一种商业银行对公账户综合管理系统及方法

摘要

本发明公开了一种商业银行对公账户综合管理系统，客户端、银行端、银行智能开户端和银行管理服务器，客户端内集成有预约小程序，预约小程序与开户预约平台数据互联；银行端内集成有银企拓户平台；银行智能开户端内集成有开户系统平台；银行管理服务器内集成有银行管理系统，其方法包括预约开户、开户预处理、快速开户、信息报备和账户年检。本发明能通过客户端进行网上预约开户，将开户信息通过电子版反馈到开户预约平台，由开户预约平台对开户信息进行预处理，再进行开户，解决了传统当面开户需要填写纸质申请材料，信息录入繁琐、年检工作量巨大和数据比对困难的问题。

说明书

技术领域

本发明涉及银行开户及账户管理技术领域，特别是一种商业银行对公账户综合管理系统及方法。

背景技术

目前，银行柜员开户目前面临大量的繁琐复杂工作但又是必不可少的环节，企业在银行开户会消耗大量的时间，据统计，一般企业到银行开户，填写表格时间大概在20-30分钟左右，当客户填写完单据，行内柜员核查企业资料花费时间在10-20分钟左右，时间最长的环节卡在了系统信息录入的环节，这里行内柜员操作系统在管理系统录入客户资料花费30-40分钟左右，让客户等待，信息录入完成后业务开通环节需要花费10-20分钟左右，最后打印表单等其他工作，花费10分钟；开立一个对公账户花费时间两个小时左右，开户效率低下，柜员承受较大压力，客户在开户过程中漫长的等待也会消耗时间，满意度下降。

目前传统开户模式存在以下弊端：

1、现场开户：客户对于纸质申请表填写方式陌生，导致多次填错、重填，占用大量开户时间，长时间排队导致开户效率低下；

2、录入繁琐：工作人员需将一份开户资料重复多次手工录入核心系统、人民银行账户管理系统、信用代码证平台、地方特殊系统等等；

3、年检工作量巨大：年检时手工将客户纸质资料送至柜面，一对一的查验审核。导致年检工作量巨大，易遗漏、不及时、扎堆办理效率低下；

4、数据比对困难：人民银行账管系统提供的下载报表中，账户资料的字段极为缺少，无法满足业务部门对账户资料一致性比对的要求；许多银行苦恼于数据量大，各系统无法对接，手工清分困难等难题，无法进行有效的数据字段比对。

发明内容

本发明的目的在于克服现有技术的不足，提供一种商业银行对公账户综合管理系统及方法，解决了传统当面开户需要填写纸质申请材料，信息录入繁琐、年检工作量巨大和数据比对困难的问题。

本发明的目的是通过以下技术方案来实现的：

一种商业银行对公账户综合管理系统，包括银行管理系统，银行管理系统包括对公账户管理系统和机构信用代码管理系统，银行管理系统还分别与公安系统以及工商管理系统相连，还包括开户系统平台和辅助业务平台；银行管理系统与开户系统平台数据相连，开户系统平台与辅助业务平台数据相连；开户系统平台包括开户一体机平台、银企拓户平台和开户预约平台；辅助业务平台包括短信平台、影像平台和微信公众号；

所述短信平台用于对预约信息、验证信息以及状态提示信息通过短信的方式发送给用户；

所述影像平台用于采集用户、身份证或营业执照的影像信息，并与数据库中的影像信息进行比对验证；

所述微信公众号用于提供信息推送、附近网点查询、开户预约和预约状态查询的功能；

开户一体机平台分别与银企拓户平台以及开户预约平台数据互联，开户一体机平台包括开户预处理模块、快速开户模块、证件识别模块、工商数据反显模块、自动报备模块、批量年检模块、开户体检模块和数据比对模块；

所述开户预处理模块用于通过预约编号查询数据库中预约开户企业的基本信息，对预约开户企业的信息进行体检以及对预约信息进行预审，通过预审的预约开户企业，通过短信平台告知办理；

所述快速开户模块用于对经过预处理后的预约开户企业进行预约信息核对和工商信息核对，并根据预约开户企业的基本信息自动生成企业信息的反显页面，编辑并配置预约开户企业的其他开户信息，快速开户；

