《商业银行法》

摘要： 为依法精准打击各类不正当竞争行为,避免因适用法律错误导致行政败诉风险,近日,山西省阳泉市市场监管局充分发挥全市反不正当竞争局际联席会议办公室协调指导功能,印发《关于进一步明确不正当竞争行为执法主体的通知》,梳理汇总分散在《建筑法》《商业银行法》《电信管理条例》等14部法律行政法规中的虚假宣传、商业贿赂、商业诋毁等不正当竞争行为的执法主体和法律责任,督促引导各成员单位严格依法行政,共同维护公平竞争市场经济秩序。

摘要： 叫停银行非自营网络平台存款,是中国人民银行、银保监会防范区域性、系统性金融风险,维护金融稳定,落实《商业银行法》《银行业监督管理法》《人民银行法》《存款保险条例》《储蓄管理条例》等相关金融法律法规的重要举措。

摘要： 为保障商业银行法律体系完整与结构完备,并与其他金融领域法律协调统一,应借助本次《商业银行法》修订的契机,进一步完善有关银行业协会的法律地位、职能作用等规定。《商业银行法》是我国银行业最重要的一部基础性法律规范。十三届全国人大常委会已将《商业银行法》的修改纳入立法规划.

摘要： 近年来,我国银行业飞速发展,参与主体增多,规模不断扩大,业务范围逐步扩展,创新性、交叉性金融业务不断涌现,立法和监管面临很多新情况,《商业银行法》中的部分条款已不适应实际需求。修改《商业银行法》是支持我国银行业稳健发展的客观需要,有利于引导银行业回归本源、服务实体,也是坚持市场化导向,维护市场公平竞争的现实需要。

摘要： 《商业银行法(修改建议稿)》对于商业银行的公司治理单独成章是本次修改中的一大亮点,其对于公司治理的规定从整体来看有突出董事会核心作用、增设了股东义务与股东禁止行为、突出董事专业化、独立性和专门委员会、薪酬和激励机制的设立等特点。2020年10月16日,人民银行向社会公布了《中华人民共和国商业银行法(修改建议稿)》(以下简称《修改建议稿》)。

摘要： 在我国,金融消费者权益保护日益受到重视,但目前仍然存在着银行格式合同、内部规范对待消费者不公平,保护隐私、信息安全欠缺,风险提示、如实告知不足等问题,消费者投诉银行误导销售、强制搭售、泄露信息等问题时有发生。因此,有必要通过《商业银行法》修订,整合现有的立法、司法、执法资源,加大对金融消费者的保护力度。

摘要： 金融行业协会重要地位与价值已经引起国家层面的重视与社会层面的广泛共识,把握好本次《商业银行法》修改的良机,谋划好我国银行业自律管理的顶层法律设计,干系重大、意义深远。《商业银行法》是我国银行业最重要的一部基础性法律规范。十三届全国人大常委会已将该法修改纳入立法规划,其适时修改。

摘要： 本次《商业银行法》修订主要涉及扩大立法调整范围、完善业务经营规则、加强银行公司治理、落实资本与风险管理、规范银行客户权益保护、强化央行和存款保险管理机构的监管监督职责、加大违法处罚力度等。《中华人民共和国商业银行法》是我国金融法律体系的重要组成部分,与《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》共同构成我国银行业根本大法。

摘要： 《商业银行法(修改建议稿)》对银行信贷业务和投融资方面可能产生影响的变化是:完善立法目的和经营规则,,进一步明晰商业银行的整体定位;首度在国家法律层面明确区域性银行的区域化经营原则;松绑部分信贷业务限制性法定条件,稳步推进银行的市场化转变;新增银行法定经营业务品类。

