个人信贷

摘要： 个人信贷指的是商业银行及其他金融机构向客户发放信贷资金,个人客户在约定期限内还本付息的经济行为,包含了个人购买、生产、经营、投资等多种形式.信贷风险管理的作用在于为商业银行提供预警作用,还可以帮助银行管理者加强对个人信贷风险管理的认识.基于此,本文通过简要分析商业银行个人信贷风险内容,结合商业银行个人信贷风险管理现状研究问题,并提出提升风险管理意识、提升风险识别水平等策略,为商业银行个人信贷风险管理提供参考.

摘要： 互联网时代的发展和进步,带动着各个行业的发展,同时也为各个领域带来一定挑战。跟随大数据时代发展的脚步,商业银行也迎来了新的发展机遇。随之,网络载体发展之下,个人信贷业务变得越来越多,也拥有一定的便捷条件。这对于商业银行个人信贷业务来说是一定的冲击,因为在人们信贷需求逐渐增加的情况下,商业银行的个人信贷风险涌现出来。为了更好地防控个人信贷风险,商业银行要紧紧依托大数据技术,通过加强个人信贷风险管控,制定良好的风险防范举措。在降低风险率的过程中,让现代业务管理水平逐渐提升。结合对大数据时代之下商业银行个人信贷风险管理工作的实际运转情况的分析,探索有效的风险管控策略和模式,让大数据时代发展下的商业银行拥有突破风险的机会,使个人信贷风险管控稳定地运转。

摘要： 习总书记提出要构建以国内大循环为主体、国内国际双循环,相互促进的新发展格局,为我国银行业行稳致远,实现高质量发展提供了根本遵循.在此背景下,我国商业银行的个人信贷业务增长迅速,与此同时商业银行个人信贷的风险也在增加.文章就商业银行个人贷款形成的原因:个人信用风险、政策法规、系统风险、操作风险、信贷申请流程风险,并对其进行原因分析.针对商业银行个人信贷业务存在的风险提出要建立个人信用评价体系、完善贷款体系及相关法律法规建设、实现贷款流程规范化和商业银行将金融科技深度运用的建议.

摘要： 他,始终牢记共产党员的初心使命,怀揣对工作的满腔热忱,以规章制度为尺,勇于担当,甘于奉献;他,就是在中国工商银行工作了30年,现已退休的原工商银行宁夏固原支行小微企业及个人信贷中心员工——冯红新。西吉县,地处宁夏南部山区,是中国有名的"苦甲天下"之地,也是全区14个集中连片特困地区中特点十分鲜明的县域。

摘要： 个人住房贷款是商业银行业务当中的一个重要版块。 较长时间以来,这一业务为商业银行带来了较高的收益。 其内生的风险容易忽视,于是疯狂的房地产发展中被掩盖。 随着国家对楼市的重度调整,商业银行个人住房贷款风险防控问题开始愈发地受到关注。 文章就个人住房贷款的风险类型予以了阐述,并基于当前楼市发展现状就可能会诱发风险的关键点进行了分析,对应地提出了优化的方案。 商业银行个人住房贷款的风险管理可从信用体系、流程管理、市场监测等维度出发,实现防范与预警的同步实施,以提升个人住房贷款风险防控能力。

摘要： 通过对逾期客户的心理活动的分析,掌握其心理活动的规律后开展针对性的合规催收工作。

摘要： 银行业是一个经营风险的行业,在银行风险体系中,法律风险是其中值得关注的风险之一。本文从分析相关银行案例入手,阐明了个人信贷业务合同签订环节存在的法律风险,进而针对这些风险,提出了防范与化解的措施建议。

摘要： “居住权”制度作为《民法典》中新增亮点之一,具有其鲜明的特点。随着《民法典》的正式颁布实施,其中的“居住权”制度也随之走进我们的日常工作与生活。围绕居住权的新规定,居住权对促进物的市场化运作、促进物尽其用方面发挥了极其重要的作用,但就商业银行业务经营而言,居住权对商业银行业务尤其是资产业务将带来一定的冲击,特别是当同一房产上既设立有抵押权又设立居住权的情况下,对个人信贷类业务影响会更加明显。

摘要： 个人信贷风险受到外部环境以及人为因素的影响,风险系数较高,银行在办理个人信贷业务时,信贷风险持续走高.在大数据背景下,深挖大数据的优势,提升自身抗风险能力,在激烈的市场竞争中占据一席之地.随着经济的发展,个人信贷业务持续增长,为银行带来全新的挑战和机遇,但是不良贷款率的持续上升,制约银行个人信贷业务的发展,信贷风险已经影响到银行正常经营秩序,对银行信贷风险控制是种极大的挑战.