所述快速开户模块还用于对未预约开户企业进行营业执照信息录入、法人信息录入和财务负责人信息录入，验证和体检未预约开户企业的基本工商信息，编辑并配置未预约开户企业的其他开户信息，快速开户；所述法人信息录入和所述财务负责人信息录入包括身份证信息录入、现场照片录入、现场视频录入和现场语音录入；

所述证件识别模块用于获取营业执照信息和身份证信息，并通过获取的信息分别接入银行管理系统和公安系统进行比对验证，识别营业执照信息和身份证信息的真伪；

所述工商数据反显模块用于获取营业执照信息或法人身份证信息，并分别接入银行管理系统和公安系统，调取该营业执照的经营信息以及该法人的其他社会信息，并通过反显页面展示；

所述自动报备模块用于核查开户信息是否正确和完整，并将开户信息以及账户的变更、撤销账户操作自动报备到银行管理系统中进行更新和备份；

所述批量年检模块用于接入工商管理系统，调取开户企业的工商信息，并比对银行管理系统中记录的开户企业信息与工商管理系统中调取的工商信息是否一致，并对核对一致的开户企业做年检标识，若核对不一致，则与企业法人或财务负责人进行当面核对，并更新数据了上传；

所述数据比对模块用于定期核对开户企业的账户信息和开户企业的工商信息，与工商管理系统中的工商信息进行比对更新；

所述银企拓户平台用于获取辖区内新开户企业信息以及附近网点新增企业信息，并对获取的企业信息进行产品推送；

所述开户预约平台用于获取营业执照信息和身份证信息，并根据获取的信息提供预约开户，并生成预约编号；所述开户预约平台还用于实时查询开户业务进度和查询附近开户网点。

进一步的，其还包括客户端、银行端、银行智能开户端和银行管理服务器，客户端内集成有预约小程序，预约小程序与开户预约平台数据互联；所述预约小程序包括微型小程序、网页和预约APP；银行端内集成有银企拓户平台；银行智能开户端内集成有开户系统平台；银行管理服务器内集成有银行管理系统；客户端通过网络分别与银行端以及银行智能开户端相连，银行端通过网络与银行智能开户端相连，银行智能开户端通过网络与银行管理服务器相连。

进一步的，银行智能开户端包括柜台开户一体机和移动开户平板。

进一步的，柜台开户一体机上设置有打印机，柜台开户一体机和移动开户平板上分别设置有指纹采集模块和图像采集模块。

一种对公账户综合管理方法，包括以下步骤：

S1、获取预约开户信息：获取预约开户企业上传的预约开户信息，并根据预约开户信息分配预约编号；所述预约开户信息包括营业执照信息、法人身份证信息、财务负责人身份证信息、预约开户网点、预约开户时间段以及联系方式；

S2、开户预处理：根据预约编号调取预约开户企业的预约开户信息，对预约开户信息进行体检和预审核，若通过体检和预审核，则通过短信平台向该预约开户企业联系人发送预约成功信息，若未通过，则通过短信平台发送预处理失败原因；

S3、快速开户：通过预约编号获取通过预处理的预约开户企业，审核预约开户企业的开户信息，并根据预约开户企业提供的开户信息接入银行管理系统、公安系统及工商管理系统进行信息验证和信息反显，若通过验证，则填写其他开户信息进行开户处理，若为通过验证，则示警并显示未通过原因；所述开户信息包括基本工商信息、法人身份信息、财务负责人身份信息、联系人信息和开户账户信息；

S4、信息报备：维护和核查开户成功的账户信息，对账户信息中的变更和撤销账户快速报备至银行管理系统；

S5、账户年检：调取开户企业的工商信息和各网点存量账户信息，并比对各网点存量账户信息以及银行管理信息的账户信息与工商管理系统中调取的工商信息是否一致，并对核对一致的开户企业做年检标识。