摘要： 人民银行召开2021年金融法治工作电视会议。3月18日,人民银行召开2021年金融法治工作电视会议。会议强调要高质量做好金融法治工作。一是聚焦高质量发展,凝聚各方共识,全力推进《中国人民银行法》《商业银行法》《反洗钱法》《保险法》以及地方金融监督管理条例等重点立法修法项目的拟订工作,加快多层级、高质量法律制度供给。

摘要： 随着中国《证券法》修改的逐步完成,《商业银行法》的修改与完善也日益提上日程,这既是其他金融法与新《证券法》相适应的需要,也是中国银行业深入改革和法律完善的需要,更是建立完整系统的金融法体系对金融机构和金融业务进行全面规范的需要,还是对现行成熟的相关法律、法规进行系统性总结和确认的需要.中国现行的《商业银行法》是改革开放初期仅针对国有商业银行设计的,中国目前的银行业除中央银行外还包括商业银行、合作银行、政策银行、村镇(社区)银行、信用合作社,以及准银行和类银行性的金融机构等.这些银行业金融机构的组织制度、业务制度和监管制度都已经相对比较成熟,中国各级立法机关制定的相关法规制度也都已基本成型,有必要对其进行体系整合,并在此基础上构建起与《证券法》和《保险法》相对应的"银行业法".“银行业法”是一个综合性的法律体系，它应该奠定我国市场经济条件下银行业经营的基本规则体系。作为一个完整的法律规则体系，它必须有一个相对完整的体系框架，综合“银行业法”所应包括的内容，它应该由银行业法总则、银行业机构组织法、银行业务规范法、银行业机构经营法、银行业机构危机处置法、银行业监管法和银行业责任法构成。

摘要： 对金融行业来说，光大-安信信托案的最大影响，并不在于个案的结果如何，而在于监管政策对银信理财合作产品是否进行政策调整。申言之，司法个案对监管者产生怎样的波及效应，这才是最为引人关注的地方。本文拟以光大-安信信托案为例，辨析商业银行法第43条的法律内涵，分析银倍理财合作产品的法律关系，探讨银信合作产品中所涉受托人忠实义务、善良管理义务及信托财产所有权等实务问题，希对银行理财和信托业务的运作有所裨益。

摘要： 效率与安全是银行法律制度的重要价值目标，如何平衡两者关系是贯穿于银行法律制度发展过程的永恒问题。20世纪70年代以来，金融自由化与放松监管的呼声日益高涨，在追逐效率的过程中，银行的安全价值遭到忽视。一些重要法律的修订为美国次贷危机创造了机会。次贷危机发生后，美国政府为了加强银行法律制度维护金融稳定的功能，及时出台新的法律，推动金融制度改革，涉及的内容包括加强改革系统性风险监管的体制，填补对非银行金融机构监管的漏洞，限制金融机构的资本与杠杆率，放弃对大银行的特别保护，量新恢复对卖空交易的限制，提高按揭贷款的限制性条件，改革金融企业高管薪酬制度，拟成立金融产品安全委员会，加强金融产品准入监管等。中国商业银行在金融体系中占有十分重要的地位，安全价值在商业银行法中虽然得到了高度重视，但是与中国银行改革及保降银行安全的要求还不相适应，抽象的原则也需要具体的制度加以落实，借鉴美国在金融危机后法律制度改革的经验，实现我中国银行法律制度应风险与安全的重新平衡：引入新的银行法制理念，制定保障银行安全的重要法律，修改《商业银行法》、《(贷款通则》等重要法律法规，建立有针对性的风险防范机制，尽快建立消费者金融权益保护制度。

摘要： 特许权价值是银行持续经营能力的反映,与银行冒险动机密切相关,是银行风险行为的重要影响因素.国际文献表明,特许权价值高的银行为避免破产后被吊销执照,会采取审慎的经营战略;反之,特许权价值较低的银行则具有较高的冒险动机.针对中国的实际情况,我们建立了面板数据模型研究我国上市银行特许权价值与风险行为之间的关系。结果发现:两者之间存在负相关关系,并且盈利能力造成了风险行为的个体差异；但银行经营杠杆对其过度风险行为却没有显著影响,这是当前《商业银行法》严格限制银行业投资行为的结果。

