网络借贷

摘要： 最高法修改司法解释为惩治P2P等非法集资提供依据最高法近日发布新修改的非法集资刑事司法解释,增加规定网络借贷、虚拟币交易、融资租赁等新型非法吸收资金的行为方式,并增加"以提供‘养老服务'、投资‘养老项目’、销售‘老年产品’等方式非法吸收资金的"情形,为依法惩治P2P、虚拟币交易、养老领域等非法集资犯罪提供依据。

摘要： 目前,我国一些地方出现了通过网络借贷的“农村贷”。这些“农村贷”在给农民带来帮助与便利的同时,也带来了一些贷款风险。毋庸讳言,有些农民朋友在生产及生活中常会手头紧,遇到资金短缺的困难,通过网络借贷形式的“农村贷”可以帮助农民一解燃眉之急。但如果在贷款时,受到那些大肆鼓吹的放贷快、无抵押等的诱引,并没有合理估计自己的偿还能力。

摘要： 大学生校园网络借贷有其存在的价值,可以为有经济困难和求学、创业需求的大学生提供一个简单操作的平台,然而,它自身存在的弊端也日益突出。本文对大学生校园网络借贷监管进行分析研究,并提出相关对策及建议。

摘要： 当前,高职院校学生参与网络借贷概率明显增大,网络借贷风险预防已迫在眉睫。本文以加强高职院校学生网络借贷预防机制为核心,首先介绍了校园网络借贷的概念和特征,其次阐述了学生参与网络借贷的主要原因,再次指出目前我国高职院校学生网络借贷过程中可能发生的风险,以及造成引发这些风险的主要原因,最后提出有效防范校园网络借贷给学生生活带来的不良影响。

摘要： 倾向性问题是指在基层部队发生频率高,造成较严重后果的违规违纪问题。当前,部队各类倾向性问题多发频发,极大牵扯了练兵备战精力。从通报上看,各级大多要求从制度、管理等方面进行整改,但从涉事者心理角度分析较少。倾向性问题很大程度上是心理因素造成的。通过研究分析问题背后的心理因素,提出防治建议,可以减少部队倾向性问题发生。一、症由心生,认清倾向性问题的心理成因倾向性问题的现象演变是心理问题倾向的具象表征,传统的管理手段和方法对解决倾向性问题效果甚微,进而导致其禁而不止。部队倾向性问题多种多样,其中以网络赌博、高消费及网络借贷、违规饮酒具有很高的普遍性和危害性。

摘要： 基于“人人贷”平台的数据,本文探讨以P2P为主的网络借贷平台的运作机制与投资者的行为模式,实证检验了网络借贷平台借款项目获得的累计投资金额、借款项目剩余百分比、借款项目参与度、借款项目自动投标比例和投资者的网络借贷经验等因素对网络借贷的投资从众行为的影响。研究结果显示:网络借贷平台的投资者存在显著的从众行为;当借款项目获得的累计投资金额越高、借款项目剩余百分比越高、借款项目参与度越高、借款项目自动投标比例越小,投资从众行为越显著;当投资者的网络借贷经验越多,投资从众行为越不显著。本文有利于监管部门辨识互联网金融新业态的风险特征。

摘要： 近十多年来,中国金融生态环境出现许多“舶来品”,其中网络借贷和比特币的社会关注度和活跃程度都很高。文章通过梳理其活动轨迹并且反思监管治理的过程,得到基本结论和重要启示:全面监管治理金融生态环境中那些打着“金融”旗号和以“货币”做幌子的“舶来品”,对于净化金融生态环境和防范金融风险非常重要,而前瞻型的监管治理措施与后顾型的相比,前者的时效性更强和效率更高;如果监管措施滞后和监管行动迟缓,既会增加监管治理的社会成本,也会危害金融体系的安全稳健,以及导致公众财产的严重损失;在现代科技持续激发金融创新和不断涌现新业态的背景下,审慎监管永远是规避金融风险,保障金融体系安全稳健的关键;在数字经济时代,如何防范金融风险和维护金融市场秩序,是金融监管面临的新课题和新挑战。

摘要： 在互联网日渐发展的今天,大学生的消费形式变得多样化,而互联网的发展带来便利的同时,也带来了一些不良的现象,现代大学生网络借贷问题日趋严重。本文主要研究了在互联网+时代大学生网络借贷的特征及运用何种策略对大学生进行教育引导。