摘要： 当前,个人贷款体量巨大,风险高发频发.为快速识别个人客户主要信用风险点,笔者结合审计实务,从还款能力和还款意愿两个维度,从资金链、 交叉违约、 真实性、 群发性等粒度,进行了思考.还款能力方面,主要包括贷款多次非临时性逾期客户、 收缩性城市等高风险区域人群、 多次由开发商、 职业放贷人等代还贷款人群、 短期内多次多家金融机构申贷人群等.还款意愿方面,主要包括首付款来源于首付贷,高杠杆购房投资人群,明显的"假按揭"特征客群,楼盘存在烂尾风险涉及客群等.抛砖引玉,探讨研究.

摘要： 个人信用评级在个人信贷业务中起着非常重要的作用,MCLP(多目标线性规划)模型是基于优化方法的一个分类模型.本课题获取德国、英国、日本信用评估竞赛中的四个个人信用数据库作为实验数据,研究了基于MCLP模型的信用评级.从灵敏性、特效性、准确率三方面评估模型,通过与logistic回归、DEA算法等分类器的比较,验证MCLP模型的优越性.此外,针对临界值的变动对MCLP模型做敏感度分析,得出结论在临界值取-3时模型准确率达到最高,并据此优化模型.最后构建了大数据背景下更为准确和科学的个人信用评分框架.本课题的研究有利于完善个人信用评分机制,降低信贷风险.

摘要： 以信用报告为传递信号构建信号博弈模型,综合考虑了均衡路径和非均衡路径下参与者最优战略的确定,从而得到更为精炼的贝叶斯均衡.在对信贷市场上可能出现的两种均衡——分离均衡和共同均衡的分析中,发现分离均衡是一种效率较高的均衡状态,但在我国很大程度上存在共同均衡,以信用报告识别授信风险的效率较低,因此在对个人授信时,抵押是降低贷款风险的一个重要保障.

摘要： 如何有效抑制国家助学贷款的违约行为是目前社会关注的焦点问题.本文通过对国家助学贷款违约行为的观察发现其存在征信失灵特征和违约影响放大效应.鉴于此,应进一步提高高校的“增信”功能,重塑法律体系和道德约束机制,发挥利率对抑制违约的杠杆作用,有效防范国家助学贷款信用风险.

摘要： 如何有效抑制国家助学贷款的违约行为是目前社会关注的焦点问题.本文通过对国家助学贷款违约行为的观察发现其存在征信失灵特征和违约影响放大效应.鉴于此,应进一步提高高校的“增信”功能,重塑法律体系和道德约束机制,发挥利率对抑制违约的杠杆作用,有效防范国家助学贷款信用风险.

摘要： 如何有效抑制国家助学贷款的违约行为是目前社会关注的焦点问题.本文通过对国家助学贷款违约行为的观察发现其存在征信失灵特征和违约影响放大效应.鉴于此,应进一步提高高校的“增信”功能,重塑法律体系和道德约束机制,发挥利率对抑制违约的杠杆作用,有效防范国家助学贷款信用风险.

摘要： 如何有效抑制国家助学贷款的违约行为是目前社会关注的焦点问题.本文通过对国家助学贷款违约行为的观察发现其存在征信失灵特征和违约影响放大效应.鉴于此,应进一步提高高校的“增信”功能,重塑法律体系和道德约束机制,发挥利率对抑制违约的杠杆作用,有效防范国家助学贷款信用风险.

