个人信用

摘要： 在社会经济快速发展作用下,我国商业银行消费金融虽快速发展,但互联网发展过于快速,这就导致商业银行消费金融在发展中出现了问题,这使得消费金融市场的健康发展受到直接影响。基于此积极对商业银行消费金融发展展开研究,目的在于有效改善商业银行发展不足,以优化措施推动商业银行的发展进步。

摘要： 在互联网金融日益发达的社会背景下,贷款业务在银行流资金链结构中占据的地位不容置疑,贷款业务中个人贷款行为最难预测,且办理的贷款业务以个人贷款最多。因此,一个合理,精确的个人信用评分系统的重要性不言而喻。本文旨在以总金额额度、信用额度、成功借款次数、借款总额、逾期次数、还清笔数、严重逾期次数、月收入、投资类型九个因素进行分析并建立评分模型。由于影响个人信用风险的因素较多,因此选用主成分分析对数据进行降维处理,最后选取了五个累计贡献率达到91%的主成分建立主成分评分模型。将样本在模型中的得分与其真实的逾期次数比较结果中,基本上逾期次数多的人信用为负,准确率为83%。在此基础上,通过Q型聚类分析将样本按照灰色关联度划分为五类,以此作为五个信用等级,并从所分的五类中各自按照灰色关联度在内部选取最低关联度的样本代表信用等级之间的阈值,将四个阈值样本数据代入主成分综合模型中计算得分,以此得分作为评分等级的划分依据。

摘要： 个人信用信息服务对改善信用信息服务市场秩序,推进社会信用体系建设具有重要意义。本文主要对中国人民银行、百行征信及八家征信机构的信用信息服务现状进行分析,指出个人信用信息服务发展中存在的问题,并提出完善个人信用信息服务的相关思考,主要有个人征信法律体系的不断完善、加强对市场化个人信用信息服务机构的监管、规范等。

摘要： 本文的实证研究数据来自Kaggle网站的比赛数据,该数据集爬取自某上市公司的用户信息,主要包含了6万多个借贷人的情况及贷款状态(是否违约)。本文依次基于传统的logistic回归模型、贝叶斯决策树、支持向量机和随机森林算法构建违约预测模型。按照文章中构建的评估指标来进行比较,得到随机森林模型的预测效果最佳。结果表明,本文选出的影响客户信用好坏的特征和风险预测模型有解释性,可以通过随机森林模型来预测客户的违约风险,有利于P2P网贷的发展同时也极大地为借贷公司减小损失。

摘要： 个人信用是构建社会信用的基础,如何更好地促进个人征信体系建设、提高全社会信用水平已成为加快社会信用体系建设的焦点。梳理相关文献,比较分析我国部分城市信用分、央行个人信用分、芝麻信用分及美国、德国、日本三个西方国家个人信用分的评价指标、应用场景等,认为当前我国信用建设正处于加速发展阶段,加快完善个人征信管理系统更为迫切。基于分析研究,提出了完善法律法规、强化城市间信用分联动、增强公众信用意识等建议。

摘要： 随着我国经济总量不断攀升,政府政策更加完善,广大人民对物质的需求不断发生变化,2013年《征信业管理条例》发布,有效推动了征信体系的健康发展。对个人信用评价研究成果进行分析,构造更加高效、精准的个人信用评价模型迫在眉睫。研究发现,数据的预处理以及个人信用评分指标体系的构建对个人信用评分的最终结果有着重要的影响,通过随机森林、KNN决策树等方法分别对指标变量的缺失值进行插补,使用随机森林、WOE值和IV值对数据指标进行重要性排序,确定入选模型变量,构建个人信用评分的指标体系,结合综合评价方法构造熵值法、变异系数法AHP模型、灰色综合评价三种个人信用评价模型,信度系数对建立的多个个人信用评分模型进行组合赋权,以此构建组合评分模型。

摘要： 随着自然人参与商品市场的踊跃度逐步提升,其面临的市场风险也随之增加。我国现行自然人债务清偿纠纷解决机制暴露出的种种缺陷表明,其无法根本替代自然人破产制度,目前完善的个人信用体系和健全的财产登记制度为自然人破产法律制度的初步构建提供了可行性。我国自然人破产法律制度应当由外部程序保障和内部实体支撑两部分构成,庭前和解程序的设立和庭上简易程序的适用可减轻司法负担,余债免除制度的设置和严格的失权、复权制度可在一定程度防止债务人恶意逃债,使得债务人重新获得希望。

摘要： 债闹不但扰乱金融市场秩序,加剧了金融风险扩散,还破坏了相关企业正常经营活动,对社会稳定和诚信风气造成恶劣影响。“征信修复”“征信洗白”“代理处置信用卡债务”……近两年来,在网络平台上经常能看到此类推广信息。最近,类似的广告也频繁在线下出现,甚至在出租车座位上赫然打广告,声称能提供信用优化、逾期修复、企业个人信用服务、失信人数据修复等服务。

