理财产品

摘要： 银保监会发布《理财公司理财产品流动性风险管理办法》12月17日,银保监会制定并发布《理财公司理财产品流动性风险管理办法》。《办法》对理财产品流动性管控重点进行明确与规范;内容共七章45条,分别为总则、治理架构与管理措施、投资交易管理、认购与赎回管理、合作机构管理、监督管理以及附则。此举有助于督促理财公司完善流动性管理机制,更好推动理财产品净值化转型。

摘要： 近年来,随着我国资产管理行业的迅速发展,商业银行理财逐渐成为资管子行业中最为主要的部分。2018年,"资管新规"及与其配套的"理财新规"和"理财子公司管理办法"的先后出台,统一监管标准、加快净值化转型、打破刚性兑付、期限错配和消除多层嵌套逐渐成为资管行业共同的监管方向,商业银行的理财市场面临着重大的转型和调整。文章以黑龙江省为分析对象,探讨了资管新规出台后对商业银行理财产品的影响以及存在的问题,并提出相应的政策建议。

摘要： 随着我国经济持续健康发展,居民理财意识逐渐增强,我国商业银行理财产品市场得以快速发展。银行理财产品在丰富居民投资选择的同时,也面临着市场风险、流动性风险、信用风险、操作风险、隐性刚性兑付风险等一系列风险。本文在分析商业银行理财产品发展现状及面临主要风险的基础上,厘清银行理财产品风险管理环节存在的问题,并分别从监管部门、商业银行和投资者角度提出防范商业银行理财产品风险的对策。

摘要： 随着商业银行业务范围的迅速发展,各类理财产品相继问世,其会计处理问题也变得越来越重要。为了进一步规范银行理财产品会计处理,财政部和银监会陆续出台了多项政策规范。然而,实务中商业银行仍缺少专门性制度规范,各商业银行理财产品会计处理的主观性和随意性较强,降低了理财业务相关会计信息的质量。基于上述原因,本文在明确商业银行理财产品会计处理相关政策规范的基础上,结合案例详细分析商业银行理财产品会计处理存在的问题,进而探讨会计确认、会计计量、会计列报与披露三个方面的具体改进方法,并从会计处理规范和监管两个层面思考相应政策性建议。

摘要： 本文从学校和家庭、政府以及大学生自身等角度提出了有针对性的意见及建议,建议大学生应该培养良好的理财素质,为优化社会资源配置贡献一份力量。随着全民理财意识普及,学会理财是大学生走向社会安身立命的客观需要。但大学生没有稳定的收入来源,“巧妇难为无米之炊”,挑选纷繁复杂的理财产品还可能会占用大学生的学习时间。

摘要： “我在恒大买的10万块钱理财产品,这个月再付8000,就回来一半了。”湖南长沙一位投资者于先生说,他已经连续拿了5个月的回款,回本4万元。他选择的方案是每月回款8000元,如果一切顺利,到今年年底就能够全面收回本金,至于之前约定的高息,早已不在其考虑范围。

摘要： 2021年四季度央行评级结果显示,农合机构和村镇银行风险最高,高风险机构数量分别为186家和103家,占所有高风险机构数量的90%以上。整整两个月了,李女士存在银行的58万元还是取不出来。李女士是江苏苏州人,两年前通过互联网软件在河南的上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行共存入58万元,银行的理财产品让她每月都有些收益。但从今年4月18日起,她存在这两家银行的钱再无收益入账,后来连本金取款也无法操作了。

摘要： 对于理财产品市场是导致了企业金融化,还是优化了企业融资、促进实体经济的发展,现有研究莫衷一是。本文基于金融产品对整个市场的流动性配置效应来客观评价理财产品市场,并利用理财产品投资收益税改政策的准自然实验,提供了金融产品市场服务实体经济发展的微观证据。实证研究表明,税改政策激励了企业购买更多理财产品而减少现金持有,这种现象在融资成本较低、主营业务占比较低以及发展空间较小的企业中较为突出。更为重要的是,理财产品市场流动性供给的提高,使得融资约束较强的企业获得了更多的短期债务融资。进一步地,本文收集并分析企业发行短期融资券的数据,发现理财产品市场流动性的增加降低了受融资约束企业的短期融资成本,其实体经营投入也随之增加。本文明确了理财产品市场对资金供给、需求双方的流动性配置功能;在严控底层产品风险和募资用途时,理财产品市场确实对实体经济的发展产生了积极的溢出效应。