摘要： 如何有效抑制国家助学贷款的违约行为是目前社会关注的焦点问题.本文通过对国家助学贷款违约行为的观察发现其存在征信失灵特征和违约影响放大效应.鉴于此,应进一步提高高校的“增信”功能,重塑法律体系和道德约束机制,发挥利率对抑制违约的杠杆作用,有效防范国家助学贷款信用风险.

摘要： 本文引入适合我国研究生的个人信用指标体系,以指标模糊化为基础,运用定性与定量相结合的层次分析法,确定出各指标的权重值,构建了模糊综合评判模型；并综合德尔菲法确定评判矩阵,进行实证分析,较为客观地得出了研究主体的信用分值.在当前个人信用历史数据不足的形势下,为个人信用评估找到了新的出路,可以有效地缓解信息不对称,保障信贷资产的安全.

摘要： 本文引入适合我国研究生的个人信用指标体系,以指标模糊化为基础,运用定性与定量相结合的层次分析法,确定出各指标的权重值,构建了模糊综合评判模型；并综合德尔菲法确定评判矩阵,进行实证分析,较为客观地得出了研究主体的信用分值.在当前个人信用历史数据不足的形势下,为个人信用评估找到了新的出路,可以有效地缓解信息不对称,保障信贷资产的安全.

摘要： 本文引入适合我国研究生的个人信用指标体系,以指标模糊化为基础,运用定性与定量相结合的层次分析法,确定出各指标的权重值,构建了模糊综合评判模型；并综合德尔菲法确定评判矩阵,进行实证分析,较为客观地得出了研究主体的信用分值.在当前个人信用历史数据不足的形势下,为个人信用评估找到了新的出路,可以有效地缓解信息不对称,保障信贷资产的安全.

摘要： 本发明提供一种中小银行个人线上信贷方法、装置、设备和介质，方法包括：S1、接受借款人发起的贷款申请；S2、提供电子征信授权书让借款人确认，发起人行征信信息前置查询；S3、对借款人的申请进行审核，根据白名单机制判断借款人是否为行内白名单借款人；S4、提供电子贷款合同让借款人签订；S5、将借款人签订好的电子贷款合同推送至CA加签系统完成CA加签；S6、当信贷管理系统和贷款核算系统接受借款人出账申请并完成自动出账，自动完成放款交易；S7、放款成功后，定期批量对借款人的行内外相关风险信息进行预警。本发明为中小银行提供线上信贷功能，逐步完善农村地区的金融信用环境。

摘要： 本发明属于计算机科学技术领域，公开了一种面向深度学习的网络个人信贷欺诈行为检测方法，包括以下步骤：获取历史网络个人信贷信息；选取降噪梯度提升树的第一子参数；对降噪梯度提升树进行训练，使用历史网络个人信贷信息进行无监督学习，得到第一数据特征；使用第一数据特征进行有监督学习，完成降噪梯度提升树模型训练；存储降噪梯度提升树模型；输入新的网络个人信贷信息，通过降噪梯度提升树模型对欺诈行为进行检测。本发明具有更强的抗噪性和鲁棒性，能够提高网络个人信贷的欺诈检测效果。

摘要： 本公开公开了一种个人信贷违约预测方法、装置、电子设备及存储介质，属于电子信息技术领域，其中个人信贷违约预测方法包括获取源域数据和目标域数据并进行预处理，得到正常无缺失数据集；确定正常无缺失数据集中每个数据的特征信息，得到带有特征的数据集；利用带有特征的数据集训练和测试机器学习模型，得到信贷违约预测模型；利用信贷违约预测模型进行个人违约预测。能够得到精度更高的模型，更加充分的发掘数据集中有价值的信息，能够更好地挖掘用户信息。

摘要： 本发明提供了一种个人信贷风险预测模型训练方法及装置，涉及人工智能技术领域，该方法包括：获取第一用户行为数据和秘钥信息；根据第一用户行为数据和秘钥信息生成第一加密信息，将第一加密信息发送至目标联邦学习端，并接收目标联邦学习端发送的第二加密信息；利用第一加密信息和第二加密信息训练目标神经网络模型，并将第一训练结果发送至目标端；接收目标端发送的权重参数，并根据权重参数更新目标神经网络模型，得到个人信贷风险预测模型。本发明可以在保证数据安全与隐私保护的情况下，打破数据孤岛训练个人信贷风险预测模型，以便对个人信用风险进行预测。

