基层商业银行

摘要： 现阶段我国的银行金融机构体系已经比较完善,特别是在大型商业银行当中更是如此,企业法人治理体系十分成熟,具有决策、执行和监督管理等一系列功能,银行董事会、监理会和高层管理部门共同构成合作运营模式。然而在基层商业银行当中,这样的内部控制体系并没有建成,在面对比较复杂的授信业务时,如何才能有效规避授信风险,成为基层商业银行必须要研究的重要课题之一。本文就从商业银行授信风险成因入手,对商业银行授信风险的内部控制及管控措施进行了深入研究。

摘要： 随着个人二手住房交易量的增加,个人二手住房贷款业务量越来越多,基层商业银行个人二手住房贷款规模相应扩大,其中产生的风险亦愈加显著,从而对风险管理提出更高的要求。通过分析基层商业银行个人二手住房贷款风险管理问题,探讨五种风险管理策略,以期对基层商业银行个人二手住房贷款业务发展有所裨助。

摘要： 在国家提出精准扶贫的战略思想之后,商业银行所呈现的工作职责愈发显著,要重点做好金融层面的扶贫工作,从而有效改善基层的经济环境。但是在具体实施金融扶贫期间,因为多种因素影响,导致基层商业银行所面临的难点比较显著,这给扶贫工作的有效推进造成了很大的阻碍。所以,基层商业银行在接下来需明确具体的工作难点,并探索更加规范合理的对策。下面,主要从创设环境、开发产品、制定差异化政策、创新运行模式、健全工作机制等几个层面着手进行有效分析。

摘要： 文章从当前银行业数字化转型时代背景出发,分析了基层商业银行数字化转型面临与需要解决的一些共性问题,结合基层实际,提出新形势下基层商业银行推进数字化转型的一些探索与思考。

摘要： 商业银行是金融体系的重要组成部分,国有商业银行正面临着更为激烈的生存环境。除了市场份额抢占等经营性压力之外,还要面对人才抢挖白热化的问题,尤其是基层的商业银行,人才向外部流动更加普遍。面对基层金融体系中邮政储蓄银行,各大村镇银行等新型金融机构的挑战。商业银行要想有一席之地,就要根据现状,针对性的制定出合理的优化措施,制定科学合理的员工绩效考核制度,促进基层支行实现经济效益和员工价值的双提升。

摘要： 本文阐述了当前反洗钱“强监管、重处罚”形势下,商业银行如何从客户身份识别出发,加强可疑交易线索的采集、分析等工作,并针对当前存在的问题,提出可行的建议措施,进一步提高反洗钱履职能力。

摘要： 本文主要以基层商业银行操作风险与案件防控对策解析为重点进行阐述,首先分析基层商业银行操作风险基础概述;其次介绍基层商业银行操作风险防范现状,包含组织结构不够完整、制度操作不够严谨、岗位控制效率有待提升、流程设计不够科学;最后从全面组建操作风险管理结构体系、优化操作风险方案实施、树立银行全员操作风险管理先进理念、科学处理多项银行业务等方面深入说明并探讨基层商业银行操作风险案件防控的关键,旨在为相关研究提供参考。

摘要： 精准扶贫背景下,金融扶贫的价值较为明显。商业银行作为主要金融机构,在实施扶贫工作中仍面临一些挑战,对深入开展扶贫工作提出了严峻的风险和挑战,同时商业银行也是金融扶贫的重要途径之一。基于此,本文从金融扶贫在基层商业银行中的难点入手,根据金融扶贫需求,提出科学有效地应对举措,推动金融扶贫工作的长效推进。

摘要： 一、引言在金融行动特别工作组第四轮互评估驱动下,人民银行反洗钱执法检查不断深入,高额罚单频出,反洗钱处罚标准逐步与国际接轨,“重处罚、双问责”已成为新常态,国内反洗钱监管形势越趋严峻。据央行官网披露,2020年央行及其分支机构共对537家义务机构进行了反洗钱行政处罚,处罚金额5.26亿元,处罚个人1000人,处罚金额2468万元,合计达5.5亿元。据研究,从罚单数量与处罚金额来看,银行类金融机构所受处罚情况最严重;从处罚原因分析,“未按规定履行客户身份识别义务”为反洗钱行政处罚的主要原因。