摘要： 近年来,随着我国社会经济的快速发展,社会信用体系的健全引起了人们的极大关注.个人信贷制度是公共信贷的一个重要组成部分,是解释、承认和核实个人信用的基础.目前,我国已经建立了良好的法律体系,但还有一些问题不完全符合经济建设和社会发展的需要.只有找到正确的解决方案,才能改善信用体系的运作和实施.个人信贷制度的建立是国家信贷制度的重要组成部分.随着人民商业法律制度的不断完善,个人信用体系在现代社会商业和经济生活中发挥着重要的作用.社会中每个人的信任是建立强大的市场活动网络的基础,民商法学在个人信贷制度的发展中发挥着重要作用,个人信贷制度的建立刺激了民商法学中个人信贷制度的内容,本文就民商法学中健全个人信用体系展开研究.

摘要： 近日,湖南省郴州市出台《政府专职消防队员个人信用分管理暂行办法》(以下简称《办法》),推出以信用分考核激励政府专职消防员的创新举措。自改制转隶以来,郴州市消防救援支队高度重视专职队伍建设工作,努力破解专职队伍的发展建设难题,创新探索建立政府专职消防队员个人信用分管理,多次召开专题会议研究。

摘要： 信用贷款在国内正蓬勃开展,但由于目前我国的征信系统还不完善,银行因信息不对称不断提高个人信贷的标准,步骤也很繁琐,从而导致信用贷款的受益面不广.针对此现状,本文着力研究个人信用评估指标的定量化,并在评估方法上进行了创新.论文首先选取了合适的评估指标,完成了定性指标的定量化;为刻画评估指标作用的主次性,利用层次分析法计算出指标权重,依权重来处理数据;最后用支持向量机对数据进行分类.实验结果表明,采用层次分析法进行数据预处理大大提高了个人信用评估预测的准确度.

摘要： 在我国,人事档案的作用正在被弱化,“死档”、“弃档”的增多造成了人事档案收集难、管理难、利用难的局面.本文对我国人事档案与美国个人信用档案从包含内容、管理体制、公开程度和利用率等方面进行了分析对比,提出了改善人事档案管理的建议，人事档案管理要体现以人为本的理念，保障公众的知情权，逐步实现社会化，同时合理调整人事档案内容结构，增加个人信息用信息，焕发人事档案生命力，扩大人事档案的覆盖范围，巩固其社会地位和影响力，健全人事档案的法律保障体系。

摘要： 借鉴组合优化算法思想，对于LS-SVM(Least squares supportvector machine)算法，提出了基于组合最优化算法的最小二乘支持向量机算法COLS-SVM(Combimtorial optimization leastsquares support vector machine)。基于COLS-SVM算法分析，将COLS-SVM算法应用于金融计算中的个人信用评估，并与LSVM(Lagrange support Vector machine)算法、KNN(K-Nearest Neighbor)分类方法比较。实验结果表明：ODLS-SVM算法具有StY-的分类预测能力。

摘要： 个人信用制度的建立对我国经济的飞速发展起着重要的作用,完善我国个人信用体系刻不容缓.本文结合我国的具体情况,提出了可供我国商业银行参照的指标体系,并根据实际情况对指标进行精确筛选和量化处理,使用深圳某商业银行的个人消费信贷数据,利用线性规划的方法进行应用分析和检验.最后得到了对于好坏客户的分类准确率能达到92﹪的分类结果,较采用同一样本数据应用多元线性回归方法的评估结果更优.据此可以认为在商业银行内部使用线性规划来建立个人信用评估模型是一种较为合理的选择.

摘要： eBay易趣首先推出了第一套网上拍卖的个人信用评价模型,该模型已经成为网上拍卖乃至C2C网上交易平台的标准模式.本文针对这一标准模式,运用系统的思想对该评价模型进行了改进.在信用指数积分规则中加入了金额加权记分、服务加权记分,并采用双信用指数对卖家/买家信用进行动态跟踪,以增加信用指数的真实性.在研究的过程中,选择淘宝和易趣作为研究的样本.

