中小银行

摘要： 近年来,随着银行业业务创新,许多传统的业务发生了变化,在这一变革过程中,未来风险不断增加,使中小银行会计核算发生了变化,出现了一系列问题。在这种背景下,本文对中小银行会计核算现状进行了梳理,了解工作中出现的问题,并针对性的对这些问题提出合理化的建议,使中小银行会计核算管理适应转型变化,保证银行内部各方分工明确、责任清晰,为提高其核算水平提供保障。

摘要： 数字化转型成为提高中小银行普惠金融服务覆盖面、精准度和可持续性的关键,数字普惠金融成为中小银行在新发展格局下的新优势。然而,中小银行数字普惠金融发展在数据、科技、信息、风控和人才等方面仍然面临诸多挑战,下一步可通过在数据治理体系、底层数字技术、金融信息安全、风险管理能力和数字技术人才等领域的数字化转型,推动中小银行数字普惠金融赋能实体经济,更好地实现区域经济包容性和高质量增长。

摘要： 破解中小银行资本补充瓶颈是当前金融工作的重点。2020年,国务院金融稳定发展委员会发布11条金融改革措施,其中包括强化债券市场对中小银行资本补充的支持。2022年银保监会工作会议强调,推动中小银行保险机构依法合规多渠道补充资本金。债券市场在支持中小银行夯实资本、提升抵御风险和服务实体经济能力方面发挥了积极作用。2021年,转股型资本债券等工具制度完善丰富了中小银行资本补充渠道,资本债券发行规模增长有效缓解了中小银行资本压力。

摘要： 本文依据“将存量逾期90天以上贷款全部计入不良”的监管要求,以25家上市城商行作为中小银行的代表,通过对其不良贷款率、正常贷款迁徙率等指标进行统计分析,研究这一监管要求实施对中小银行资产质量的影响。研究发现:(1)逾期90天以上全部纳入不良这一政策实施,会导致中小银行不良贷款率与正常贷款迁徙率提升,资产质量压力增大;(2)中小银行应通过创新不良资产处理手段、优化资产组合和加强风险管理能力等手段提升资产质量。

摘要： 多变的市场要求银行以快速迭代开发响应客户需求,但是中小银行普遍缺乏规范项目管理机制,从而影响开发效率以及生产风险。中小银行需要改善现有组织架构,建立规范的项目管理机制流程,建立有效的数据治理体系,同时引进相关金融科技复合型人才,并匹配对应的绩效机制作为零售业务数字化转型实施基础。

摘要： 随着金融科技的快速发展,以及零售业务重要性的提升,银行业普遍在数字化转型升级上加快步伐,以满足当今市场业务快速发展及产品快速迭代的需求。创新金融服务的同时,金融欺诈手段亦随之不断升级,导致金融机构面临的欺诈风险持续走高。相较于国有大行,中小行在可投入资源方面存在较大差距,数字化转型升级过程中面临诸多威胁,多样、精准、隐性的欺诈形式对中小银行的金融风控提出了严峻挑战,因此,研究数字化升级背景下中小行风险控制尤为必要。文章首先介绍中小行在零售业务数字化转型中的挑战,然后基于行业深度调研及多年积累的金融风控体系建设经验,提出中小银行数字零售金融风控的破局之道。

摘要： 资本是商业银行开展业务的前提,也是防范化解风险、维持稳健经营的重要工具。中小银行作为地方性法人机构,在支持地方经济和小微企业等发展方面发挥着重要作用。然而,受限于所处地域和股东等因素,中小银行资产规模有限,抵御风险能力不足,面临的资本补充压力相较大型银行更大。鉴此,对中小商业银行资本补充现状及存在问题做出探讨,并结合国际经验,有针对性的提出进一步拓宽资本补充渠道的建议。