摘要： 反洗钱是维护金融安全的重要工具,是控制金融体系风险的重要制度安排.基层商业银行是我国反洗钱工作的前沿阵地,担负着客户身份识别、可疑交易报告等反洗钱基本义务,基层商业银行的反洗钱工作不到位,将直接影响我国反洗钱工作质效.本文从基层实际出发,结合基层商业银行面临的外部监管形势和内部管理现状,指出基层商业银行目前反洗钱工作中迫切需要解决的问题,并提出了相应的政策建议.

摘要： 本发明提出了一种商业银行开放API接口异常监测方法和装置，该方法包括如下步骤：构建API接口资产表；对网络层报文进行解析，形成网络访问统计表；根据网络访问统计表和3σ原则，构建访问行为分布模型；根据API接口资产表对应用层报文进行解析，形成请求参数统计表；根据请求参数统计表，周期性统计各拆分字段的有效性，构建请求参数合规模型；根据API接口资产表对应用层报文进行解析，形成响应参数统计表；根据响应参数统计表，周期性统计各拆分字段的有效性，构建响应参数合规模型。本发明通过构建请求参数合规模型、访问行为分布模型、响应参数合规模型，高效率、高准确性检测识别异常行为，避免恶意攻击造成的业务损失。

摘要： 本发明提供了一种商业银行数据融合方法及装置，该方法可以选取被融合内部数据的目标标签文件并获取目标标签文件的目标字段内容，以及生成被融合外部数据的源标签文件并获取源标签文件的源字段内容，进而对目标字段内容和源字段内容进行融合处理。本发明通过建立统一的数据规范，对商业银行的行内数据进行标签化管理，从而支持按决策目标定制数据。同时因分析决策过程是一个不断递进的过程，因此无需一次性准备数据，提高了数据融合灵活性，相应也就降低了融合成本。

摘要： 本发明提供了一种商业银行层级灾备系统，包括：一个总行节点、多个一级分行节点和多个二级分行节点，总行节点通过第一专用线路分别与多个一级分行节点通信连接，每个一级分行节点通过第二专用线路分别与多个二级分行节点通信连接；二级分行节点用于当第二专用线路或者一级分行节点出现故障的时候，利用预设通讯协议对用户交易数据进行封装，将得到的封装交易数据通过公用网络发送给总行节点，预设通讯协议与未出现故障时使用的通讯协议不同；总行节点用于利用预设通讯协议对接收到的封装交易数据进行解封装，得到用户交易数据，缓解现有技术中存在的层级灾备过程的成本高的技术问题，达到了降低层级灾备过程的成本的技术效果。

摘要： 本发明提出了一种商业银行关联方及关联关系的识别方法，包括：分别获取交易所股东数据、银行外部工商数据、银行内部员工数据，根据交易所股东数据、银行外部工商数据、银行内部员工数据以及关联方信息的预设确定路径初步确定关联方名单；根据关联方名单中的关联方穿透后合计持股比例的运算、关联关系的映射筛选最终关联方名单，并确定各个关联方的关联关系，本发明还提出了一种商业银行关联方及关联关系的识别装置，不仅考虑商业银行股东信息，而且综合考虑银行内部员工以及近亲属信息，有效地提高了关联方以及关联关系识别效率以及准确性；降低商业银行交易风险，促进商业银行安全、稳健运行。

摘要： 本发明涉及数字人民币业务领域，尤其涉及商业银行接入数字人民币业务的系统。本发明提供一种商业银行接入数字人民币业务的系统与方法，包括：业务运行管理模块、钱柜管理模块、业务前置模块和数字证书管理模块；业务运行管理模块接收数字人民币出/入柜请求；钱柜管理模块组织出/入柜请求的报文；数字证书管理模块针对报文提供签名、加密证书；业务前置模块利用签名、加密证书对报文进行签名、加密，并将签名、加密的后报文发送至外部城银清算中心数字人民币支付系统；城银清算中心数字人民币支付系统操作数字人民币出/入钱柜。本发明的目的在于提供一种商业银行接入数字人民币业务的方法与系统，根据本方案，商业银行即可实现对接数字人民币业务的基础功能。有利于商业银行低成本、高效率的完成系统研发，面向群众开通数字人民币业务活动、扩大数字人民币的使用范围。