进一步的，在进行步骤S2操作时，包括通过柜台开户一体机在网点进行开户或通过移动开户平板进行远程开户。

进一步的，在步骤S2中，还包括对未预约的企业进行开户操作，具体包括：

通过柜台开户一体机或移动开户平板扫描营业执照获取基本工商信息；

通过柜台开户一体机或移动开户平板扫描身份证获取法人身份信息和财务负责人身份信息；

通过柜台开户一体机或移动开户平板的摄像头和拾音器，对法人进行图像采集并核验；

通过银行管理系统验证开户企业是否存在账户信息，并进行开户体检；

为开户企业配置产品类型和协议类型，并启用双录面签，将双录面签的视频上传并保存；

编辑并启用开户企业的账户。

进一步的，在步骤S3之后，还包括表单打印步骤，具体包括：

获取开户企业的表单信息，并自动将表单信息推送到打印机进行打印；

在表单信息打印之前，还通过电子印章在表单中生成防伪二维码。

进一步的，在步骤S3之后，还包括信息同步步骤，具体包括：

将开户企业的开户信息通过行内接口上传至银行管理系统进行存储和备份。

进一步的，在步骤S4之后，还包括数据核对步骤，具体包括：

定期下载银行管理系统中的账户数据，并调取工商管理系统中的工商信息，对账户信息中的内容进行数据比对。

本发明的有益效果为：

(1)能通过客户端进行网上预约开户，将开户信息通过电子版反馈到开户预约平台，开户预约平台将预约开户企业的开户信息送到开户预处理模块进行预处理，避免了前期银行工作人员的资料填写和资料审核的步骤，节约了开户程序，减轻了开户工作量；

(2)能对开户企业负责人进行双录采集，并对开户企业的营业执照、法人信息进行审核和反显，避免虚假开户或“老赖”法人给银行带来的风险；

(3)能接入工商管理系统，调取开户企业的工商信息进行批量年检，避免传统需要工作人员一对一的查验审核，减轻了年检工作量，避免了传统纸件资料与数据库中内容进行比对，造成效率低下，容易错漏的情况；

(4)能定期核对开户企业的账户信息和开户企业的工商信息，并对开户企业的信息进行及时刷新，避免传统人工比对和数据更新的弊端。

附图说明

图1为实施例1的系统结构示意图；

图2为实施例1中的物理系统连接拓扑图；

图中，10-银行管理系统，11-对公账户管理系统，12-机构信用代码系统，20-开户系统平台，21-开户一体机平台，22-银企拓户平台，23-开户预约平台，211-开户预处理模块，212-快速开户模块，213-证件识别模块，214-自动报备模块，215-工商数据反显模块，216-批量年检模块，217-开户体检模块，218-数据比对模块，30-辅助业务平台，31-短信平台，32-影像平台，33-微信公众号平台，40-客户端，50-银行端，60-银行智能开户端，70-银行管理服务器。

具体实施方式

下面结合附图进一步详细描述本发明的技术方案，但本发明的保护范围不局限于以下所述。

实施例1：

一种商业银行对公账户综合管理系统，请参阅附图2所示，客户端40、银行端50、银行智能开户端60和银行管理服务器70，客户端40内集成有预约小程序，预约小程序与开户预约平台23数据互联；银行端50内集成有银企拓户平台22；银行智能开户端60内集成有开户系统平台20；银行管理服务器70内集成有银行管理系统10；客户端40通过网络分别与银行端40以及银行智能开户端60相连，银行端50通过网络与银行智能开户端60相连，银行智能开户端60通过网络与银行管理服务器70相连。

开户企业在预约开户时，只需要通过客户端的预约小程序扫描企业营业执照二维码，填充并补录企业营业执照上的基本信息，再通过扫描法人、财务负责人的身份证，自动填充法人、财务负责人的个人信息，并上传身份证和营业执照的影像资料；再通过预约小程序选择开户网点、开户时间段；补充其他必填预约信息，提交后，系统自动生成开户预约编号。预约小程序包括微信小程序、预约APP和网页，用户能根据自己的需要分别通过适合的预约小程序进行远程预约。

银行智能开户端接收到预约开户企业的预约信息后，可根据预约编号，对预约信息进行开户体检，并根据预约信息对开户信息进行预审核，审核通过的预约开户企业，将通过短信发送预约成功信息，并通知来预约开户网点以及来行时间段；预约信息有误或不符合开户信息的企业，将短信通知预处理失败原因，并更新开户处理进度。

而在客户端与银行智能开户端进行数据交互时，银行端也能通过网络从银行智能开户端获取辖区内新开户企业的信息以及附近网点预约开户的企业信息，并通过网络进行产品推送，实现多维度精准定位客户。

