风险分析可视化展示装置，包括底座，所述底座顶部设有下支撑柱，所述下支撑柱一端设有上支撑柱，所述下支撑柱内部设有升降机构，所述升降机构一端设有固定架，所述固定架内部开设有空腔，所述固定架一端设有角度调节机构，所述角度调节机构一端设有显示屏，所述显示屏一端设有合页，所述显示屏通过所述合页与所述固定架相铰接，所述固定架一端设有智能调节机构。有益效果：该展示装置相比传统展示装置运输更为便利，该装置内部升降机构和角度调节机构可将该展示装置体积变小，更加利于运输，且该展示装置具有两块可调节角度的显示屏，能够使观看者直接比对显示屏显示的信息，更利于观看者计算。

摘要： 本发明提供一种互联网金融风险定量评估审核系统，包括贷前审核模块、贷中复查模块和贷后监控模块。本发明具有能对目标互联网金融平台进行有效风险定量评估审核的有益效果。

摘要： 本发明涉及互联网金融技术领域，具体涉及一种具有子母式双钥验证的互联网金融风险控制系统，采用如下步骤：步骤一：网络交易中，交易帐户主体采用身份信息实名登记，以及手机帐号为交易支付子帐户，并设置数字密码和指纹密码，形成支付私钥；且要求登记关联帐户，关联帐户以手机帐户为登记，该手机帐户收到的验证码为支付母钥；步骤二：在网络交易完成，针对初始交易帐户，进行陌生帐户电子支付时先进入支付平台，进行面容和指纹验证；它采用设置双关联帐户，采用私钥支付和母钥支付相结合，实现针对陌生帐户的三方联动，将支付风险最小化，从而有效防止金融诈骗、网络诈骗等，从而实现对金融支付的风险管控。

摘要： 本发明涉及互联网金融风险技术领域，具体涉及互联网金融风险分析可视化展示系统。所述互联网金融风险分析可视化展示系统包括：安全态势感知模块；风险监测模块；跟踪与分析模块。应用互联网金融风险分析可视化展示系统，实现互联网金融平台运行风险分析可视化，整体展示平台的公告异常、涉嫌虚假宣传、服务器境外部署等态势；实现互联网金融平台网络安全风险分析可视化，整体实现平台网站与APP安全态势展现，互联网金融平台舆情风险分析可视化，对平台运营风险进行深度剖析，呈现平台基本运营指数、动态实现平台健康度的评估。实现企业数据接入的互联网金融平台资金安全风险分析可视化，整体呈现平台资金的异常分析、流动、自融和自保等态势。

摘要： 本发明公开了一种基于知识图谱的互联网金融风险监测系统，包含数据源模块、多标签图模块和分析模块；数据源模块根据不同数据源抽取实体，进行实体知识的融合、关系构建，整合所有来自不同业务系统的基础数据源，根据业务逻辑整理成无歧义、知识明确的实体知识及实体之间的确定性关系；多标签图模块根据数据源获取的知识构建多标签知识图谱，将会员的社会行为及属性映射到网络图谱中，构成会员的行为属性关联图谱；分析模块通过构建好的知识图谱分析会员在互联网金融过程中潜在的风险因素及特征挖掘。本发明改变了现有风控模型分析维度，从而优化了仅需增加分析维度来提高模型精度的传统方法。

摘要： 互联网金融风险控制系统，涉及互联网金融风险控制技术。工作流程：对用户进行指纹录入；在交易时，网络交易系统将用户前三次交易时的密码输入频率、点击界面顺序和时间间隔进入存储；自第四次交易开始，对用户在网上交易时密码录入、点击界面顺序和时间间隔与系统存储的数据进行对比；对比后输入时间和顺序与系统存储数据相差小于20％，则继续交易；将对比后输入时间和顺序与系统存储数据相差大于20％则进行指纹录入；同时网络交易系统将用户指纹验证后的三次交易时的密码输入频率、点击界面顺序和时间间隔进入存储；指纹录入不相符，交易关闭，客户去银行进行身份验证并恢复交易系统。本发明解决了在互联网金融交易中，帐户被盗问题。