摘要： 近年来,互联网金融技术得到了飞速发展,分析互联网背景下大学生如何理财,引导大学生树立正确的理财观念十分重要。本文通过对湖北经济学院学生进行问卷调查,分别从专业、生活费水平、互联网理财产品认知水平等方面分析其理财现状。为了进一步促进互联网金融背景下湖北经济学院学生理财行为的发展,该团队从对互联网理财产品了解程度和了解途径、接受的投资期限、绩效期望等七个方面分析影响大学生互联网理财的因素,并对比分析网络理财产品、第三方理财产品、银行理财产品及娱乐宝等众筹平台四类互联网理财产品类型,结合分析结果分别从个人、学校、社会三个角度就互联网金融理财方面提供切实可行的建议。

摘要： 近年来,延边地区的人口老龄化问题日益严重。通过对吉林省延吉市的社区老年人进行的有关金融服务需求的问卷调查得知,延吉市社区老年人对金融产品的理解还停留在传统的理财产品上,并且金融服务需求受到性别、年龄、收支水平等因素的影响。因此,从政府部门、银行机构、社区和老年人自身等四个方面提出发展延边地区老年人金融服务的建议。

摘要： 本文在随机利率情形下研究了一类挂钩于黄金指数的到期区间理财产品定价问题.首先,针对源自新浪财经网的黄金价格指数的历史数据,进行统计分析获取历史波动率数据.其次,采用ARIMA模型方法对波动率进行预测.然后利用预测的波动率数据对理财产品价格进行Monte-Carlo模拟,获取相应的理财产品价格.最后通过数值算例分析了Monte-Carlo模拟的收敛性,同时对几种同类型的理财产品所蕴含的价值进行了比对分析.

摘要： 随着互联网金融产品的快速发展,本文在UTAUT2模型的基础上,提出了全面的互联网理财产品接受模型.新模型从品牌和信任的感知角度增加了2个变量,即品牌识别和银行信任.在该研究中共收到了来自中国大陆的280个样本,使用SPSS软件对调查问卷数据进行分析.结果表明用户习惯对消费者使用互联网购买理财产品的影响最大,其次是绩效期望,银行信任,品牌识别和努力期望.

摘要： 充分的信息披露是保护金融消费者权益的基础,但由于信息披露需要成本、且信息具有公共产品属性,银行一般不会或只选择部分信息进行披露,故监管部门须对银行理财产品的信息披露实施规制.对银行理财产品的信息披露进行规制，促进商业银行对理财业务的产品信息进行充分披露，缓解银行与客户之间的信息不对称程度，可从根源上保护金融消费者的基本权益。不同种类的理财产品，其法律性质不同，客户承担的风险有区别，因而对理财产品的信息披露应当实施差别规制。保证收益型理财产品是“类存款”，只对事前信息实施强制披露；保本浮动收益型理财产品在本金风险承担上类似于存款，收益风险须客户承担，对事前、事后信息实施强制披露；非保本浮动收益性理财产品的法律性质属于信托关系，是“类基金”，对事前、事中、事后信息都实施强制披露。由于银行理财产品的专业性和复杂性，如果客户的金融知识和能力不能理解金融产品信息，充分的信息披露也不能真正起到保护客户权益的作用，因此监管部门、银行业协会、商业银行等各方还应加强金融消费者教育，以大众喜闻乐见的形式组织举办金融知识的宣传教育和推广活动。

