洗钱风险

摘要： 去中心化思想是区块链技术的灵魂,而基于区块链而诞生的各种虚拟资产,如NFT(简称数字藏品),自诞生之初就具备巨大的犯罪潜力。2022年3月中国人民银行反洗钱监测分析中心主任苟文均谈及虚拟资产时说“虚拟资产的衍生、变化并不会止步于目前虚拟货币、NFT、元宇宙中的各类物品,其与现实世界存在天然隔离,又具备一定的互通性,极易成为不法分子洗钱工具”[1],同时其在2022年反洗钱工作会议上强调NFT正在成为洗钱犯罪的新宠,应该予以重点关注。

摘要： 近年来,受到金融行业反洗钱力度不断加强的影响,洗钱犯罪有向律师、会计师、房地产等特定非金融行业转移的趋势,特别是随着我国律师行业业务的快速发展,其业务特性更易引致业内洗钱犯罪大量增加。充分了解当前我国律师行业可能面临的洗钱风险,并对其进行分析和研究,有助于我国开展FATF对我国第四轮互评估后续整改工作,更好地促进该行业履行反洗钱义务。本文通过对我国律师业务洗钱风险的因素进行分类、识别与筛选,并引入模糊层次分析模型对律师业务洗钱风险程度进行量化评估,更为清晰、精准地发掘律师行业洗钱风险点,以及评估当前我国律师行业洗钱风险的总体危险程度,为今后进一步强化律师行业反洗钱监管工作提供更为科学、有效的参考与指导。

摘要： 可疑交易报告是金融机构发挥金融情报价值的核心义务,是金融系统打击洗钱、恐怖融资及相关犯罪的重要抓手,但证券行业当前反洗钱工作中面临可疑交易监测模型有效性不足以及分析核查手段、工具有限等问题,限制了可疑线索挖掘的广度、精度和深度。为探索解决证券行业可疑交易报告痛点难点问题,银河证券慎思笃行、行稳致远,在监测预警、分析核查环节创新应用大数据、机器学习、知识图谱等技术,优化海量数据特征计算效率,提高可疑监测预警模型有效性,精准刻画客户洗钱风险画像,切实推动反洗钱可疑交易监测工作水平提升。

摘要： 随着我国互联网信息技术的发展,互联网金融平台规模迅速扩大,互联网金融这一新生事物备受业界关注。由于互联网金融平台的非面对面、跨区域、快速、快捷的交易特点,很容易成为洗钱犯罪的温床。加强对互联网金融洗钱风险的识别和分析,探索针对性的监管措施,对促进互联网金融行业健康发展具有重要意义。对互联网金融的洗钱风险和反洗钱机制进行探讨,旨在引导互联网金融行业规范反洗钱业务,促进平台健康有序发展,对打击和控制互联网金融行业洗钱犯罪,促进金融新事物可持续增长,维护我国经济社会秩序具有重要的理论和现实意义。

摘要： 自贸区洗钱风险的影响因素相互关联,通过专家认知判断自贸区洗钱风险各影响因素间相互关系。运用模糊认知图的迭代推理机制,借助灰色关联度,计算各影响因素与自贸区洗钱风险的关联度,识别影响自贸区洗钱风险的主要因素。研究表明,自贸区内反洗钱法律法规健全度、上游犯罪规模、反洗钱监管当局和义务主体履职效力、司法合作水平、上游犯罪结案率是影响自贸区洗钱风险的主要因素,这为我国自贸区反洗钱实务工作提供了决策参考。

摘要： 近年来,随着我国企业工商注册登记手续不断简化,一些不法分子开始贩卖或利用企业对公账户进行洗钱,结算金额规模巨大,严重影响我国经济安全和社会稳定。本文以国务院部际联席会议办公室通报的、广东省揭阳市警方破获的一起银行账户异常开户案件为例,深入剖析企业对公账户洗钱特征,总结相关反洗钱工作难点问题,并提出相关监管建议。

摘要： 反洗钱和反恐怖融资管理(以下统称反洗钱)工作已经成为维护国家安全和金融稳定的重要保障,是推进国家治理体系和治理能力现代化的重要内容,是金融机构必须履行的责任和义务,是农发行高质量发展的重要支撑。农发行深入践行国家总体安全观,认真执行中国人民银行和银保监会各项工作部署,坚持风险为本理念,积极适应监管形势变化,认真履行反洗钱客户尽职调查、大额交易和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等核心义务,夯实基础管理,建立有效地风险防控体系,切实防控洗钱风险,反洗钱各项工作成效显著。

