小微信贷

摘要： [本刊讯]支持小微企业发展实现保就业、保市场主体,龙江银行作为国资银行,始终坚持立足龙江沃土,服务龙江经济。为做好"六稳六保"工作,助力企业复工复产,2021年龙江银行深耕小微信贷领域,紧紧围绕小微企业金融服务"增量、扩面、提质、降本"的总体目标,主动担当,积极作为,统筹推进疫情防控和经济社会发展需要,积极运用人民银行支小再贷款等政策工具,向小微客户持续让利,用金融活水助力全省小微、民营企业抗击疫情和持续经营。

摘要： 书名:《重新定义风控:从0到1建设小微信贷大数据智能风控体系》作者:黄丁聪,宋梦超出版单位:西南财经大学出版社出版时间:2022年3月定价:68元推荐理由:该书从小微信贷的现状出发,基于数字时代背景,预判小微信贷发展趋势。在此基础上,该书系统性介绍了小微信贷智能风控体系,详细阐述了小微信贷智能风控业务流程、大数据模型体系和特点、与消费信贷数字风控的差异,深入介绍了需要考量的风控维度,主要大数据风控模型的建模思路、建模方法及模型风险管理实践。此外,该书还介绍了市场主流的数据合作模式,并结合应用实践及数据安全管理未来发展趋势,提出了相应的数据应用及数据风险管理策略,对相关行业从业人员有较大参考价值。该书的核心创新点包括:一是全面介绍了小微信贷智能风控体系,既系统性介绍了整个智能风控体系。

摘要： 8月1日,人民银行2022年下半年工作会议提出,引导金融机构增加对实体经济的贷款投放,保持贷款持续平稳增长,加大金融支持民营小微企业等重点领城力度,金融兴则经济兴,金融强则百业强。当前,面对国内外错综复杂的经济金融形势,特别是我国经济发展面临的需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力,金融支持实体经济特别是小微企业更需坚持稳中求进的工作总基调,主动应对,靠前发力,促进小微信贷增量、扩面、降价。

摘要： 自2005年IPC模式、信贷工厂模式引入我国之后,金融机构大举进入小微信贷市场,小微信贷创新力量迅速崛起并不断壮大,在营销、风控等核心业务环节持续创新信贷服务模式。近年来,监管层鼓励银行业金融机构运用信息技术,深入挖掘和有效利用数据要素,积极探索普惠金融可持续发展新范式。数字信贷成为服务实体经济的“新利器”,从根本上改善了对小微企业、个体工商户和农户的贷款服务,助力我国数字普惠金融生态建设,拓展数字金融服务的广度和深度。未来,银行业金融机构将加快利用数据要素和数字技术实现数字化转型,加快下沉服务重心,数字信贷将步入规范与高速发展轨道。

摘要： 小微企业在社会经济增长以及民生改善方面起着推动作用。作为当代实体经济极其重要的组成部分,小微企业在国家帮扶政策支持下大力发展,却又因融资存在难度,发展受到制约。本文对我国城商银行小微信贷经营模式现状进行分析,并提出相应措施,加强城商银行小微信贷经营模式的创新,推动我国小微企业发展。

摘要： 大数据技术独特的海量数据收集与分析功能,使得其在小微信贷领域具有天然优势,能够有效克服小微企业融资“成本支出高、风险防范难”的问题,因此,金融机构纷纷在小微信贷领域强化大数据应用,以提升产品竞争力与服务能力。本文分析了大数据技术在小微信贷领域的应用现状、优势及存在的主要问题,并提出了相关建议,以期为我国金融机构开展大数据应用提供参考。

摘要： 以广西小额贷款公司、融资担保公司等78家小微信贷机构为样本,探索10年间广西征信接入工作实践的发展历程及现状,分析潜在的征信异议投诉和信息保护问题,提出"双循环"新发展格局下促进征信接入机构高质量发展的政策建议:培育和监管并重,坚持包容审慎性原则;建立动态退出机制,发挥优存劣汰的良性循环作用;加强监测,统一征信业务指导;规范数据管理,保障征信合法权益;构建多层次监管体系,促成监管合力等.