摘要： 随着计算机技术、网络技术和通信技术的快速发展,网络金融市场也更加繁荣。大学生由于金融知识匮乏、自身控制能力和辨别能力不足,很容易成为不良网贷的目标。“校园贷”属于敏感问题,其隐蔽性较强,很难通过日常规章制度来发现和解决,这给高校对学生的监督管理工作带来一定挑战。该文通过分析学生上网行为日志数据,利用大数据分析技术,掌握学生网络借贷的动态,提取特征值,并对这些数据进行分析,最终输出具有高、中、低风险等级的网络借贷行为上网用户,及时向学校相关管理部门预警,提前做好预防,规避风险,对学校加强学生关爱和学生管理工作具有指导意义。该系统开发采用微服务架构实现系统的技术构建,通过可视化Web界面实现多样化服务需求下的网络挖掘数据功能的开发和扩展。

摘要： 随着经济社会的快速发展,传统金融模式正在悄然改变,网络借贷兴起.众多类似P2P的网络金融服务平台业务迎合了部分大学生的消费需求.但大学生本身并不具备足够的承担借贷风险的能力,大学生网络平台借贷存在诸多问题和隐患,也给学校安全稳定工作带来了巨大的压力和挑战.本文结合重庆部分高校的问卷调查以及实证调查研究,梳理大学生网络借贷的问题与挑战,指出当前影响大学生网络借贷的消费心理学因素.旨在为政府部门对大学生网络消费贷款的监管、引导学生合理消费、增强大学生的财经意识、加强学生诚信和风险教育提供具有价值的参考意见与建议.

摘要： 基于国内重要的P2P网络借贷平台“人人贷”的借款项目数据,运用Logistic模型和主成分分析法研究了借款者逾期还款的影响因素,并建立违约风险判别模型.研究结果表明:借款标属性如借款利率和期限、借款者特征信息如信用评分、教育程度、收入水平,历史信用信息如逾期金额等都对借款者的违约,即逾期还款有显著影响.同时发现,通过主成分虽然能起到对数据变量降维的作用,但建立在主成分方法提取因子基础上的Logistic模型对违约项目的判断准确率下降.因此,在运用主成分分析时需要综合考虑降维造成信息遗漏而带来的影响效果.

摘要： 本文以我国P2P网络借贷平台的运营现状为出发点,选取国内3769家平台为研究对象,从平台类型、地域分布、问题平台三个方面和平台数量、交易额、加权综合利率等多个角度对我国P2P市场进行统计分析,归纳得出我国P2P平台风险因素,并从P2P业务流程的角度,构建我国P2P平台内部风险控制机制.

摘要： 互联网以去中心化的模式在货币、支付、借贷、征信等多个领域冲击着原有金融格局.在借贷领域,典型代表是资金供需双方直接对接的P2P网络借贷.从借贷模式看,一直以来,虽然直接融资在定价与风险方面较间接融资具有天然优势,但在交易成本与信息生产方面受制于当前条件而不具优势,进而导致以银行间接融资为主的融资模式长期占据主导.而P2P网络借贷的出现可以在借入人与借出人迅速对接、大幅降低交易成本方面、促进信息生产、具备完善的保障机制等方面均具备条件,并在实践中得以应用.因此,P2P网络借贷可以取代传统银行借贷模式;互联网的本质特性及哲学含义与大数据工具使得这种较优模式替代传统借贷模式成为可能;当前的P2P网络借贷只是借贷的中间产物,去中心化的点对点借贷将是借贷的终极形式.中石油可探索以P2P融资模式借助旗下金融企业将集团产业链上中小企业不同层次的融资需求对接至个人投资者,提升产业链整体资金效率,促进集团主业发展.