摘要： 近年来,随着区块链等加密技术的不断发展,各种虚拟货币层出不穷,在全球范围形成庞大的交易市场。由于虚拟货币具有线上匿名交易、去中心化、无国界等特点,利用虚拟货币转移非法所得和隐匿资金来源的洗钱行为愈演愈烈,给各国监管机构和金融机构带来巨大挑战。2021年9月,人民银行、中央网信办等十部门联合发布《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》(以下简称《通知》),要求金融机构和非银行支付机构加强虚拟货币交易炒作风险监测预警,构建多维度、多层次的风险防范和处置体系;公安机关继续深入开展执法行动,依法严厉打击虚拟货币相关业务活动中的非法经营、金融诈骗等犯罪活动。随着虚拟货币洗钱范围和规模的不断扩大,如何有效防范和治理虚拟货币洗钱风险,成为金融监管机构和金融机构面临的严峻而迫切的问题。本文基于对虚拟货币发展现状与监管政策的研究分析,拟以两起涉及电信网络诈骗和网络赌博的实际洗钱案件为例,剖析虚拟货币洗钱风险防控面临的挑战,并提出洗钱风险防范和治理的对策建议。

摘要： 自反洗钱金融行动特别工作组建议22、23条明确会计师的反洗钱义务后,我国也将会计师纳入反洗钱义务主体的范畴。本文通过将洗钱风险识别工作嵌入会计师执业程序,介绍了会计师洗钱风险识别流程,指出会计师面临的洗钱特别风险有涉腐洗钱风险、贷款诈骗洗钱风险、贸易洗钱风险,针对风险提出具体识别措施,最后对可疑洗钱类型及风险识别点进行了总结。

摘要： 随着国家“断卡”“斩链”等行动整治力度的加大,不法分子开始将目光瞄向数字人民币,利用数字人民币可控匿名、交易快捷、账户松耦合等特征,借道数字钱包转移非法资金的洗钱犯罪案例时有发生,表明数字人民币在推广试点中存在一定的洗钱风险隐患。通过完善数字人民币反洗钱监管规则,堵塞数字人民币流通环节的风险管理漏洞,为数字人民币流通营造良好的金融环境,助力我国数字经济高质量发展。

摘要： 本公开涉及用于挖掘和分析数据以标识洗钱者的反洗钱平台。对于洗钱调查中涉及的第一实体集合，平台可以获得针对目标实体的目标实体信息以及相关实体集合的相关实体信息。平台可以分析目标实体信息和相关实体信息以标识洗钱候选。平台可以确定指示目标实体与一个或多个相关实体之间的相似度的一个或多个关系。平台可以生成图数据结构，其使用一个或多个关系来将目标实体和一个或多个相关实体相关联。平台可以确定目标实体的得分和一个或多个相关实体的一个或多个得分。平台可以提供指示目标实体和/或一个或多个相关实体是否可能从事洗钱的推荐。

摘要： 本发明公开了一种基于数字货币交易识别洗钱的可疑风险客户实时监控方法，包括以下步骤；S1：在网上进行数据交易时，针对大额交易或可疑交易建立针对措施的制度，措施包含采取实名认证、终止交易、冻结账户等；S2：建立大额交易和可疑交易的评估指标，设立数字货币的最大上额数值，再针对不符合交易要求的客户进行交易快速终止指令，即交易到达该额度后即不支持为该客户提供服务。该基于数字货币交易识别洗钱的可疑风险客户实时监控方法，首先建立关于反洗钱的制度措施以及建立大额交易和可疑交易的评估指标，快速甄别可疑客户的账户真实身份，且上交由反洗钱数据交易认证中心集中处理。

摘要： 本发明提供了一种反洗钱反恐怖融资风险监测方法、装置、计算机设备和存储介质。该方法包括：预置用于监测反洗钱反恐怖融资风险的规则模型库，包括多个规则模型；监测规则模型库是否发生变化；根据规则模型库发生的变化修改监测任务，其中，监测任务的配置信息包括执行监测任务时使用的规则模型、数据来源和计算结果的数据存储位置，监测任务用于对数据来源获取的数据，使用规则模型计算洗钱恐怖融资风险的风险等级，并将计算结果输入至数据存储位置；监测用户信息是否发生变化；以及当用户信息发生变化时，启动监测任务，以计算用户进行洗钱恐怖融资风险的风险等级。通过本发明，能够提升反洗钱反恐怖融资风险监测的准确性和实时性。

摘要： 本发明涉及客户管理方法，具体涉及反洗钱系统的客户风险评级方法，该方法包括接收客户信息；筛出客户信息触发的风险指标；计算被触发的风险指标的风险总分值；生成客户的风险等级。本申请提供的客户风险评级方法，根据客户信息对客户进行风险等级评定，一方面通过风险等级评定能够帮助银行了解客户的风险情况，另一方面在处理客户交易时，客户的风险等级也能起到提醒银行注意的作用，有效的控制了风险。包含该方法的系统可独立部署，自成一套客户风险管理系统，也可内嵌入反洗钱系统，作为相对独立的功能模块使用。

