小微企业贷款

摘要： 结构性货币政策是宏观调控的重要手段,为优化贷款结构,实现“精准滴灌”,进而推动经济结构调整,促进经济协调发展,我国先后推出了一系列结构性货币政策工具。为评估我国结构性货币政策对小微企业和“三农”领域贷款的传导效果及其动态演进和时变差异性,基于融资视角,利用时变参数混频向量自回归(TVPMF-VAR)模型进行实证分析。研究发现,我国定向降准、中期借贷便利、抵押补充贷款等结构性货币政策工具可以促进贷款总额、小微企业贷款、涉农贷款的增长,且对贷款总额的促进作用显著高于对小微企业及涉农信贷的促进作用,其传导效应随着结构性货币政策的成熟而有所增强。不过,我国结构性货币政策的“精准滴灌”效应并不充分,还需要考核制度及其他政策的配合协作。为解决小微企业融资难、融资贵等结构性问题,应在“结构性货币政策+完善考核+结构性改革”三轮驱动、长短期结合的政策框架下,更加精准地运用结构性货币政策工具,加强对商业银行的激励;不断完善宏观审慎评估体系,根据政策需要动态调整金融机构服务小微企业等薄弱环节的权重,加强信贷担保和风险评估等政策与结构性货币政策和监管政策的配合;持续推进商业银行体系与信用体系结构性改革,从根源上提升小微企业等主体融资能力。

摘要： 进一步采取市场化方式加强对中小微企业的金融支持国务院总理李克强2021年12月15日主持召开国务院常务会议,部署进一步采取市场化方式加强对中小微企业的金融支持;确定加大对制造业支持的政策举措,促进实体经济稳定发展。会议决定,一是将普惠小微企业贷款延期还本付息支持工具转换为普惠小微贷款支持工具。

摘要： 李克强在政府工作报告中指出,过去一年是党和国家历史上具有里程碑意义的一年,并提出了今年发展的主要预期目标。政府工作报告中关于文化和旅游工作的内容引起关注。优化和落实助企纾困政策,巩固经济恢复基础。加大对受疫情影响严重行业企业信贷投放,继续执行小微企业贷款延期还本付息和信用贷款支持政策,大型商业银行普惠小微企业贷款增幅超过40%,企业综合融资成本稳中有降。

摘要： 5月9日,国务院促进中小企业发展工作领导小组办公室发布《关于印发加力帮扶中小微企业纾困解难若干措施的通知》,提出各地要积极安排中小微企业和个体工商户纾困专项资金、2022年国有大型商业银行力争新增普惠型小微企业贷款1.6万亿元、开展防范和化解拖欠中小企业账款专项行动等10项措施,助力实现中小微企业平稳健康发展。

摘要： 本文基于2010—2019年200家银行的小微企业贷款数据,分析银行竞争对小微企业贷款业务的影响,实证研究发现银行竞争提高了小微企业贷款规模的占比,且这种影响对东部、小规模银行更大。具体影响机制为:银行竞争通过提高银行的风险承担水平、金融科技水平以及盈利水平,促进小微企业贷款业务的发展。此外,区域数字金融发展对以上影响起到强化作用,而银行的风险分散能力、风险弥补能力对以上影响会产生抑制作用。

摘要： 今年以来,石棉农商银行积极行动,在人行石棉支行的指导下,加大普惠贷款投放力度,主动担责多点发力,对各类市场主体“输血供氧”,助力企业纾困解难,缓解小微企业经营压力。截至4月末,该行普惠小微企业贷款余额114610.60万元,较年初增加8871.04万元,同比增加7837.10万元,增幅8.39%;普惠涉农贷款余额123989.70万元,较年初增加8363.96万元,同比增加17404.37万元,增幅7.23%。

摘要： 今年以来,高县农商银行念好“快、准、惠”三字诀,持续提升金融服务实体经济质效,切实帮助困难企业纾困解难,护航企业持续健康稳定发展。截至目前,该行小微企业贷款余额15.37亿元,较年初增长2.08亿元,增长率15.65%,高于各项贷款增速10.41个百分点。

摘要： 荥经农信联社通过持续提升金融服务质效、加大“减费让利”力度等系列助企纾困举措,助力荥经县域小微企业走出经营困境。截至5月,该社普惠小微企业贷款余额122443.14万元,较年初增加7745.17万元,同比多增2119.13万元,增幅1.09%;普惠涉农贷款余额118996.04万元,较年初增加6031万元。