摘要： 随着互联网时代的到来,社会经济活动发生了翻天覆地的变化,互联网延伸到金融领域,诞生了互联网金融。随着互联网 金融的快速发展,农村商业银行也面临着新的机遇和挑战。小微信贷业务作为农村商业银行非常重要的资产业务,对银行的整体发展 至关重要,但是要真正适应互联网时代,农村商业银行必须对小微信贷业务进行转型升级。本文我们将针对互联网金融背景下农商银 行小微信贷业务优化进行深入探究,希望可以为我国当前农村商业银行小微信贷业务的发展提供有效参考。

摘要： 大数据技术独特的海量数据收集与分析功能,使得其在小微信贷领域具有天然优势,能够有效克服小微企业融资"成本支出高、风险防范难"的问题,因此,金融机构纷纷在小微信贷领域强化大数据应用,以提升产品竞争力与服务能力.本文分析了大数据技术在小微信贷领域的应用现状、优势及存在的主要问题,并提出了相关建议,以期为我国金融机构开展大数据应用提供参考.

摘要： 小微企业"融资难、融资贵"问题一直是社会各界关注的焦点,党中央国务院历来高度重视小微企业工作,制定出台了一系列针对性政策措施,推动解决小微企业融资难题.梳理了近年来针对小微企业融资的政策制度变迁状况,从理论推演入手,比较分析纯市场内生条件和政策介入下小微信贷运行机理,然后构建了动态面板数据模型定量测度政策效应,最后给出了有针对性的政策建议.

摘要： 本发明公开一种基于大数据的小微企业信贷风险评估分析系统，本发明获取待评估小微企业的信贷申报信息，提取待评估小微企业的基本信息、历史财税信息和征信信息，解析得到待评估小微企业对应的信贷申报信息评估指数，从而实现对小微企业信贷申报信息进行综合性评估，提高后期小微企业信贷风险评估结果的精准性和有效性，进一步能够更加真实的反映小微企业的偿还能力和经营稳定性，同时结合待评估小微企业对应的抵押物清算价值，分析待评估小微企业对应的综合信贷风险评估指数，并进行对应的处理，从而降低信贷平台的信贷业务风险，减少信贷平台的风控成本，进而实现信贷平台对小微企业信贷风险进行公信力的评估。

摘要： 本发明涉及计算机技术领域，公开了一种小微企业信贷违约概率预测方法、装置、设备及存储介质，旨在解决金融机构小微企业信贷业务中面临的数据稀缺、不全面、历史信息沉淀不足等问题，主要方案包括：所述基于迁移学习的小微企业信贷违约概率预测方法包括：步骤1、获取小微企业的信贷申请请求；步骤2、提取所述信贷申请请求中的当前申请特征信息；步骤3、通过源域集成学习模型对所述当前小微企业的申请特征信息进行组合特征提取，把源域集成学习模型中的每棵树计算得到的预测概率值所属的叶子节点位置记为1，得到组合特征；步骤4、根据提取的组合特征通过目标域学习模型进行信贷违约概率预测，得到小微企业信贷违约概率的预测结果。

摘要： 本发明涉及信息技术领域，提供了一种解决小微企业信贷授信风险控制和管理方法及装置。主旨在于以解决金融机构小微企业信贷业务中面临的数据稀缺、不全面、历史信息沉淀不足等问题，获取小微企业信贷申请请求，形成信贷申请数据集Hive；请求征信机构数据，与信贷申请数据集进行交叉验证，并依据核验信息将客户分类，得到分类客户数据；抽取分类客户数据，提取客户申请特征信息后生成训练集和测试集的Hive；利用主动学习技术对训练集Hive进行信用评级，得到信用评级；得到信用评级后，通过不对称偏差分析方法对训练集Hive进行校验；校验通过的小微企业信贷信用评级结果进行授信额度的发放。