摘要： 本说明书实施例提供反洗钱模型训练方法、反洗钱方法以及装置，其中所述反洗钱模型训练方法包括：获取训练样本集，其中，训练样本集包括多个样本用户的特征数据以及各样本用户是否存在洗钱行为的标注信息，每个样本用户具有多个特征数据；利用多个样本用户的特征数据、各特征数据对应的预设权重以及各样本用户的标注信息，对预设神经网络进行迭代训练，得到训练后的反洗钱模型，综合考虑了用户的多个特征数据，并且针对不同的特征数据对应预设有权重，则在训练时，利用多个样本用户的特征数据、各特征数据对应的预设权重以及各样本用户的标注信息进行迭代训练，使训练得到的反洗钱模型更加精准，提高了反洗钱的识别准确度。

摘要： 本申请提供一种反洗钱管理平台及反洗钱方法。该平台包括：客户准入系统、可疑交易识别系统、黑名单系统和高风险客户管理系统；客户准入系统用于获取开户的客户数据，并利用预设规则对客户数据进行异常识别，将识别结果为异常的客户数据进行告警；可疑交易识别系统用于获取大额交易数据和交易数据对应的目标客户数据和账户数据，根据交易数据、目标客户数据和账户数据识别交易数据是否为可疑交易；黑名单系统用于存储多种名单类型的黑名单客户，并根据每种名单类型设置对应的管控措施；高风险客户管理系统用于识别高风险客户，并划分高风险客户等级。本申请的反洗钱管理平台能够综合各个系统对交易进行分析，提高了反洗钱监测的效率及准确性。

摘要： 本公开提供了一种反洗钱风险监控方法、装置、设备、存储介质和程序产品，属于人工智能领域。该方法包括：获取至少一个第一客户交易数据；利用洗钱风险预测模型基于每个第一客户交易数据，预测第一客户交易数据对应的交易的洗钱风险信息；其中，在训练洗钱风险预测模型时，在洗钱风险预测模型的每一轮训练中，根据上一轮训练的训练结果对上一轮训练中N个负样本对应的前次聚类结果进行调整，得到本轮负样本聚类结果；然后通过从本轮负样本聚类结果的每个类中降采样，得到参与本轮训练的负样本。本公开还提供了一种洗钱风险预测模型的训练方法、装置、设备、存储介质和程序产品。

摘要： 本发明公开了一种基于RBF神经网络的客户洗钱风险等级划分方法及系统：获得客户洗钱风险等级划分的输入数据；根据所述输入数据，获得训练数据集；通过APC‑III聚类算法确定基函数中心Xi；获得RBF网络模型的方差σ；获得所述RBF网络模型中隐含层与输出层之间的权值W；将所述训练数据集中的数据作为输入数据，根据所述基函数中心Xi、所述方差σ和隐含层与输出层之间的权值W，构建RBF网络模型，获得第一输出数据，所述第一输出数据包括第一客户洗钱风险等级划分结果。解决了现有技术中存在数据报告标准模糊、操作量大、误报率高，对洗钱风险评估不准确、不及时的技术问题。

摘要： 本发明提供了一种对企业受益所有人洗钱风险的实时风控系统和风控方法，包括：业务前端，监测引擎和三方数据平台；业务前端，用于获取目标客户的业务请求数据；业务请求数据携带目标客户的证件号码；监测引擎，用于基于业务请求数据和预设数据映射集合，确定目标客户的社会信用代码；预设数据映射集合为证件号码与社会信用代码之间的映射集合；三方数据平台，用于基于目标客户的社会信用代码和预设三方数据，匹配目标客户的受益所有人信息；监测引擎，还用于监测目标客户的受益所有人信息是否有洗钱风险。本发明缓解了现有技术中存在的单一数据分析关联不出客户背后的受益所有人信息的技术问题。

摘要： 本发明公开了一种洗钱风险等级计算方法及系统，通过确定各个投保客户所分别对应的洗钱风险因子；基于已发生的历史投保数据，按照预设模型生成规则，生成用于计算各个投保客户对应的洗钱风险等级的预设计算模型；接收针对一个投保客户的洗钱风险等级进行计算所触发的操作指令，获取所述投保客户的投保数据，基于所述投保客户对应的洗钱风险因子和预设计算模型，计算得出所述投保客户对应的洗钱风险等级；具有客观地计算出量化为数字的洗钱风险等级的有益效果，提高了洗钱风险等级计算的准确性和客观性。