摘要： 本发明提出了一种商业银行开放API接口异常监测方法和装置，该方法包括如下步骤：构建API接口资产表；对网络层报文进行解析，形成网络访问统计表；根据网络访问统计表和3σ原则，构建访问行为分布模型；根据API接口资产表对应用层报文进行解析，形成请求参数统计表；根据请求参数统计表，周期性统计各拆分字段的有效性，构建请求参数合规模型；根据API接口资产表对应用层报文进行解析，形成响应参数统计表；根据响应参数统计表，周期性统计各拆分字段的有效性，构建响应参数合规模型。本发明通过构建请求参数合规模型、访问行为分布模型、响应参数合规模型，高效率、高准确性检测识别异常行为，避免恶意攻击造成的业务损失。

摘要： 本发明提供了一种商业银行数据融合方法及装置，该方法可以选取被融合内部数据的目标标签文件并获取目标标签文件的目标字段内容，以及生成被融合外部数据的源标签文件并获取源标签文件的源字段内容，进而对目标字段内容和源字段内容进行融合处理。本发明通过建立统一的数据规范，对商业银行的行内数据进行标签化管理，从而支持按决策目标定制数据。同时因分析决策过程是一个不断递进的过程，因此无需一次性准备数据，提高了数据融合灵活性，相应也就降低了融合成本。

摘要： 本发明提供了一种商业银行层级灾备系统，包括：一个总行节点、多个一级分行节点和多个二级分行节点，总行节点通过第一专用线路分别与多个一级分行节点通信连接，每个一级分行节点通过第二专用线路分别与多个二级分行节点通信连接；二级分行节点用于当第二专用线路或者一级分行节点出现故障的时候，利用预设通讯协议对用户交易数据进行封装，将得到的封装交易数据通过公用网络发送给总行节点，预设通讯协议与未出现故障时使用的通讯协议不同；总行节点用于利用预设通讯协议对接收到的封装交易数据进行解封装，得到用户交易数据，缓解现有技术中存在的层级灾备过程的成本高的技术问题，达到了降低层级灾备过程的成本的技术效果。

摘要： 本发明涉及信息化技术领域，提供了一种融合层次分析法和RFM的商业银行客户评级方法及装置，主旨在于解决存款业务中的RFM模型变量存在共线性、指标单一和实际业务不匹配所导致模型评级效果不佳的问题。主要实施步骤为，确定目标层和准则层，目标层是对用户的评分评级，准则层分为用户活跃度、用户忠诚度、用户价值三个方面；收集用户活跃度、用户忠诚度、用户价值三个方面的用户数据集；对涉及的数据进行数据清洗；利用RFM模型分别构建用户活跃、用户价值、用户忠诚三个准则的方案层指标；基于层次分析法确认方案层指标权重，输出准则层指标结果，确定准则层指标权重，输出目标层客户的评分评级；基于目标层客户的评分评级，完成差异化营销策略或活动的制定和推广。

摘要： 本发明提出了一种商业银行关联方及关联关系的识别方法，包括：分别获取交易所股东数据、银行外部工商数据、银行内部员工数据，根据交易所股东数据、银行外部工商数据、银行内部员工数据以及关联方信息的预设确定路径初步确定关联方名单；根据关联方名单中的关联方穿透后合计持股比例的运算、关联关系的映射筛选最终关联方名单，并确定各个关联方的关联关系，本发明还提出了一种商业银行关联方及关联关系的识别装置，不仅考虑商业银行股东信息，而且综合考虑银行内部员工以及近亲属信息，有效地提高了关联方以及关联关系识别效率以及准确性；降低商业银行交易风险，促进商业银行安全、稳健运行。