摘要： 通过手工搜集117家中小银行的小微贷款数据以及公司治理相关数据,并通过Python网络爬虫技术构建各家银行的智能风控运用水平,基于公司治理的视角进行实证检验。研究结果表明,地区金融科技水平的提高总体上可促进中小银行增加小微信贷供给,并控制信贷风险,但是这种影响主要集中在城商行。在影响机制中,电子渠道运用在金融科技发展促进城商行小微信贷供给的过程中发挥一定中介效应,这种中介效应主要来自手机银行和基于社交平台微信打造的微信银行。银行对智能风控的运用也有利于降低信贷风险。基于公司治理视角的研究发现,董事会金融科技背景、成立信息科技委员会与设置首席信息官对城商行的风险控制都能起到明显促进作用,但对小微企业信贷供给无显著正向影响。

摘要： 本文通过对永煤集团债券违约的实例进行分析,折射了中小银行在债券投资中存在一系列信用风险防控方面问题,中小银行在债券投资方面存在业务团队投研能力不足,信用评级依赖外部机构,考核重视短期收益和投后管理不足的弊端。本文针对上述问题提出加强内部团队建设,提高投研能力,建立内部信用评级体系,加强投后管理等建议,切实提升中小银行自身信用风险防控能力。

摘要： 近年来,针对宏观经济运行中面临的结构性问题,中国人民银行不断创新丰富结构性货币政策工具,取得良好的政策效果。以结构性货币政策工具为研究对象,通过构建理论模型,探讨了结构性货币政策工具的最优区间,并基于山东省100家地方法人银行7个季度的数据,利用面板门槛模型,实证研究了支小再贷款与普惠小微贷款的关系,测算了支小再贷款的最优门槛值。研究结果发现,支小再贷款实现了预期的政策目标,促进了普惠小微贷款的增长,但支小再贷款的作用也有临界值,存在最优的结构性货币政策工具规模区间。基于此,建议根据普惠小微企业、“三农”等市场主体发展情况,提供相匹配的结构性货币政策工具支持,有效平衡好稳总量和调结构的功能,适时调整再贷款、再贴现等结构性货币政策工具的利率水平,进一步完善结构性货币政策工具的配套政策措施。

摘要： 经济全球化引发企业竞争加剧,在这样的社会背景下,工作压力以及由此而产生的种种问题接踵而至.银行业在国家经济体系、金融系统中处于至关重要的地位,银行数量的不断增加,业务范围日趋多元化,导致地方中小银行工作人员承受着越来越高的工作压力.而客户经理为银行一线员工,群体庞大,他们面临着存贷款压力、理财产品销售压力、新产品开发压力等,尤其是2013年6月以来银行资金紧张,客户经理的揽储压力巨大.这样的背景下,以地方中小银行客户经理为调查对象研究其工作压力源头所在,并探求有效遏制源头消除或减弱员工负面压力反应的措施,对提高地方中小银行员工幸福指数进而提升企业效益具有重要意义.

摘要： 武汉农商银行已经挂牌五年,成立之初即制定了中长期规划,打造百年老店.在近几年的转型发展中,将同业业务作为重点开发,目前已与金融机构和非金融机构共计达130余家进行全面的合作,借助他们的通道、渠道来做好自己的票据、理财、投行等业务.目前,武汉农商银行的同业业务也全面实现了事业部制,按照事业部制管理要求集中管理,取得了可观的效益,同业业务、中间业务占整个创效的一半.所以说中小银行的同业业务发展空间很广阔,未来大有可为.

摘要： 目前中小银行面临的挑战很多,需要运用互联网的思维和技术来改革中小银行的运作流程,从需求端和供给端两方实施改造,实现银行与服务对象的高度融合,形成利益共同体,互利共赢,共同发展.改造需求端.首先,可以将资金流与信息流和物资流统一起来.