摘要： 信用是指一种建立在授信人对受信人偿付承诺的信任的基础上，使后者无须付现即可获取商品、服务或货币的能力。信用是为了扩大市场规模，降低交易成本，卖主同意买主在未来约定的时间再行付款，即进行赊账的情况下出现的。由于现代市场经济中的大部分交易都是以信用为中介的交易，因此，信用是现代市场经济的生命，是现代市场交易的一个必具要素。本文介绍了我国个人信用体系的现状，并就建立个人信用体系的步骤及实现方案进行论述。

摘要： 本文对建设中国个人信用体系的必然趋势进行了论述。在我国加入WTO的宏观背景下，加之”十五”计划的客观要求，国民经济的健康快速发展显得越来越重要。在这一过程中，社会信用体系的不健全对经济的严重阻碍也越来越明显。随着社会对企业信用问题的逐渐重视，个人信用体系的建立与完善也逐渐进入人们的视野。建立个人信用体系，意义在于通过对个人信用的调查与评估，赋予信用一定的价值，使其可在法律允许的范围内、在社会相应机构的监督下自由变现使用，从而建立信用良好的市场经济运行秩序。

摘要： 本文选取CKI十年来个人信用评价评估特征的研究文献作为研究样本,从其在内容,功能,应用及场景,组织及制度等多维度构建描述特征体系,并运用国外应用研究中的主流的相关性研究建模方法,试图探索一种多维度个人信用评价特征的感知发现模型.

摘要： 利用粒子群算法优化小波网络已被证明是一种可行的有效的方法,但是,当粒子数量众多,或者网络结构复杂的时候,算法的运算量会非常庞大,从而限制了基于粒子群的小波网络在复杂情况下的应用.本文提出一种基于改进粒子群优化算法的小波网络学习算法,通过设定权值和网络因子两个粒子群,分别优化网络参数,并应用同一个粒子适应度来保证两个粒子群的一致性.在个人信用评估问题中,选取影响信用评价的关键因素进行量化,量化值作为小波网络的输入,应用改进粒子群算法学习成功的小波网络可以得到个人信用的评价结果.基于改进粒子群优化算法的小波神经网络训练方法不仅能够减少迭代次数,而且也能够提高收敛精度,适用于网络结构复杂,算法的运算量庞大的情况.优化后的小波神经网络具有很好的分类能力,能有效地用于分类问题.

摘要： 自1999年3月人民银行下达《关于开展个人消费信贷的指导意见》以来，有关发展信贷消费的新政策和措施不断出台。为了从技术上解决各商业银行和零售企业的正确授信问题，消费者个人信用调查服务的试点工作已经起步。这些举措，必将极大地推动我国信用管理行业的发展。本文介绍了美国信用管理相关法律的基本作用，阐述了美国信用管理相关法律的执法机构，浅谈了重要法律及其相关规则。

摘要： 本发明提供了一种查询个人信用信息的方法、系统及个人信用查询系统，客户端与个人查询系统采用异步通讯的方式，并同时对多个客户端的查询请求进行处理，提高查询效率，提高了系统性能，满足客户需求。其中，所述向个人信用征信系统查询个人信用信息的系统，包括：所述多个客户端，用于通过调用所述个人信用查询系统的消息中间件服务向所述个人信用查询系统发起查询请求，并结束请求处理；所述个人信用查询系统，用于接收所述多个客户端发送的查询请求，并根据所述查询请求向个人信用征信系统查询个人信用信息，根据查询得到的个人信用信息更新本地数据库，并调用所述客户端的消息中间件服务向所述客户端发送所述查询得到的个人信用信息。

摘要： 本发明公开了一种利于信用租赁的个人信用风险评估方法，其特征在于：其步骤如下：步骤一：数据收集，本方法收集到的数据为客户的行为数据为主：包括：申请、放款、还款、黑名单、涉法信息等维度信息；步骤二：数据处理，把客户的行为数据转换成可以量化的风险信息；步骤三：不同模块风险值汇总，取每个模块最大值为合并后的风险值；步骤四：最后激活函数校验，最后再经过涉法信息、黑名单，做一个策略上的调整；步骤五：根据最终得分，评定等级，量化客户风险等级。该利于信用租赁的个人信用风险评估方法，在无标签的情况下，通过仅有客户的行为数据，对客户进行信用风险评估，直接采用最大风险点维度的分值为个人信用评分的方法。

摘要： 个人信用评分以及信用额度测算方法，涉及金融和互联网。提供不仅可以解决判断矩阵在满足专家最大化意见的同时，也能够自我修改矩阵解决矩阵的一致性问题，而且还可以解决自主学习特点的个人信用评分以及信用额度测算方法。不仅可以解决判断矩阵在满足专家最大化意见的同时，也能够自我修改矩阵解决矩阵的一致性问题，而且还可以解决自主学习的特点。利用Delphi算法、AHP算法、专家打分系统、Elman神经网络、SOM神经网络和该行业数据研发出一款能够自我学习、自我调节的信用额度测算系统。