摘要： 本发明提出了一种商业银行开放API接口异常监测方法和装置，该方法包括如下步骤：构建API接口资产表；对网络层报文进行解析，形成网络访问统计表；根据网络访问统计表和3σ原则，构建访问行为分布模型；根据API接口资产表对应用层报文进行解析，形成请求参数统计表；根据请求参数统计表，周期性统计各拆分字段的有效性，构建请求参数合规模型；根据API接口资产表对应用层报文进行解析，形成响应参数统计表；根据响应参数统计表，周期性统计各拆分字段的有效性，构建响应参数合规模型。本发明通过构建请求参数合规模型、访问行为分布模型、响应参数合规模型，高效率、高准确性检测识别异常行为，避免恶意攻击造成的业务损失。

摘要： 本申请涉及计算机技术领域，提供一种商业银行业务中台构建方法、装置、电子设备及存储介质。所述方法包括：基于目标银行的业务种类进行业务流程梳理，得到初始业务信息；基于所述初始业务信息进行聚类，得到聚类功能；基于所述聚类功能进行抽象整合，得到领域划分结果；根据所述领域划分结果进行能力中心划分，得到所述目标银行的业务中台。本申请由于业务中台中各能力中心的组合排列可形成多样的业务解决方案和商业能力，并通过软件开发工具包的形式供前台应用调用，有效缩短研发周期，可以提高研发效率。

摘要： 本发明涉及信息化技术领域，提供了一种融合层次分析法和RFM的商业银行客户评级方法及装置，主旨在于解决存款业务中的RFM模型变量存在共线性、指标单一和实际业务不匹配所导致模型评级效果不佳的问题。主要实施步骤为，确定目标层和准则层，目标层是对用户的评分评级，准则层分为用户活跃度、用户忠诚度、用户价值三个方面；收集用户活跃度、用户忠诚度、用户价值三个方面的用户数据集；对涉及的数据进行数据清洗；利用RFM模型分别构建用户活跃、用户价值、用户忠诚三个准则的方案层指标；基于层次分析法确认方案层指标权重，输出准则层指标结果，确定准则层指标权重，输出目标层客户的评分评级；基于目标层客户的评分评级，完成差异化营销策略或活动的制定和推广。

摘要： 本发明公开了一种基于Pregel的实现挖掘商业银行交易数据的资金圈分布的方法，包括如下步骤：步骤1：以转账交易数据构建边，形成一个资金交易的有向图；步骤2：设计一种对适配性强的迭代算法，并基于spark的pregel引擎实现，以此找出成环的资金流向。本发明解决了在利用传统方法求解资金圈形态时，由于潜在的数据倾斜导致性能不佳的问题。本发明方法依旧采用逐层迭代，但不再需要多次大表join，解决了传统做法由于多次join,代码冗余，且不能灵活跟随资金圈的节点个数的问题。本发明在代码完成后，能够支持不改变原有任何代码逻辑，将代码打包，并且只需要在配置文件中配置层次参数，就能动态实现寻找k个节点的资金圈，这更适合真实业务场景，提升效率。

摘要： 本发明涉及一种基于商业银行授信产品的信用就医平台，基于用户端、微信客户端、商业银行授信端以及医院服务端组成的框架实现信用就医签约、信用就医用款申请和信用就医还款；微信客户端提供用户与医院服务端与用户之间，用户与商业银行授信端之间的信息发送渠道，并提供就医费用支付总额、付费时间、付费医院、付费项目功能；医院服务端将便民就医服务环节连接至医院HIS系统，确认用户基本信息和医疗信息并安排相应服务；商业银行授信端通过用户在微信客户端发起的请求执行随时随地的信用就医签约、信用就医用款申请和信用就医还款。与现有技术相比，本发明具有节省时间，解决支付无法完全实现离院支付问题等优点。