摘要： 政策是因为形势的发展变化而不断进行调整变化的。我国实行稳健的货币政策已达10年之久，从“稳健的货币”到“从紧的货币”政策的转变，是依据经济形势变化，为了加强和改善宏观调控而做的具有战略性的政策调整，根本目的为了防止经济增长由偏快转为过热和防止价格由结构性上涨转为明显的通胀。国家实施“从紧货币政策”，一方面是防止经济增长由偏快偏热转为明显的过热。国家将进一步控制货币信贷规模的过快增长，抑制社会总需求的膨胀。另一方面，防止价格由结构性上涨转为明显的通胀，国家在保障有效供给和补助低收入群众的同时，通过利率、汇率等手段协调运用保护存款人利益，保持适当的利率水平和人民币升值进度，稳定社会通胀预期。 “从紧”政策，最终要达到抑制货币信贷过度增长和扩大内需即消费，从根本上优化结构，防止经济过热和通胀。宏观经济形势和国家宏观政策的调整，给银行业，尤其是我国中小银行带来很大影响。特别是央行10次上调存款准备金率达到14.5%，居历史最高位，这对资金不足的中小银行来说，是一个很大的压力。此外，未来央行利率、汇率的进一步调整，中小银行在国家宏观调控下要实现自身的又好又快发展，首先要认真研究和分析国际和国内宏现经济形势和未来经济走势，第二，应对国家货币信贷从紧控制的政策，第三，应对央行利率、汇率的调整变化，加大中小银行经营机制、管理方式、发展方式的转变，调整经营战略，加大产品开发、业务创新和经营结构调整力度，应对央行不对称加息的调整措施，改变以靠吃利差为主要盈利手段的模式，开发中间业务新品种、理财方式新产品和加大银行间债券市场开发力度，扩大非信贷产品利息收入；第四，抓住国家产业结构、经济结构等各项结构调整、西部大开发、振兴东北老工业基地、建设社会主义新农村、全面建设小康社会等战略机遇，在“紧缩货币”政策中挖潜力，寻找新的利润增长点，使中小银行在国家宏观调控政策下，在服务地方经济中又好又快可持续发展。

摘要： 在银行主导的融资体系下，综合性大银行的信贷歧视和专业化中小银行的发展滞后，是我国小微企业陷入融资困境的重要原因之一。理论研究认为中小银行利用专业化优势更容易与小微企业形成稳定的关系型融资，美国社区银行的发展经验和我国中小银行的融资实践，进一步表明加快发展专业化中小银行，对于缓解我国小微企业的融资困境具有极其重要的现实意义。

摘要： 根据银发[2018]343号,关于金融行业贯彻《推进互联网协议第六版(IPv6)规模部署行动计划》要求,加快推进基于IPv6的下一代互联网在金融行业规模部署,促进互联网演进升级与金融领域的融合创新。

摘要： 在经济发展新常态下,宏观经济下行,同业竞争加剧,传统存贷差的制度红利逐步消失,使得中小银行的生存与发展面临前所未有的挑战.很多中小银行都在很严肃地思考这样一个问题:在新常态下,中小银行如何进行转型发展?为此,很多中小银行结合自身实际,提出了自己的转型发展思路,如深度市场化、综合混业化、网络化、轻型化、交易化等.

摘要： 黑河农商银行内设20个部门,外设19个直属支行和9个分理处,实行黑河农商银行(总公司)与5家县级联社(子公司)的总、子公司集团化管理模式.截至2015年6月末,全行资产总额321.94亿元,各项存款余额160.13亿元,各项贷款余额95.46亿元,较开业之初分别增长139.43％和114.52％,存贷款余额始终稳居全市各金融机构首位.开业以来,年平均实现利润2.34亿元,年平均纳税8173万元,纳税水平位居全市前列.2014年监管评级为2C级.目前,多项业务连接全国,涉猎存款贷款、公私结算、同业拆借、债券买卖、金融投资、国际业务等多个领域.

摘要： 推动筹建设立民营银行是国务院"新常态"主要改革举措之一.2015年3月27日,天津金城银行正式开业,注册资本30亿元,由实力雄厚的天津本土民营企业天津华北集团有限公司和麦购(天津)集团有限公司作为主发起人,联合其他14家民营机构共同发起设立,成为我国首批五家民营银行之一.