摘要： 本文采用信息不对称及相关理论刻画理财产品竞争过程中的“信息不透明”问题。银行作为金融中介，设计并发行理财产品，将资金盈余方的投资者与资金需求方的融资者联系起来，其中，投资者和银行并不完全了解融资者。投资者只有融资者的一般信息，银行有关于融资者的私有信息，融资者最清楚自己的信息，即，投资者和银行、银行与融资者之间存在信息不对称，以及由于银行信息甄别能力不同而造成的银行之间的信息不对称。在提供理财产品的过程中，如果银行不揭示其私有信息，银行存在信息揭示不足的问题。在考虑上述信息不对称的基础上，本文扩展了经典的Salop模型，假设银行的网点随机分布在圆周上，然后考虑每一种可能性下银行之间基于网点的理财产品竞争，最后，在期望意义上通过比较静态分析研究了信息不对称和银行网点规模这两个因素对银行之间理财产品竞争的影响。研究结论表明，在其他技术水平和市场环境不变的情况下，如果外资银行与本地银行的网点规模相当，网点规模会放大外资银行对私有信息的利用能力，对本地银行造成剧烈冲击，抢夺大部分的市场。但是，在独立发展进入初期，外资银行网点规模很小，不能有效利用自身的私有信息，此时，外资银行倾向于揭示其私有信息，以信息透明的方式参与理财产品市场竞争，这种方式将为外资银行带来相对的竞争优势。这解释了现实发生的现象。中国理财产品市场中的“信息不透明”是一个普遍现象，然而，相比于中资银行理财产品的信息不透明，外资银行理财产品的信息要相对透明一些。未来市场将如何发展呢?研究结论表明，伴随着外资银行网点规模的扩张，外资银行信息更透明的竞争方式将更具竞争优势，这也将加大中资银行面临的竞争压力，迫使中资银行提高理财产品的信息透明度。当市场上所有银行的信息都相对透明时，只有信息质量更高的银行获得持久竞争力。由此可知，在外资银行网点规模达到一定程度之前，中资银行应加快私有信息的开发，否则，当外资银行的网点规模扩张到一定程度后，中资银行可能会面临失去竞争力和市场的危险。本文的研究结论从一个侧面印证了中国银行业引入优质外资银行参与竞争的积极作用，同时，也警醒中资银行，要在外资银行成长起来之前，努力改善自己的私有信息质量，以便在未来更透明的理财产品市场竞争中获得持续的竞争力。

摘要： 针对银行理财产品的理性发展问题,介绍了当前我国银行理财产品的现状,包括银行理财产品发行规模扩大化和以短期和超短期理财产品为主,探讨了我国当前银行理财产品的问题,主要有理财产品与客户的发展和银行对收益率与规范问题,提出了对银行理财产品发展的建议及对策,包括加大有特色,个性化产品的创新力度、信息披露透明度与营销宣传和建立战略联盟与不同客户的理财产品.

摘要： 本文从实证分析具有存款性质的理财产品的收益率与SHIBOR之间的相关关系来研究银行存款利率市场化的可行性途径.以中国工商银行和中国银行为例,研究结果发现,其混合型和债券型理财产品的收益率与SHIBOR6M、SHIBOR1Y存在较强的格兰杰因果关系.为此,提出了鼓励理财产品收益率和SHIBOR挂钩,存款利率与SHIBOR挂钩的政策建议,推进利率市场化的进程.

摘要： 结构型理财产品是由固定收益证券和衍生合约组合而成的理财产品.它以其组合多样、风险可控、收益较高的优点成为了很多家庭的理财选择.2008年爆发的结构型理财产品大面积"零收益""负收益"风波暴露了其产品质量的巨大问题.本文将以结构型理财产品的质量为核心研究,从概率分布的角度选择收益和风险指标评价产品的质量,并用蒙特卡洛模拟法对两款结构性理财产品进行实证,分析其收益分布和风险收益特征.

摘要： 挂钩型理财产品,是指该产品的收益与一些指标相挂购.挂钩的指标五花八门,挂钩的方法有正向挂钩、反向挂钩、双向挂钩、组合挂钩等.商业银行对募集的理财资金的运用与所挂钩指标毫无关系,二者在不同体系中各自运行.投资者与商业银行之间是一种射幸合同关系.由于投资者对理财资金没有“理财利益”,所以挂钩型理财产品带有一部分博彩性质.笔者认为,挂钩指标不宜过多、过滥.在挂钩方式上,尽量采取正向挂钩的方式.商业银行应尽量将理财资金用于与挂钩指标同行业的投资,使资金运用与指标之间建立起一定的关联关系.中国银监会应对挂钩型理财产品实行严格的准入制度,对资金的运用应当进行严格监管.