摘要： “P2P网络借贷平台”作为新生事物,其运行机制仍有诸多不足之处,加之我国相关法律法规不健全,缺乏有效的监管体系,目前网络借贷平台游走在法律的灰色地带和政府的监管盲区.本文通过以法治思维对P2P网络借贷平台性质认定、三方关系、运营模式等分析,剖析P2P网络借贷平台发展中存在的问题,并依据法律规范对管控风险的办法和监管措施进行阐述,以法律形式确认网络借贷平台的机构性质，以法律思维制定网络借贷平台的管理办法，以法律规范加强对网络借贷平台的管理，以法治意识完善网络借贷平台信用评级制度，明确监管机构及其主要职责，建立行业协会自律监管机构。

摘要： 近年来,个人对个人(Peer-to-Peer,P2P)网络借贷平台在我国迅速发展,为用户提供比传统金融机构更加简单、快速、方便的贷款服务.但与此同时,也存在着借款成功率低、风险高等问题.本文聚焦于借款标的中借款描述的内容与特征,探索借款描述对标的成功达成的影响,为解决以上问题提供新的视角.基于现有理论和文献,本文选取"能力"和"道德"作为信任的两个维度,并以此对借款者的借款描述进行评分,从而建立理论模型,同时抓取中国知名P2P网站的相关数据,运用二元逻辑回归进行实证分析,结果显示借款者的借款描述体现的能力和道德对借款成功率有显著影响.

摘要： P2P网络借贷交易通过合同关系达成,其仍然存在信息失灵和负外部性缺陷,进而会损害市场资源配置效率,因此P2P网络借贷需要政府介入以克服市场缺陷.政府是P2P网络借贷治理的主要制度供给者.同时为避免市场失败危及社会稳定,政府也是P2P网络借贷治理的首要制度需求者.P2P网络借贷参与者为实现交易既有动力供给非正式制度,也亟需正式制度供给以保护其私人权利,降低交易成本.在治理方式上,P2P网络借贷私人治理成本远远高于私人收益,因此政府治理成为P2P网络借贷的主要治理方式.政府治理又分为司法治理和行政治理，它们都需要良好、高效的法律制度为前提。相比较而言，行政治理具有及时性和直接性的特点，但治理成本要远远高于司法治理。

摘要： 我国的金融法制依然带有明显的金融抑制色彩.P2P网络借贷作为互联网金融的一种形式在我国得到了快速发展,国家相关监管部门针对P2P网络借贷所确定的监管原则体现了比较浓厚的金融抑制色彩,不利于P2P网络借贷的健康发展.在促进互联网健康发展的政策导向下，应当以开放包容的心态构建P2P网络借贷的法律监管制度，使建立的监管制度既能防范已有模式下生成的风险，又能保持P2P网络借贷市场的创新活力。监管政策应当在金融深化的理念指导下进行差别化市场准入、加强行业自律监管等改进.

摘要： 随着Fintech的不断发展,自2008年以来P2P网络借贷平台层见叠出,这种点对点的网络借贷方式极大提高了资金的运转效率,正逐步替代传统的民间借贷方式.在宏观经济和实体经济的不稳定的大背景下,我国P2P网贷平台主要存在着贷款审核不力,贷后管理差等原因造成的信用风险,以及流动性风险、操作风险、政策风险、技术风险等.据网贷天眼统计,截止2018年3月已有3996家网贷平台由于风险管理与防控不健全而退出市场,使投资者遭受巨大损失.本文以积木盒子为案例识别这一P2P借贷平台的所面临的风险,并以其2014年1月-2018年3月的逾期率数据作为指标,选取对逾期率构成冲击的主要变量进行多元回归,进而根据回归结果在假设情境下对其最突出的信用风险进行压力测试,基于测试结果,帮助其对自身风险做出合理评估.最后本文提出了积木盒子这一P2P平台具体的风险管理措施,主要包括:提升自身风险意识,完善信用审核体系,加强平台间的信息披露和数据共享等,从而促进P2P网络借贷的可持续发展.

摘要： 本文以襄阳市市民为例,从投资人的角度出发,运用探索性因子分析、双隐含层神经网络模型、逐步回归模型探究P2P网络创新借贷中投资者投资的影响因素.结果显示P2P创新网贷的三大类影响因素为:投资可靠性因素、投资便利性因素和投资风险因素;同时发现襄阳市P2P网络借贷普及度低,居民熟悉度不高;网贷平台业务处理效率、服务质量、操作规范、坏账率特别是风控措施受到襄阳市居民的高度重视.