摘要： 中小企业管理不完善、报表不规范，其信用水平难以依靠小微企业提供的信息进行评估，是制约融资风控业务发展的主要原因。通过纯人工进行信息收集、风险评估的方式，要提升风控能力需投诸较多人力和成本。针对上述问题，本发明提出一种针对小微企业的银行互联网信贷风控方法。该方法借助智能风险决策模型，实现贷前资信验证、贷中智能审批、贷后风险预警的信贷流程全业务、全覆盖的风险控制。其有益效果为，通过事前预测，事中监测预警，事后关联分析，全程实时监测业务潜在威胁，精准识别资金风险。

摘要： 本发明实施例提供了一种小微信贷租户数据仓库数据处理系统及设备。所述系统包括：全局配置层与总控制管理层连接，配置全局信息；租户配置层与总控制管理层连接，给租户配置信息；总控制管理层与租户数据池连接，下发接口任务和协调资源分配；租户数据池与ETL租户抽取层连接，给租户分配内存管理区域、从总控制管理层同步接口任务和/或初始化ETL接口时间戳及表池；ETL租户抽取层与数据仓库数据合并层连接，抽取租户数据至数据缓冲区；数据仓库数据合并层与数据接口分离层连接，聚合租户数据；数据接口分离层与数据权限控制层连接，使在线分析处理OLAP查询租户数据；数据权限控制层设定租户权限。本发明可以确保数据仓库数据处理的稳定、安全与高效。

摘要： 本发明提供一种基于模型的小微企业信贷评估方法、设备及存储介质，该方法通过根据已知逻辑关系和各行业情况，基于预设的决策配置结构，建立定量模型和定性模型，从而实现对小微企业的信贷评估，提高了对小微企业的信贷评估的效率，能够最终为小微信贷的申请企业输出信贷是否通过、利率及额度的建议信息。

摘要： 本发明公开了一种小微信贷客户登记管理系统，包括登录模块、验证模块、采集模块、分析管理模块、等级判定模块、服务器和发送单元；所述账号登录模块用于用户登录账号信息，并将账号信息传输至验证模块，所述服务器内存储有记录账号信息，所述验证模块从数据库内获取记录账号信息，并将其与账号信息一同进行验证操作，通过登记判定模块的设置，对分析管理模块传输的用户账号评分进行等级分值转化，并依据等级分值，对用户账号进行等级划分，依据等级划分进行分类存储管理，增加数据存储的条理性，便于员工调取和查找数据，节省查找时间，提高工作效率。

摘要： 本发明提供一种小微信贷客户增值服务的方法、系统、设备和介质，方法包括：获取授信额度小于或者等于设定阈值的企业客户清单，所述企业客户为小型企业、微型企业或者农民专业合作社；根据企业客户清单获取对应的法人的信息以及关系人的信息；根据法人以及关系人的信息，将企业客户清单中不符合设定条件的客户清除；将清除后的企业客户清单、对应的法人的信息以及关系人的信息提交，完成增值服务；大大提高了客户的体验感，使得贷款业务更加具备竞争力。

摘要： 本发明提供一种小微信贷目标客户识别方法及装置，可用于金融领域或其他技术领域。该方法包括：获取待识别客户的企业状态信息，所述企业状态信息包括资金需求信息、营收状况信息以及风险偏好信息；根据预设的指标评分表获取所述待识别客户的资金需求信息、营收状况信息以及风险偏好信息对应的多个指标及其评分值；使用预先训练的目标客户识别模型对各所述指标及其评分值进行分析，得到所述待识别客户对应的识别结果，所述识别结果包括高有效目标客户、弱有效目标客户以及无效目标客户。本申请可以高效、准确地筛选出小微企业目标客户中高转化率的优质客户，避免主观判断，降低营销成本，更有针对性地进行客户营销，提高营销转化率。

摘要： 本发明提供一种基于模型的小微企业信贷评估方法、设备及存储介质，该方法通过根据已知逻辑关系和各行业情况，基于预设的决策配置结构，建立定量模型和定性模型，从而实现对小微企业的信贷评估，提高了对小微企业的信贷评估的效率，能够最终为小微信贷的申请企业输出信贷是否通过、利率及额度的建议信息。