摘要： 本发明涉及数字人民币业务领域，尤其涉及商业银行接入数字人民币业务的系统。本发明提供一种商业银行接入数字人民币业务的系统与方法，包括：业务运行管理模块、钱柜管理模块、业务前置模块和数字证书管理模块；业务运行管理模块接收数字人民币出/入柜请求；钱柜管理模块组织出/入柜请求的报文；数字证书管理模块针对报文提供签名、加密证书；业务前置模块利用签名、加密证书对报文进行签名、加密，并将签名、加密的后报文发送至外部城银清算中心数字人民币支付系统；城银清算中心数字人民币支付系统操作数字人民币出/入钱柜。本发明的目的在于提供一种商业银行接入数字人民币业务的方法与系统，根据本方案，商业银行即可实现对接数字人民币业务的基础功能。有利于商业银行低成本、高效率的完成系统研发，面向群众开通数字人民币业务活动、扩大数字人民币的使用范围。

摘要： 本发明提出了一种商业银行开放API接口异常监测方法和装置，该方法包括如下步骤：构建API接口资产表；对网络层报文进行解析，形成网络访问统计表；根据网络访问统计表和3σ原则，构建访问行为分布模型；根据API接口资产表对应用层报文进行解析，形成请求参数统计表；根据请求参数统计表，周期性统计各拆分字段的有效性，构建请求参数合规模型；根据API接口资产表对应用层报文进行解析，形成响应参数统计表；根据响应参数统计表，周期性统计各拆分字段的有效性，构建响应参数合规模型。本发明通过构建请求参数合规模型、访问行为分布模型、响应参数合规模型，高效率、高准确性检测识别异常行为，避免恶意攻击造成的业务损失。

摘要： 本申请涉及计算机技术领域，提供一种商业银行业务中台构建方法、装置、电子设备及存储介质。所述方法包括：基于目标银行的业务种类进行业务流程梳理，得到初始业务信息；基于所述初始业务信息进行聚类，得到聚类功能；基于所述聚类功能进行抽象整合，得到领域划分结果；根据所述领域划分结果进行能力中心划分，得到所述目标银行的业务中台。本申请由于业务中台中各能力中心的组合排列可形成多样的业务解决方案和商业能力，并通过软件开发工具包的形式供前台应用调用，有效缩短研发周期，可以提高研发效率。

摘要： 本发明公开了一种基于Pregel的实现挖掘商业银行交易数据的资金圈分布的方法，包括如下步骤：步骤1：以转账交易数据构建边，形成一个资金交易的有向图；步骤2：设计一种对适配性强的迭代算法，并基于spark的pregel引擎实现，以此找出成环的资金流向。本发明解决了在利用传统方法求解资金圈形态时，由于潜在的数据倾斜导致性能不佳的问题。本发明方法依旧采用逐层迭代，但不再需要多次大表join，解决了传统做法由于多次join,代码冗余，且不能灵活跟随资金圈的节点个数的问题。本发明在代码完成后，能够支持不改变原有任何代码逻辑，将代码打包，并且只需要在配置文件中配置层次参数，就能动态实现寻找k个节点的资金圈，这更适合真实业务场景，提升效率。

摘要： 本发明涉及一种基于商业银行授信产品的信用就医平台，基于用户端、微信客户端、商业银行授信端以及医院服务端组成的框架实现信用就医签约、信用就医用款申请和信用就医还款；微信客户端提供用户与医院服务端与用户之间，用户与商业银行授信端之间的信息发送渠道，并提供就医费用支付总额、付费时间、付费医院、付费项目功能；医院服务端将便民就医服务环节连接至医院HIS系统，确认用户基本信息和医疗信息并安排相应服务；商业银行授信端通过用户在微信客户端发起的请求执行随时随地的信用就医签约、信用就医用款申请和信用就医还款。与现有技术相比，本发明具有节省时间，解决支付无法完全实现离院支付问题等优点。