理财规划

摘要： 金融素养是对于金融资产合理的配置以及管理的能力,对家庭理财计划的制定有着重要的影响。根据《消费者金融素养调查分析报告(2021)》和西南财经大学中国家庭金融调查数据(CHFS-2017)研究我国家庭金融素养现状、金融素养对金融资产配置的影响。研究发现我国居民的金融素养整体水平有待提升;金融意识以及教育程度对于家庭金融资产的配置产生显著的影响;金融意识对于安全风险的配置产生正向的影响。建议从提升金融教育、加强政府监管和宣传、提高金融机构合法合规的专业化服务质量等方面来推动我国金融市场的持续、健康发展。

摘要： 专业的三方财富管理机构的大发展可以弥补大型金融机构的缺陷,积极快速响应客户需求,为其提供贴身的财富管家服务,尽量将国民财富留在境内,造福于中国人民。三方财富公司一般是指独立于银行、证券、保险、信托等大型金融机构,主要为客户提供综合理财规划服务的专业机构。为什么被称为第三方呢?因其独立于发行金融产品的金融机构,站在客观公正的立场,贴合客户本身的具体情况提供专业服务。因此,三方财富公司的安身立命之处就在于客观公正、站在客户立场去提供专业服务。

摘要： 美国理财专家柯特·康宁汉有句名言:"不能养成良好的理财习惯,即使拥有博士学位,也难以摆脱贫穷。"虽然养成好的理财习惯是个有些痛苦的过程,但这些习惯可以让你"有钱一辈子"。美国学者托马斯·史丹利调查过上万名百万富翁,其中的84%都是从储蓄和省钱开始的;大约70%的富翁每周工作55个小时,仍然抽时间进行理财规划;这些富翁一年的生活花费占总财产的7%以下,即使没有工作收入、坐吃山空,平均也能撑过12年。

摘要： 运用例举法和对比法分析翻转校园在理财规划课程混合教学模式中的应用情况,教师通过翻转校园教师端发布教学任务、管理学生出勤、分享课程资源、在线测验及线上讨论、布置课后任务以及学习评价;学生则通过翻转校园学生端了解学期学习任务、参与讨论及测验、提交作业、评教和下载课程资源等.通过分析认为翻转校园是教师线下课堂教学取得更好教学效果的助手,部分功能还有待进一步提升.

摘要： 近年来,中国人民银行多次宣布降低法定存款准备金率,金融市场中理财产品的收益率发生了一定的变动,使得居民作为微观金融的主体出现了不同的偏好,从而调整家庭和个人的理财计划.本文从河北省保定市居民理财计划的变动入手,调查居民的预期收益率和理财计划的变动,从微观角度对居民在宏观降准的货币政策下的理财计划变动进行分析,研究宏观货币政策传导至居民端所引起的反应以及货币政策变动对居民心理的影响,基于居民这一金融市场上的微观个体,对货币政策的影响加以理解.

摘要： 目前理财的方式多种多样,人们理财的机会越来越多,而高校的大学生没有稳定收入、自身自制能力差、缺乏一定的理财经验与社会经验,对理财的风险和校园贷之类的金融诈骗认识不够,无法分清哪些是正规渠道,哪些是诈骗,容易受到各种物质的诱惑掉进金融的陷阱里.本文通过分析大学生的理财规划教育,对防范校园贷的有效性进行了研究,并提出一些防范校园贷的有效办法,从而保护大学生不会上当受骗.

摘要： 文章首先提出了财务管理中个人理财规划的基本原则,进而提出了加强财务管理,提高理财水平的策略,目的是要加强群众对财产的合理规划,让他们能够形成理财意识,提高他们的生活品质。

摘要： 金融科技的发展使得人们参与金融市场的门槛与成本迅速降低,金融产品也不断丰富,金融市场参与者的异质性增加,金融素养对家庭金融决策的影响越来越明显.本文研究发现:(1)家庭在安排储蓄与消费时,金融素养有显著影响,金融素养与家庭储蓄率呈倒U型关系.(2)理财规划和借贷约束是影响家庭储蓄率上升的两个渠道.(3)金融素养由低逐渐升高时,家庭的理财规划意识增强,通过提高储蓄率来保障资金充足.当金融素养增加到一定程度,理财规划意识优化资产配置的作用增强,抑制消费的作用减弱,同时借贷约束缓解会帮助家庭增加消费.本文的发现有助于厘清家庭储蓄率差异的成因,对提升居民福利,增强金融教育政策的针对性,有积极意义.