摘要： 小微企业贷款难是世界性难题。理论上,小微企业贷款面临“不可能三角”制约;现实中,银行持续为小微企业贷款存在内外部掣肘。近年来,人民银行贯彻党中央、国务院部署,指导金融机构大力支持小微企业发展,积极探索小微企业贷款的破解之路,我国小微企业贷款呈现良好发展态势,处于历史上最好的时期。在此基础上,本文提出构建小微企业贷款激励约束相容机制和相关政策措施建议。

摘要： 文章收集了过去几年全国金融机构小微企业贷款余额、普惠型小微企业贷款和贷款总余额数据,建立GM(1,1)模型,并以此模型预测2022—2025年三种贷款余额增长态势,同时得到三种贷款余额增长速度,通过比较得到小微企业贷款和普惠小微企业贷款在总贷款余额的占比变化趋势。结果表明所建立的三种贷款GM(1,1)模型经检验均为一级,精度高,可以用于三种贷款的发展态势预测。这一研究可以为国家有关部门精准出台和实施小微企业信贷政策提供决策依据,为商业银行向小微企业加大贷款投放力度和小微企业争取信贷支持、解决小微企业融资困局提供参考。

摘要： 本发明提供一种基于税票数据的小微企业经营性贷款额度计算方法和模型，其中，方法包括：根据应税销售收入和销项发票合计，确定企业真实营收；根据企业真实营收确定企业贷款额度上限；根据行业长期景气指数和行业近期波动系数，获取行业综合调整系数；根据企业经营评分卡调节系数和专家评分卡调节系数，获取经营评分调整系数；根据企业贷款额度上限、行业综合调整系数和经营评分调整系数，计算获取初始贷款额度；根据预设约束和特例调整条件对初始贷款额度进行调整，获取最终贷款额度。本发明能够方便快捷地进行小微企业信贷的授信评估，且扩大了信贷额度计算方式的适用范围，能够较为全面的考虑小微企业的授信影响因素，风险控制效果更佳。

摘要： 本发明公开了一种小微企业的贷款方法及装置，可应用于人工智能领域、区块链领域以及金融领域。预先将各个企业与信贷关联的企业数据上传至区块链，确定每个企业的信贷风险系数，在接收到当前企业的贷款请求的情况下，在区块链中获取当前企业的企业数据；将企业数据传递给贷款风险预测模型，确定当前企业的预测信贷风险系数，贷款风险预测模型基于机器学习算法构建，将预测信贷风险系数和当前企业的信贷风险系数中较大的一个作为目标信贷风险数据；基于目标信贷风险系数，确实是否对当前企业贷款。上述过程，基于区块链对企业数据进行存储，保证了企业数据的可靠性，采用机器学习算法对信贷风险预测进行建模，提高了审批的效率和准确性。

摘要： 本发明公开了一种商业银行小微企业网络循环贷款系统及方法，所述系统包括：客户管理模块、客户信用评级模块、额度管理模块、贷款管理模块和系统配置模块，其中，所述客户管理模块用于对小微企业进行管理以及对小微企业的综合信息进行增加操作、修改操作、删除操作、查询操作和维护操作；所述客户信用评级模块用于对小微企业的信用状况以及授信额度进行评估；所述额度管理模块用于对小微企业的贷款额度申请、额度审批、额度使用、额度冻结、额度终止进行管理；所述贷款管理模块用于对小微企业的贷款进行管理；所述系统配置模块用于对商业银行小微企业网络循环贷款系统的系统参数和权限进行管理。应用本发明实施例，方便了用户使用。

摘要： 本申请提供一种小微金融贷款审批流程匹配方法及装置，涉及人工智能领域，也可用于金融领域，包括：根据贷款群体的特征及其贷款业务需求确定贷款审批模型组合；根据所述贷款审批模型组合确定贷款审批流程变量；根据所述贷款审批流程变量及预设的贷款审批流程策略动态配置贷款审批流程。本申请能够根据贷款群体的特征及其贷款业务需求动态配置贷款审批流程。