摘要： 以宜农贷为代表的P2P信贷助农平台以通过借贷实现"造血"式的扶贫模式取代了原有以捐赠为主的"输血"式扶贫模式,为解决我国的沉疴顽疾——三农问题——进行了创新探索与实践,然而各方主体之间的信息不对称所带来的信贷风险严重制约着该模式的可持续发展.P2P信贷助农模式中共有四方主体,即农户借款人、小额贷款机构、P2P信贷助农平台以及资金出借人,构建农户信用档案制度、推行农户信用奖惩机制、引入农户联保贷款制度可以缓解农户借款人与小额贷款机构之间的信息失衡问题,筛选优秀的小额贷款机构、成立风险损失准备基金、承担必要的担保责任能够减轻小额贷款机构与P2P信贷助农平台之间信息不对称,构建信息展示平台、引入第三方审核机制亦能平衡P2P信贷助农平台与资金出借人之间的信息储量.

摘要： 一种借贷发起和处理系统，安装在连接到数据储存器的服务器计算机，数据储存器储存关于借方的数据。此服务器计算机进一步连接到经纪公司网络，经纪公司网络包括借贷承办人员、借贷处理人员、经纪管理人员客户端。每个经纪公司客户端计算机执行借贷发起和处理系统的独特界面。经纪公司网络连接到第三方使用者，第三方使用者包含贷方、承销商、清贷服务提供者。经纪公司界面以条列式为基础的显示器中显示未解决的借贷，每个列表选项代表特定借方的借贷申请。每种经纪公司客户端的每个界面对储存在数据储存器的数据有独一的存取和显示特权。系统内的处理模块界定了有关于每个借贷申请的里程碑事件和警告状态。系统自动传送文件，文件包括在经纪公司内的客户端使用者间的每个借贷申请。日志功能储存里程碑事件和客户端使用者间的通讯。管理使用者界面包含显示模块，显示模块产生和显示相关于借贷承办人员和借贷处理人员客户端的工作成果的统计基本报表。

摘要： 本申请的目的是提供一种基于Filecoin网络的资金借贷方法，本申请通过借贷平台在Filecoin网络中构建用于借贷的智能合约，智能合约包括至少一个FIL持有者的注入资金；接收存储节点发起的收益抵押请求；将标识信息对应的存储节点的收益地址转移至智能合约的合约地址，并向存储节点返回抵押成功信息；接收存储节点响应于接收到抵押成功信息发起的资金借用申请请求；基于智能合约和收益抵押额度，确定资金借出额度及其对应的借出利率；将借出利率和智能合约中的资金借出额度对应的资金发放给存储节点，利用构建的智能合约实现去中心的借贷市场，通过将存储节点的未来收益作为抵押，形成安全、公开透明的借贷市场。

摘要： 本发明公开了多信息源融合的网络借贷信用风险评估模型的建立方法，包括以下步骤：第一步：根据借款人的信息源对贷款相似性进行度量；第二步：根据投资者的信息源对贷款相似性进行度量；第三步：最小逆序对融合的贷款相似性信息的整合。本发明通过实证得出当目标收益率水平持续增加时，基于相对熵约束的投资组合模型总是比经典的“均值‑方差”投资组合模型获得更高的投资收益；此外本发明提出的基于最小逆序对融合的贷款信用风险评估模型在不同的目标收益率水平下都能够获得最高的投资收益，进一步证明了基于多信息源融合的网络借贷信用风险评估模型的稳健性，能够帮助投资者获得更高更稳定的投资收益。

摘要： 本发明提出一种基于强化学习的P2P网络借贷机构风险评估方法，属于网络大数据处理及电子信息技术领域。包括：首先，采集P2P网贷企业的公司简介文本信息，进行分词；然后，对所有文档的词，使用信息增益提取关键词；其次，使用Max‑min ACLA算法构造强化学习模型；在强化学习模型的训练过程中，采用动态改变权重的方法更新样本权重；最后，利用训练好的强化学习模型对待评估机构进行风险评估。本发明采用了强化学习模型来解决文本分类数据少且数据不平衡的问题，同时通过动态更新样本权重的方法加快模型训练的收敛速度，节省了大量时间，使其具有更强的实用性。本发明针对公司简介文本提取关键词特征，非常易于实现。