摘要： 《理财规划》作为一门专业核心课程,课程对应理财经理、投资顾问和客户经理等工作岗位.课程的目的是让学生掌握扎实的金融学基础知识和金融业务基本技能.随着教育技术的迅猛发展,人工智能步入人们的日常生活,传统的课堂模式也急需改变.开展人工智能教育(简称AI教育)是面向人工智能时代所赋予的使命.培养能够发现问题、综合运用多学科知识解决问题的创新人才是教育界面临的重大挑战,也是构建创新性国家的必备条件.《理财规划》是一门实践应用较强的课程,将AI+智慧应用到课程中去,将大大提高课堂效率和知识转化为实际应用的能力.

摘要： 以“理财规划”课程为例,运用BOPPPS模式的线上线下混合式教学,探索其教学效果。通过实践发现,BOPPPS模式结合线上线下混合式教学在规范教学流程、激发学生自主学习能力、提升学生的学习主体地位、促进学生探究和创新能力发展方面效果显著。

摘要： 我国居民个人的私有财富近年来增加显著,具有使财产保值增值和保障后辈生活功能的理财产品受到追捧.作为理财工具的寿险信托,可以综合解决保险金合理安排与投资运用的问题,但在国际上大受欢迎的人寿保险信托在我国并未得到应用.本文以此现实状况为背景,结合现今民众对个人理财规划愈发强烈的需求,通过案例分析法明确寿险信托在储蓄、投资理财、规避税收等方面的强大功能,并分析了寿险信托作为理财工具在我国推广的可行性和必要性,通过查阅文献资料并结合相关数据,为该分析提供支持.针对推行过程中可能出现的问题进行探讨与思考后,从国家层面考虑，提出了要加大国家政策对推行人寿保险信托的支持力度，完善立法加强为推行人寿保险信托提供法律保障，改善金融市场环境推进混业经营步伐。从行业层面考虑，提出了要加强行业合作实现优势互补，加强行业监管平衡多主体利益关系，健全我国寿险公司和信托公司的评级机制。从经营寿险信托主体层面考虑提出了坚定道德与信任立场站在委托人角度考虑问题，我国推行寿险信托可采用的具体模式，创新寿险信托产品的同时加大宣传力度，结合理财规划原理合理安排寿险信托。

摘要： 很多人都有这样的观点，作为老年人退休以后就不需要制定理财计划了。是这样吗?答案是否定。俗话说，“坐吃山空”，说明老年人也需要理财。老年人退休以后，主要有两种主要经济来源，存款或者退休养老金。老年人理财把握的大原则当然是投资安全，防范风险。而在面临理财市场上品种如此之多，风险大小不一的理财产品时，老年人应该如何选择适合自己的理财产品是本文研究的主要问题。

摘要： 本发明公开了一种基于智能语音的理财投资规划方法及系统，方法包括：获取用户关于理财需求的语音内容，对语音内容进行识别，获取自然语言的文本信息；对文本信息进行语义分析处理，获取关键信息；根据关键信息以及预先构建的策略算法模型，确定投资方案并反馈给用户；用户根据投资方案下达投资指令，进行投资；对投资方案进行跟踪维护与调整。本发明通过对语音内容进行分析计算，为用户推荐最合适的投资方案，不需要人工介入，可以实现24小时都为用户提供理财投资问题的顾问服务，且能够客观的为用户推荐最适合用户需求的产品，提高用户体验的同时提高服务质量。

摘要： 本发明的目的在于公开一种基于不同类型理财产品的投资组合规划方法，通过合理的计算，计算出来保底理财产品和不保底理财产品分别在何种配比下收益率最高，亏损率最低，有效地解决了普通然无法合理选择理财产品，确定不同类型理财产品之间的投资比率的问题。

摘要： 本发明公开了一种基于定期理财债权转让的活期理财方法及系统，方法包括如下步骤：在预置的定期产品债权管理平台上购买定期理财产品的债权；则已购买的定期产品的债权在定期产品债权管理平台上进行转让，并且确保该转让的债权在所述定期产品债权管理平台上被优先购买；当该转让债权被成功购买后将该购买资金通过预置在第三方资金托管平台将该资金转到投资人的账户。本发明的有益效果为：通过在定期理财产品债权管理平台上直接购买定期产品债权，并且在进行债权转让的时候通过第三方资金托管平台进行资金转回，达到了在不形成资金池的情况下实现了对活期产品的理财，在保证投资人资金安全的同时为投资人提供了更为方便灵活的活期理财。