摘要： 当前，我国中小企业的融资难问题已成为制约其进一步发展的瓶颈。从长远来看，完善信用担保体系、拓宽融资渠道对解决中小企业的融资困境非常重要。短期内，我国中小企业融资还摆脱不了间接债务融资。在金融体系仍是银行金融机构垄断的格局中，我国中小企业正遭遇着银行信贷配给所带来的经营危机。信贷配给是银行对多年来扭曲银企关系的矫正，是我国银行商业化改革后的本能反应。但这种紧缩行为使中小企业得到支持不足，整个宏观经济增长乏力。因此，本文分析了银行采用信贷配给的根本原因，探讨适宜的银企合作模式，这对解决中小企业的融资困难乃至长远发展和宏观经济增长都具有深远意义。

摘要： 本发明提供一种银行服务装置、ATM设备、银行系统及银行服务系统，该银行服务装置包括：预约处理器、定位处理器、签到处理器和显示屏；其中，预约处理器用于接收到用户输入的预约命令时，生成预约消息并发送给银行系统；定位处理器用于获取银行服务装置的位置信息；签到处理器连接定位处理器，用于接收到用户输入的签到命令时，生成签到消息并发送给银行系统；接收银行系统在确定银行服务装置当前的位置信息与指定ATM网点的位置信息一致时返回的一次性预约取款密码；显示屏连接签到处理器，用于显示一次性预约取款密码。本发明能够降低取款信息被窃取的危险，确保用户取款的ATM设备为合法设备，保证用户资金的安全性。

摘要： 本发明提供一种应用于网上银行的银行卡及网上银行安全系统，其中，该银行卡包括：USB接口；主芯片部分，包括：卡号固化芯片，用于存储银行卡号信息和卡号校验信息；用户信息存储器，用于存储用户的包括身份证信息的个人信息；U盾信息存储器，用于存储识别用户身份的数字证书和预留密码；U盾密码校验芯片，用于校验用户输入的密码与U盾信息存储器中存储的预留密码是否一致，并将校验结果发送至网上银行；卡切换控制部件，用于控制激活卡号固化芯片和用户信息存储器并控制网上银行通过USB接口读取卡号固化芯片和用户信息存储器存储的信息；U盾控制部件，用于控制激活U盾信息存储器和Ｕ盾密码校验芯片并控制网上银行通过USB接口读取U盾信息存储器和Ｕ盾密码校验芯片的信息；显示交易控制信息的显示屏。

摘要： 本发明公开了一种手机银行转账信息处理方法、银行后台系统、手机银行，涉及移动互联技术领域；其中该方法包括：银行后台系统接收多个用户上传的转账请求；从多个用户中确定出上传时刻之间的间隔小于预设时间长度、且用户位置之间的距离小于预设距离的多个第一用户；向各第一用户的手机银行发送转账身份确认请求；根据各第一用户手机银行反馈的转账身份确认信息，将转账身份为付款方的第一用户确定为第二用户，将转账身份为收款方的第一用户确定为第三用户；向第二用户的手机银行发送各第三用户的银行卡账户信息；接收第二用户的手机银行发送的转账信息；根据转账信息向各第三用户的银行卡账户转入对应的转账金额。本发明可以提高转账效率。

摘要： 本发明公开了一种手机银行智能乘车方法、手机银行及银行后台，应用于移动互联技术领域，其中该方法包括：手机银行接收手机通过近场通信方式从公共交通刷卡机获取的用户刷卡扣费信息，所述用户刷卡扣费信息包括用户乘车类型信息；手机银行生成扣费请求，所述扣费请求携带用户乘车类型信息、用户乘车位置信息和用户账户信息；手机银行将所述扣费请求发送至银行后台；手机银行接收银行后台反馈的扣费结果。本发明通过手机银行传输扣费请求，在银行后台完成扣费请求验证，无需使用安全芯片对用户账户信息进行存储来收取乘车费，可以实现在低成本的情境下，实现支付公共交通乘车费的安全交易。

摘要： 本发明提供了一种无人银行管理办法、无人银行和无人银行系统，涉及无人银行的技术领域，包括在接收到用户的点击屏幕的操作后，识别用户脸部信息；根据用户脸部信息，获取用户预设的手势信息；在判断出用户作出的手势与预设的手势信息一致时，开启门禁系统，允许用户进入无人银行；无人银行通过门禁系统进行密闭，解决了现有的无人银行缺乏安全、简单且有效的管理方法的技术问题，达到了提高无人银行的安全性和私密性的技术效果。