以下结合附图对一种商业银行对公账户综合管理系统进行详细说明。

请参阅附图1所示，一种商业银行对公账户综合管理系统，包括银行管理系统10，银行管理系统1包0括对公账户管理系统11和机构信用代码管理系统12，银行管理系统10还分别与公安系统以及工商管理系统相连，还包括开户系统平台20和辅助业务平台30；银行管理系统10与开户系统平台20数据相连，开户系统平台20与辅助业务平台30数据相连；开户系统平台20包括开户一体机平台21、银企拓户平台22和开户预约平台23；辅助业务平台包30括短信平台31、影像平台32和微信公众号33；

所述短信平台31用于对预约信息、验证信息以及状态提示信息通过短信的方式发送给用户；

所述影像平台32用于采集用户、身份证或营业执照的影像信息，并与数据库中的影像信息进行比对验证；

所述微信公众号33用于提供信息推送、附近网点查询、开户预约和预约状态查询的功能；

开户一体机平台21分别与银企拓户平台22以及开户预约平台23数据互联，开户一体机平台21包括开户预处理模块211、快速开户模块212、证件识别模块213、工商数据反显模块215、自动报备模块214、批量年检模块216、开户体检模块217和数据比对模块218；

所述开户预处理模块211用于通过预约编号查询数据库中预约开户企业的基本信息，对预约开户企业的信息进行体检以及对预约信息进行预审，通过预审的预约开户企业，通过短信平台告知办理；

所述快速开户模块212用于对经过预处理后的预约开户企业进行预约信息核对和工商信息核对，并根据预约开户企业的基本信息自动生成企业信息的反显页面，编辑并配置预约开户企业的其他开户信息，快速开户；

所述快速开户模块212还用于对未预约开户企业进行营业执照信息录入、法人信息录入和财务负责人信息录入，验证和体检未预约开户企业的基本工商信息，编辑并配置未预约开户企业的其他开户信息，快速开户；所述法人信息录入和所述财务负责人信息录入包括身份证信息录入、现场照片录入、现场视频录入和现场语音录入；

所述证件识别模块213用于获取营业执照信息和身份证信息，并通过获取的信息分别接入银行管理系统和公安系统进行比对验证，识别营业执照信息和身份证信息的真伪；

所述工商数据反显模块215用于获取营业执照信息或法人身份证信息，并分别接入银行管理系统和公安系统，调取该营业执照的经营信息以及该法人的其他社会信息，并通过反显页面展示；

所述自动报备模块214用于核查开户信息是否正确和完整，并将开户信息以及账户的变更、撤销账户操作自动报备到银行管理系统中进行更新和备份；

所述批量年检模块216用于接入工商管理系统，调取开户企业的工商信息，并比对银行管理系统10中记录的开户企业信息与工商管理系统中调取的工商信息是否一致，并对核对一致的开户企业做年检标识，若核对不一致，则与企业法人或财务负责人进行当面核对，并更新数据了上传；

所述数据比对模块218用于定期核对开户企业的账户信息和开户企业的工商信息，与工商管理系统中的工商信息进行比对更新；

所述银企拓户平台22用于获取辖区内新开户企业信息以及附近网点新增企业信息，并对获取的企业信息进行产品推送；

所述开户预约平台23用于获取营业执照信息和身份证信息，并根据获取的信息提供预约开户，并生成预约编号；所述开户预约平台还用于实时查询开户业务进度和查询附近开户网点。

进一步的，银行智能开户端包括柜台开户一体机和移动开户平板，柜台开户一体机上设置有打印机，柜台开户一体机和移动开户平板上分别设置有指纹采集模块和图像采集模块。柜台开户一体机用于银行柜台进行开户办理，而移动开户平板用于到企业进行移动开户办理。在企业开户办理过程中，由于公司法人很多时候由于事务原因来不及到银行柜台进行办理，这个时候就可以通过移动开户平板直接上公司进行开户办理，开户办理过程中，可通过移动开户平板进行营业执照扫描、身份证扫描以及签字录音录像等，以保证开户的规范性和安全性，并通过移动开户平板填写电子开户资料并上传，避免了传统采用纸质资料造成工作人员工作量繁重的问题。