摘要： 本发明公开了一种理财系统和理财方法，属于通信技术领域。所述理财系统包括：理财客户端和理财服务端。所述理财方法包括：理财客户端通过理财服务端对应的预设注册系统，注册理财客户账户，通过所述理财服务端的线下充值系统对所述理财客户账户进行充值；所述理财服务端在预设金融机构系统开通备付金账户，将预设备付资金存入所述备付金账户，在所述理财客户端对所述理财客户账户进行充值时，获取所述理财客户端的充值信息，从所述备付金账户的资金中提取与所述理财客户端的充值信息相应的资金至所述理财客户端的所述理财客户账户，并对所述理财客户端的所述理财客户账户的资金进行理财。本申请不存在银行卡泄露被盗刷风险，方便操作。

摘要： 本发明公开了一种电子理财记账系统，包括信息输出方模块和信息接受方模块；所述信息输出方模块包括信息采集单元以及信息输出单元；信息采集单元，用于将所信息记录于信息输出方模块内；信息输出单元，将信息收集单元所采集的信息输出成给予信息接受方的回执件，所述回执件上设置有信息识别区域；所述信息接受方模块包括有用于存储信息的智能终端以及基于智能终端的理财记账系统，所述智能终端上设置有可识别信息识别区域的信息的识别元件，所述理财记账系统包括有用于接收识别元件所读取信息的信息接收单元，本发明提供一种可以方便将信息记录到智能终端内的理财软件中的电子理财记账系统以及其的使用方法。

摘要： 本发明公开了一种在机顶盒上实现理财业务的方法及支持理财业务的机顶盒，以在IPTV机顶盒上实现理财业务。其中该方法为：在网络电视机顶盒的遥控器命令集中增加对理财功能的支持；与网络电视业务平台认证互通后，根据输入的用户信息登入理财业务平台，进入证券交易系统；通过遥控器，在所述证券交易系统中进行理财业务操作。本发明可以使得用户通过IPTV机顶盒即可方便进行理财业务的操作，方便实用。

摘要： 本实用新型公开了一种用于投资理财的规划板，涉及规划板设备技术领域，包括观察板，所述观察板的一端设置有吸附槽，且吸附槽的内侧设置有标记条，所述吸附槽的外侧设置有U形架，且U形架的内侧位于观察板的内部设置有书写板，所述观察板的另一侧固定有固定块，且固定块的一侧固定有连接柱，所述连接柱的内部设置有丝杆，且丝杆的顶端设置有贯穿至连接柱外侧的固定柱。本实用新型通过设置U形架、书写板、观察板、连接柱，使用结束后可转动转盘使丝杆收缩至连接柱的内部，之后通过U形架推动书写板，U形架便会沿着观察板使书写板进入观察板的内侧，之后便可将该装置放置在其他位置处，从而解决了闲置时占用空间较大的问题。

摘要： 本实用新型公开了一种用于投资理财的规划板，包括规划板，所述规划板正面的一侧设置有观察板，所述观察板的正面开设有趋势槽，所述趋势槽的内侧壁开设有吸附槽，所述吸附槽的内部啮合有标记条，所述观察板正面靠近趋势槽的一侧开设有分类槽，所述规划板正面靠近观察板的一侧开设有书写槽，所述书写槽的内底壁开设有滑道。该用于投资理财的规划板，通过观察板的设置，在分类槽的内部均粘贴所投资项目的名称，来对不同的投资进行分类和划分，使得观察起来较为清晰，随后在趋势槽的内部布置涨跌标记，通过标记条的移动和定位来标记和记录不同投资项目的涨跌情况，使用更加方便，标记更加直观，具有较好的观赏性。

摘要： 本发明提供了一种用户个人理财规划生成方法和装置，属于大数据，该方法包括：接收用户输入的用户基本信息；从经济数据库中获取基本经济数据；根据用户基本信息和基本经济数据，确定用户在预设时长内的收入数据和支出数据；根据用户在预设时长内的收入数据和支出数据，确定用户在预设时长内的理财规划报告。本发明可以自动为用户测算并展示预设时长内的理财规划报告，让用户可以对自己的收入支出有直观的认识。

摘要： 本实用新型公开了一种用于个人理财规划教学演示教具，包括安装座，所述安装座顶部的一侧设置有放置槽B，所述放置槽B的内部铰接有放置筒，所述放置筒的内部设置有演示杆，所述安装座底部的中间设置有连接槽，所述连接槽的内侧设置有支撑柱，所述支撑柱外侧的顶部设置有滑环，所述连接槽内侧的中间设置有滑槽，所述滑槽与滑环相互适配，所述连接槽内部的顶部设置有安装柱，所述安装柱的底部设置有安装槽，所述安装槽内部的顶部设置有导向槽；本实用新型通过安装盘B、安装盘A、卡块B、移动柱、弹簧B的配合下，能够转动理财规划教学演示教具，便于让各个学员都能观察到显示屏上面的数据。