摘要： 本发明涉及统计分析和数据处理技术领域，具体提供了一种计算小微企业贷款违约概率PD的方法，分为以下步骤：S1、统计月度迁移数据表；S2、计算迁移比率；S3、计算月度平均转移矩阵；S4、计算一段期间转移矩阵；S5、对期间违约概率进行前瞻性调整；S6、计算多年期违约概率；S7、计算前瞻性调整后的边际违约概率MPD；S8、PD取值。与现有技术相比，本发明的一种计算小微企业贷款违约概率PD的方法，减少小微企业违约贷款的事件的发生，规范了小微企业市场发展，具有良好的推广价值。

摘要： 本发明涉及一种实现小微企业贷款的方法及系统，方法应用在实现小微企业贷款的系统中，系统包括：小微企业用户、税务管理系统、金融机构业务系统；方法包括：小微企业用户在税务管理系统填写贷款申请信息，贷款申请信息包括小微企业用户的社会信用代码、贷款时长以及贷款方式；税务管理系统向小微企业用户发送授权验证信息，在接收小微企业用户的授权信息后，将涉税信息发送至金融机构业务系统；金融机构业务系统在接收到涉税信息后，基于涉税信息在税务管理系统的数据库查询小微企业用户的用户特征数据；金融机构业务系统在确定小微企业用户的用户特征数据满足贷款方式对应的预设条件时，按照贷款方式对小微企业的账户拨送款项。

摘要： 本申请公开了一种小微企业贷款风险评估方法、装置及存储介质，涉及信贷审批技术领域，解决了现有技术中对小微企业的还款能力评估不准确，并且占用的大量劳动力的问题；该方法包括：获取小微企业的用电运行状态数据和贷款数据；构建小微企业的贷款评估指标体系；对贷款评估指标体系中每个评估指标的赋予权重，确定企业综合评分，所述企业综合评分等于多个评估指标的加权和；根据企业综合评分设定监测阈值，以监测小微企业的贷前和贷后风险；该方法有效解决了工作人员对还款能力评估不准确，并且占用大量的劳动力的问题，进而实现了根据用电运行状态数据和其他数据确定小微企业的贷款风险，提高了风险评估的准确性，并且节省了大量的人员成本。

摘要： 本发明实施例提供一种实现小微企业贷款的方法及装置，方法包括：基于小微企业用户填写的授信申请信息，确定小微企业用户的信用等级，并将信用等级排在预设阈值前的小微企业用户确定为优质小微企业用户且将确定优质小微企业用户的结果发送至金融机构业务系统；接收金融机构业务系统对优质小微企业用户进行正式授信审核的结果；通过电子支付平台对接金融机构业务系统，向通过正式授信审核的优质小微企业用户提供的货运站收入账户进行预付款支付。本发明根据信用等级筛选出优质小微企业用户，并向优质小微企业用户提供普惠金融融资服务，降低了银行风险，并且无需实物质押，纯信用贷款，全线上操作，流程短，门槛低，手续简单，时效性强。

摘要： 本发明涉及统计分析和数据处理技术领域，具体提供了一种计算小微企业贷款违约概率PD的方法，分为以下步骤：S1、统计月度迁移数据表；S2、计算迁移比率；S3、计算月度平均转移矩阵；S4、计算一段期间转移矩阵；S5、对期间违约概率进行前瞻性调整；S6、计算多年期违约概率；S7、计算前瞻性调整后的边际违约概率MPD；S8、PD取值。与现有技术相比，本发明的一种计算小微企业贷款违约概率PD的方法，减少小微企业违约贷款的事件的发生，规范了小微企业市场发展，具有良好的推广价值。

摘要： 本发明提出了一种基于区块链的小微企业贷款审批方法和装置，所述审批方法包括如下步骤：构建区块链网络，所述区块链网络的节点包括：企业、金融机构；企业上传经营数据至区块链网络；金融机构从所述区块链网络获取所述经营数据；将所述经营数据输入预设的评估模型进行评估，生成授信评估报告；金融机构根据所述授信评估报告进行放款。本发明利用区块链天然的去中心化、不可篡改及传递信任的特性，将企业经营数据发送至区块链网络存储，企业经营数据由接入区块链的信息采集设备提供，避免了人为篡改，保证经营数据的真实性，为金融机构提供可靠的小微企业经营数据，大大降低了放贷风险。