摘要： 本发明公开了一种基于改进分类组合的个人信贷信用风险预测方法，包括确定数据集、将数据均衡化处理、进行组合分类、进行违约率预测等步骤。本发明能保证训练集正负样本比例均衡的同时，还能解决少数样本重复使用的问题，亦使得测试集数据分布及正负样本比例均与原数据集保持一致。得到各份训练集后，将各个分类器用于1份训练集而不是所有训练集进行训练，以防止模型过拟合，最后各个机器学习模型通过加权投票的方式提高准确性和稳定性。本发明方法在LendingClub第一季度到第四季度的数据中进行实验，结果表明，本模型能够在消除了数据样本不均衡的影响下得到较好的违约率预测效果，相较于其他机器学习模型，本模型在各项指标上表现均为最优。

摘要： 本发明公开了一种基于层次分析法的个人信贷业务风险评估方法及装置，其中该方法包括：构建个人信贷业务风险评估的层次结构模型，其中，层次结构模型中包含：多个影响因子；根据层次结构模型中包含的各个影响因子，构建判断矩阵；对判断矩阵进行一致性校验；当判断矩阵通过一致性校验的情况下，根据判断矩阵的最大特征根，求解出判断矩阵归一化后的特征向量，作为权向量，其中，权向量中包含：各个影响因子的权重值；根据待评估客户各个影响因子对应的量化值和权重值，确定待评估客户的个人信贷业务风险指数。本发明使用层次分析法对个人信贷业务风险进行量化评估，能够大大提高工作效率。

摘要： 本发明公开了一种个人信贷违约预测方法，具体包括以下步骤，S1.采集借款人的个人信息数据和信贷账户活动信息数据建立数据库，剔除数据的缺失值和异常值，对数据进行预处理；S2.构造决策树，多个决策树的组合分类器组成随机森林，构造随机森林模型，对信贷数据样本进行分类；S3.将逻辑回归分析和随机森林算法相结合，提高分类准确率，完成个人信贷违约预测。本发明所述的方法更关注个人数据的多样性，信息获取分析全面，解决了现有技术依赖数据拟合的缺点；本方法具有适用范围广，受个体影响小，预测准确率高的优点。

摘要： 本发明属于计算机科学技术领域，公开了一种面向深度学习的网络个人信贷欺诈行为检测方法，包括以下步骤：获取历史网络个人信贷信息；选取降噪梯度提升树的第一子参数；对降噪梯度提升树进行训练，使用历史网络个人信贷信息进行无监督学习，得到第一数据特征；使用第一数据特征进行有监督学习，完成降噪梯度提升树模型训练；存储降噪梯度提升树模型；输入新的网络个人信贷信息，通过降噪梯度提升树模型对欺诈行为进行检测。本发明具有更强的抗噪性和鲁棒性，能够提高网络个人信贷的欺诈检测效果。

摘要： 本发明公开了一种个人信贷风险评估方法，包括：采集用户真实信息样本；根据所述用户真实信息样本的分布特性模拟生成用户训练数据样本；根据所述用户训练数据样本对评估模型进行训练；获取待评估用户的真实信息；将所述待评估用户的真实信息输入至训练后的评估模型中，获得待评估用户的风险评估信息。本发明还公开了一种个人信贷风险评估系统。本发明能够提高评估效率和准确率。

摘要： 本发明公开了一种个人信贷管理系统，包括系统平台、安全隔离服务器和系统平台服务器；所述安全隔离服务器负责加解密，将加密后数据包发送到用户终端，并将用户终端加密数据包解密后，推送至所述系统平台服务器；所述系统平台由业务员移动端、进件管理平台、审批管理平台、财务管理平台、催收管理平台以及风控流控制平台组成；本发明的优点在于：整体化程度高，兼容度好，实现了在客户端APP、业务端APP和PC端的联动交互，能够对信息进行整体分析和把控，提高了工作效率。