摘要： 本发明的实施例公开一种银行卡交易处理方法、银行卡及银行服务器，涉及电子金融领域，以提高银行卡使用的安全性。该方法包括：银行卡获取随机种子、银行卡号以及所述银行卡号的安全码；其中所述随机种子用于初始化所述银行卡号与用户信息的绑定关系；所述银行卡对所述随机种子、所述银行卡号以及所述安全码进行加密计算并生成二维码；所述银行卡显示所述二维码；客户端扫描所述二维码，获取所述二维码的信息摘要，并将所述二维码的信息摘要发送至银行服务器；所述银行服务器若将所述二维码的信息摘要匹配到预存的信息摘要，则将所述二维码的信息摘要匹配的银行卡号对应的用户确定为合法用户。

摘要： 本发明提供一种应用于网上银行的银行卡及网上银行安全系统，其中，该银行卡包括：USB接口；主芯片部分，包括：卡号固化芯片，用于存储银行卡号信息和卡号校验信息；用户信息存储器，用于存储用户的包括身份证信息的个人信息；U盾信息存储器，用于存储识别用户身份的数字证书和预留密码；U盾密码校验芯片，用于校验用户输入的密码与U盾信息存储器中存储的预留密码是否一致，并将校验结果发送至网上银行；卡切换控制部件，用于控制激活卡号固化芯片和用户信息存储器并控制网上银行通过USB接口读取卡号固化芯片和用户信息存储器存储的信息；U盾控制部件，用于控制激活U盾信息存储器和Ｕ盾密码校验芯片并控制网上银行通过USB接口读取U盾信息存储器和Ｕ盾密码校验芯片的信息；显示交易控制信息的显示屏。

摘要： 本发明提供一种银行服务装置、ATM设备、银行系统及银行服务系统，该银行服务装置包括：预约处理器、定位处理器、签到处理器和显示屏；其中，预约处理器用于接收到用户输入的预约命令时，生成预约消息并发送给银行系统；定位处理器用于获取银行服务装置的位置信息；签到处理器连接定位处理器，用于接收到用户输入的签到命令时，生成签到消息并发送给银行系统；接收银行系统在确定银行服务装置当前的位置信息与指定ATM网点的位置信息一致时返回的一次性预约取款密码；显示屏连接签到处理器，用于显示一次性预约取款密码。本发明能够降低取款信息被窃取的危险，确保用户取款的ATM设备为合法设备，保证用户资金的安全性。

摘要： 本发明提供一种中小银行个人线上信贷方法、装置、设备和介质，方法包括：S1、接受借款人发起的贷款申请；S2、提供电子征信授权书让借款人确认，发起人行征信信息前置查询；S3、对借款人的申请进行审核，根据白名单机制判断借款人是否为行内白名单借款人；S4、提供电子贷款合同让借款人签订；S5、将借款人签订好的电子贷款合同推送至CA加签系统完成CA加签；S6、当信贷管理系统和贷款核算系统接受借款人出账申请并完成自动出账，自动完成放款交易；S7、放款成功后，定期批量对借款人的行内外相关风险信息进行预警。本发明为中小银行提供线上信贷功能，逐步完善农村地区的金融信用环境。

摘要： 本发明涉及一种中小银行事件管理方法及系统，所述方法包括如下步骤：创建工单、按时分派、分派、解决问题、可以解决、处理、处理完成、按时解决及已解决；所述系统包括工单创建模块、工单分派模块、工单处理模块以及满意度调查模块。根据本发明提供的中小银行事件管理方法，处理人员可根据自己的权限对一类工单有能力操作，并且需要处理管理员分配给自己的工单任务。每个工单在固定的流程中完成自己的生命周期运转，最终工单结束被关闭，其代表的服务请求被完成。本发明提供的中小银行事件管理系统，不需要存储和请求的本身有关的资源，可严格控制每个工单的处理流程，处理源源不断的服务请求，完成对使用系统的企业的服务管理任务。