摘要： 本发明涉及一种网络借贷贷中贷后实时直播讨论组实现系统及实现方法，所述系统包括：直播单元，包括智能发起方端、接收方端和平台控制方端；信息采集单元，中央控制单元，包括采集信息存储子单元、信息审核确认子单元和信息展示子单元；采集信息存储子单元用于存储远程直播核对、再采集获取的借款关联方身份信息以及放贷成功后借款关联方的相关动态信息；信息审核确认子单元由平台控制方端对远程直播核对、再采集获取的借款关联方身份信息以及放贷成功后借款关联方的相关动态信息进行审核确认；信息展示子单元用于将经审核确认后的采集信息存储子单元中的采集信息展示给有权限的监督人和/或出借人；通信单元，实现各子单元之间的信息传递。

摘要： 本发明涉及一种安全且可交易的网络借贷平台及其网络借贷方法，平台包括标准合约模块，债权发行模块，担保及抵押处理模块，资金监管模块，债权交易模块，还本付息异常监测及处理模块，债权信息模块，信用记录模块，作为主要功能的有效延伸，同时还提供了熟人间借贷功能。本发明通过允许资金借出人交易债权的机制防止了挤兑的发生，同时降低了资金借出人赎回资金的成本。本发明解决了在债权续存期间资金借入人需要处置被抵押物的问题，防止了各个不同平台利用不同的合约做手脚的问题，同时也提高了投资的效率。本发明也提供了一种熟人间进行借贷的功能，使熟人间的借贷有了标准的处理程序。

摘要： 一种基于增量式网络表征学习的网络借贷欺诈检测方法。本发明原理：用表征能力强大的异质信息网络的形式来分析现实世界借贷数据，将借贷数据以异质信息网络的形式建立一个关系借贷网络。从多类型异质的关系借贷网络中抽取特定关系，形成仅保留一种节点类型的同质借贷网络。针对每一批到达的借贷数据，依次更新关系借贷网络和同质借贷网络，并运用增量式的网络表征学习算法及时更新同质借贷网络中节点的向量表征，以期能够捕获数据之间的最新关联性。基于学习到的向量表征构造和与时序有关的新特征(如：单号与前n个发生的单号的关系)，结合分类器实现对借贷数据欺诈检测的二分类模型，进而实现对欺诈的检测与识别。

摘要： 本发明属于网络借贷欺诈预测技术领域，公开了一种基于多阶段数据表征的网络借贷欺诈预测方法，包括以下步骤：步骤S101：根据原始网络借贷申请数据选定可用字段构建原始信息网络，然后将节点划分为实体和属性，构建由实体层和属性层组成的分层信息网络；步骤S102：从属性层中提取一个属性网络，给每个属性附加一个预训练的词向量来反映属性之间的语义相似性，利用网络表征学习将从先验和外部语义知识中获取的属性相似信息和属性共现关联融入属性对应的嵌入向量中；步骤S103，实体表征；步骤S104，欺诈预测。本发明增强了网络借贷申请事务中信息关联的密度，提高了网络借贷欺诈预测模型的检测能力，对保护用户和企业的资金安全有更好的保障。

摘要： 本申请提供一种网络借贷信用的评价方法、相关装置及计算机存储介质，所述网络借贷信用的评价方法包括：获取客户的网络贷款数据；将所述网络贷款数据输入至信用评价模型中，得到所述客户的信用评价等级；其中，所述信用评价模型由训练样本集和误分类代价矩阵对至少一个分类器进行训练得到；所述训练样本集包括：至少一个训练样本用户的贷款数据以及真实信用评价等级。从而实现准确的对网络借贷信用进行评价的目的。

摘要： 本发明公开了多信息源融合的网络借贷信用风险评估模型的建立方法，包括以下步骤：第一步：根据借款人的信息源对贷款相似性进行度量；第二步：根据投资者的信息源对贷款相似性进行度量；第三步：最小逆序对融合的贷款相似性信息的整合。本发明通过实证得出当目标收益率水平持续增加时，基于相对熵约束的投资组合模型总是比经典的“均值‑方差”投资组合模型获得更高的投资收益；此外本发明提出的基于最小逆序对融合的贷款信用风险评估模型在不同的目标收益率水平下都能够获得最高的投资收益，进一步证明了基于多信息源融合的网络借贷信用风险评估模型的稳健性，能够帮助投资者获得更高更稳定的投资收益。