摘要： 自2005年7月21日人民币汇率改革以来，人民币汇率呈不断升值趋势。特别是从2006年1月4日起，随着汇率中间价确定方式的调整，人民币汇率波幅明显扩大。在人民币不断升值趋势下，为了满足客户的需求，各银行机构设计并推出多种外汇理财产品。归纳起来主要有两类，一类是同定收益类外汇理财产品，这类产品投资收益固定，投资风格稳健；一类是浮动收益类外汇理财产品，收益因投资挂钩标的物不同而有高低差异，挂钩指标包括石油、黄金、股票等，预期收益高，需要投资者有相应的风险承受能力。本文对“人民币质押与远期购汇”理财产品的设计、操作程序、收益确认等方面作些简述，特别是对收益的跨期确认，在财务会计处理上进行探讨，供有关企业财会人员参考。

摘要： 累计认购期权(Accumulator)是发行人向投资人销售的金融衍生品，投资者实际上是和银行在做对赌，银行终是赢家。在境外此种产品是禁止向公民个人零售的。境外银行在大陆销售Accumulator时存在严重的欺诈行为。大陆对Accumulator有金融监管权但没有民事司法管辖权，中国银监会、中国证监会应当与香港金管局、证券及期货事务监察委员会进行协调，促使香港当局出面解决问题。投资人也可以在香港提起民事诉讼或仲裁，要求境外银行赔偿损失。境外银行应当主动担当，对投资人做出赔偿。

摘要： 本申请提供了一种产品推荐方法、装置及理财产品推荐方法，属于产品推荐技术领域。所述方法包括：获取与用户操作行为数据相关的第一产品；获取与第一产品具有第一关联关系的第二产品；在第二产品中确定推荐产品；向用户推荐该推荐产品；第一关联关系为每一第一产品对应一个或多个占比不同的第二产品，或者，第一关联关系为每一第二产品对应一个或多个占比不同的第一产品。本申请获取与用户操作行为数据相关的第一产品；获取与第一产品具有第一关联关系的第二产品；在第二产品中确定推荐产品；向用户推荐该推荐产品，使得向用户推荐的产品与用户的历史操作行为相关，提升了推荐效果。

摘要： 本申请公开了理财产品的推荐方法、装置、服务器、介质及产品，可应用于金融领域或其他领域。检测到用户在预设时间段的存入金额大于或等于预设金额，确定用户为待推荐理财产品的潜在用户；获取理财产品集合；获取用户的用户信息；基于用户信息，从理财产品集合中获得目标理财产品，为该用户推荐目标理财产品。可以理解的是，用户在预设时间段内存入较大资金的原因可能是需要投资。所以将在预设时间段内存入较大资金的用户确定为潜在用户，将在预设时间段内存储较大金额的时间作为推荐理财产品的推荐时机，从而实现了在恰当的时机为用户主动推荐适合用户的理财产品，无需用户进行任何操作，提高了用户体验。

摘要： 本申请公开了理财产品的预推荐方法、装置、服务器、介质及产品，可应用于金融领域或其他领域。从预先设置的用户的资金与资金入账时间的对应关系中，查找距离当前时间最近的目标资金入账时间对应的目标资金；若目标资金入账时间晚于当前时间最多设定时长，获取理财产品集合；获取用户的用户信息；基于用户信息，从理财产品集合中获得目标理财产品；并给用户推荐目标理财产品。在资金未到账之前，就给用户推荐适合用户的目标理财产品，防止未及时给用户推荐理财产品，导致出现用户自己在网络或应用程序上搜索相应理财产品等繁琐操作的情况。

摘要： 本申请公开了理财产品的推荐方法、装置、服务器、介质及产品，可应用于金融领域或其他领域。首先接收客户端发送的转账申请信息，所述转账申请信息包括：转入账户、转出账户以及转账金额；在转账申请信息包含的转账金额大于预设阈值的情况下，转账用途为投资用途的概率较大，此时需要获取转账申请信息对应的转账用途。若转账用途为投资用途，说明用户为潜在用户。由于目前用户已经有了自己中意的投资产品，所以需要为用户提供权益信息高于或等于用户待投资的产品的第一权益信息的目标理财产品。此时目标理财产品是适合用户的理财产品，从而实现了为潜在用户推荐适合潜在用户的理财产品的目的。