摘要： 本发明涉及信用风险管理领域。一种基于个人信用报告生成信用风险指数的方法，将单一信贷产品的逾期还款记录分为不同等级后转化为一个马尔科夫链数学模型并计算其转移状态矩阵，通过转移状态矩阵的回溯运算得到期末单一信贷产品的逾期等级指数的数学期望，根据借贷人的资产配比得到该借款人的综合风险指数。基于个人信用报告生成信用风险指数的方法克服了以往单一考虑信用违约的做法，最大限度的利用了信用记录中的还款信息，构建了一个体现信用风险的综合指数。该指数不仅可以作为个人信用风险的度量，还可以广泛的应用在客户市场细分或者信用风险建模中的一个重要输入变量。

摘要： 本发明公开了一种基于自组织映射网络的个人信用评估方法，包括：构建个人信用指标体系；采集个人信用数据；特征降维；构建自组织映射神经网络，生成个人信用评估模型，将降维后的个人信用数据样本导入个人信用评估模型，对个人信用评估模型进行训练；个人信用评估；输出评估结果。本发明能够采用主成分分析方法对个人信用属性空间进行压缩，降低个人信用评估的复杂性；在降维生成的主成分变量基础上，利用模拟人脑自组织特性的自组织映射神经网络对输入的个人信用样本进行模式识别，从而实现对个人信用类别的准确评估。

摘要： 本发明公开了一种应用迁移学习进行个人信用风险预测方法及系统，属于金融风险评估技术领域，解决现有的应用迁移学习技术的金融信用风险预测模型在训练元模型时使用了全体样本，当其中存在与目标领域样本分布不同的样本时，会出现负迁移与过拟合效应，导致在目标领域样本上微调优化的模型效果不佳的问题。本发明中对元模型的建模样本进行筛选，挑选出与目标领域同分布的样本建立元模型，再使用该模型在目标领域的小规模样本上进行微调优化，通过优化元模型训练样本与目标领域小规模样本的数据分布差异，避免异分布样本导致的负迁移和过拟合效应，降低元模型训练样本规模，并提高元模型训练与目标领域模型微调效率。

摘要： 本发明具体涉及一种新型个人信用评估方法及系统，主要包括数据采集、数据清洗、模型训练等主要环节，分别从数据量、特征值两方面对采集数据进行了处理，并集成SVM、GWO‑Sigmoid、GA‑BP三种分类模型。本发明在数据采集阶段通过数据增广来确保各信用类型样本数据的均衡性，并借助相关系数消除各信用数据间的共线性以确定参与信用评估的信用数据类型，为分类模型的训练提供了良好的数据基础。此外，本发明利用集成学习的思想综合三种分类模型的分类结果从而获取最终的信用评估结果，避免了单一模型的泛化性问题，进一步提高了信用评估的准确性。

摘要： 本发明公开的基于嵌套命名实体识别技术的个人信用评估方法及系统，属于个人信用评估技术领域，包括：清洗用户社交媒体文本数据，并对清洗后的数据进行嵌套命名实体识别，得到复合命名实体和简单命名实体；统计复合命名实体和简单命名实体的特征，并按照时间先后顺序进行归一化处理，生成基于嵌套命名实体识别的历史用户文本特征；根据历史用户的文本数据、文本特征和逾期表现，对用户信用进行建模，获取单条特征的信用贡献；根据信用贡献，对用户个人信用进行评分，并生成各项特征的贡献值。本发明最大限度利用用户社交媒体发布的文本数据，方便人工介入排查，不需要人工构建关键词库或规则库，降低了实现成本，利用更多信息，获得更高的效率。

摘要： 本发明公开了一个个人信用交易软件，包括信息处理平台、扫码登录模块、登录窗口、申请模块、服务平台、网络模块、起始信用分、显示模块和移动客户端，登录窗口、扫码登录模块、申请模块、信息处理平台之间依次连接，进行信息的处理，登录窗口用于个人信息的登录，扫码登录模块上设置有二维码登录模块，使用者通过登录窗口、扫码登录模块登录到服务平台上。本发明可以帮助交易者双方了解到对方的信用基本，从交易平台上了解到双方的借款还款记录，是否能够准时还款，让双方的诚信一目了然，也可以作为法律依据，也能尽可能的避免合同不规范引起的纠纷；上述交易平台可以对交易双方形成约束，帮助交易双方形成良好的交易信用积分。

摘要： 本发明适用于人工智能技术领域，提供了一种基于联合学习的个人信用模型维护方法、装置和电子设备。其中，所述方法包括：初始化全局模型；随机从所有接入的设备中选择K个子设备参与到当前轮的训练任务；将全局模型分别发送给加入训练任务的K个设备；接收K个设备利用自身数据训练模型后上传的局部模型；聚合局部模型，并更新全局模型。本发明利用联合学习的方法来解决了目前一些结构无法基于自己拥有的数据来建立对个人信用评估的人工智能模型的问题，实现了在保护个人隐私的情况下，为更多的机构提供了实现个人信用评估的便捷性和准确性。