摘要： 本申请提供了一种产品推荐方法、装置及理财产品推荐方法，属于产品推荐技术领域。所述方法包括：获取与用户操作行为数据相关的第一产品；获取与第一产品具有第一关联关系的第二产品；在第二产品中确定推荐产品；向用户推荐该推荐产品；第一关联关系为每一第一产品对应一个或多个占比不同的第二产品，或者，第一关联关系为每一第二产品对应一个或多个占比不同的第一产品。本申请获取与用户操作行为数据相关的第一产品；获取与第一产品具有第一关联关系的第二产品；在第二产品中确定推荐产品；向用户推荐该推荐产品，使得向用户推荐的产品与用户的历史操作行为相关，提升了推荐效果。

摘要： 本发明公开了一种基于大数据分析的理财产品推荐方法及装置，可用于金融领域或其他技术领域，该方法包括：获取目标客户的客户信息；根据所述客户信息生成所述目标客户的客户画像；根据所述客户画像确定所述目标客户对应的待推荐的理财产品。本发明通过生成客户的客户画像，进而根据客户画像精确的为客户推荐理财产品，与现有技术的根据理财产品的属性进行推荐的方案相比，推荐更为精确，推荐的成功率也更高。

摘要： 本发明提供了一种基于理财产品的归还贷款数据处理方法及装置，应用于金融技术领域，该方法包括：在贷款人利用预设银行卡，购买预设购买金额的预设类型的理财产品后，获得预设银行卡的剩余金额；在每个提前赎回日之前，轮询进行如下步骤：基于所述预设类型的理财产品的折算比率，计算所述预设类型的理财产品的赎回金额；基于所述赎回金额和剩余金额，检查所述预设银行卡是否满足归还贷款条件；在每个提前赎回日，自动赎回所述预设类型的理财产品。本发明可以对归还贷款处理进行充分处理，获得更加符合贷款人需求的归还贷款数据，从而为贷款人提供更多的收益。

摘要： 公开了理财产品数据处理方法，方法中，导入理财产品初始数据，分类合并形成数据集合Q，基于所述数据集合Q进行语义分析，建立学习型数据字典集合N和哈希映射表H，对学习型数据字典集合N中每个元素映射形成结果集合A，读取数据集合Q中的元素X，如元素X是学习型数据字典集合N中的一个元素，通过哈希映射表H得出结果集合A中结果Y，基于数据集合Q构建快速对象队列，其中，基于数据集合Q中的元素X提取特征k以构成快速对象队列，基于数据集合Q合并结果集合A及快速对象队列并进行数据对齐处理得到可视化数据集合。

摘要： 本发明公开了一种理财产品信息推送方法及装置，其中该方法包括：根据用户的历史收支信息，确定用户收支规律；根据用户收支规律和用户的历史财产总额信息，确定用户在指定的未来时间点的预测财产总额；根据用户在指定的未来时间点的期待财产总额与预测财产总额的差值，以及用户对理财产品的历史操作行为数据，确定向用户推荐的理财产品；向用户推送该理财产品的相关信息。本发明可以提高理财产品信息的推送精准度，改善用户体验。

摘要： 本发明公开了一种基于联邦学习的理财产品智能推荐方法及装置，涉及人工智能领域，该方法应用于每个银行节点，多个银行节点加入联邦学习网络集群，包括：采集外汇相关资讯，对外汇相关资讯进行预处理后对热度产品模型进行训练，将训练后的热度产品模型的模型参数上传到联邦学习网络集群，由联邦学习网络集群对多个银行节点上传的模型参数进行联合训练后返回至每个银行节点，基于联合训练后的模型参数对热度产品模型进行再次训练，直到训练获得最优热度产品模型为止；采集当前外汇相关资讯，根据当前外汇相关资讯，利用最优热度产品模型进行热度产品预测，将预测后的热度产品推送给用户。本发明可以给客户提供更精准的热度产品推荐。