实施例2：

本实施例基于实施例1的基础上，其公开一种对公账户综合管理方法，具体包括以下步骤：

S1、获取预约开户信息：获取预约开户企业上传的预约开户信息，并根据预约开户信息分配预约编号；所述预约开户信息包括营业执照信息、法人身份证信息、财务负责人身份证信息、预约开户网点、预约开户时间段以及联系方式；

S2、开户预处理：根据预约编号调取预约开户企业的预约开户信息，对预约开户信息进行体检和预审核，若通过体检和预审核，则通过短信平台向该预约开户企业联系人发送预约成功信息，若未通过，则通过短信平台发送预处理失败原因；

S3、快速开户：通过预约编号获取通过预处理的预约开户企业，审核预约开户企业的开户信息，并根据预约开户企业提供的开户信息接入银行管理系统、公安系统及工商管理系统进行信息验证和信息反显，若通过验证，则填写其他开户信息进行开户处理，若为通过验证，则示警并显示未通过原因；所述开户信息包括基本工商信息、法人身份信息、财务负责人身份信息、联系人信息和开户账户信息；

S4、信息报备：维护和核查开户成功的账户信息，对账户信息中的变更和撤销账户快速报备至银行管理系统；

S5、账户年检：调取开户企业的工商信息和各网点存量账户信息，并比对各网点存量账户信息以及银行管理信息的账户信息与工商管理系统中调取的工商信息是否一致，并对核对一致的开户企业做年检标识。

在开户预处理时，包括对已经通过预约平台预约的开户企业进行预处理，柜员可根据预约编号，查询预约开户企业的基本信息，进行开户体检，并根据预约开户企业的预约信息对开户信息进行预审核，审核通过的企业，将通过短信发送预约成功信息，并通知来行开户时间段；预约信息有误或不符合开户信息的企业，短信通知预处理失败原因。更新开户处理进度。

在快速开户时，包括对通过预约平台预约的开户企业，预处理审核通过后，通过预约编号，调取全部预约基本信息，根据基本工商信息，例如企业名称、机构信用代码等，自动反显全量企业工商信息；配置产品类型；编辑其他开户必填信息；并进行建立新账户。

在快速开户时，对未通过开户预约平台预约的开户企业，通过开户一体机扫描营业执照二维码获取全量基本工商信息，通过身份证扫描仪扫描法人以及财务负责人基本个人信息后，通过双录摄像头调用总行联网核查接口验证身份信息，通过银行管理系统验证账户信息，进行一系列开户体检，体检通过后，为法人以及财务负责人配置产品类型和协议类型；双录面签，录制面签视频并保存，并建立新账户。

在快速开户成功后，还包括表单打印步骤，开户信息保存成功后，银行柜员可以根据需要打印表单。银行柜员可以根据选择的表单，点击打印按钮，系统自动填充数据到WORD表单中唤起打印机打印表单，并可以再打印的同时发送HTTP请求，调用行内的电子印章系统，在表单中打印电子印章，并可以生成防伪二维码。

在快速开户成功后，还包括信息同步步骤，开户信息保存成功以后，银行柜员可以通过系统一件上传按钮，系统发送HTTP请求，调用行内接口，将开户信息上传至银行管理系统。

在信息报备过程中，包括银行柜员可以根据系统按钮，点击一件报备按钮，获取开户信息，核查开户信息正确性和完整性。并将企业账户的最新状态，如变更、撤销账户等，一键报备到银行管理系统。

在账户年检过程中，包括批量导入预年检的账户信息，一键从银行管理系统服务器中导出银行管理系统中的存量账户信息，并根据工商管理系统中的最新工商信息，对预年检企业的账户信息进行审核和比对，若两方数据一致，则根据返回状态码提示客户，并自动生成年检标识。若两方数据不一致，则生成报表，并对不一致的企业进行标识和示警。

这种通过电子数据比对的年检方法，解决了传统需要将客户纸质资料送至柜面，一对一的查验审核，从而导致年检工作量巨大，易遗漏、不及时、扎堆办理效率低下的问题。

在快速开户成功后，还包括数据核对的步骤，系统自动定期下载各个网点的账户数据，发送HTTP请求，调用第三方工商管理系统的数据接口，进行数据比对。在数据比对过程中，还可以自动配置核对的周期，在什么时间段进行比对，以及需要比对那些字段等。

在开户预处理时，还包括开户体检步骤，具体为根据法人、财务负责人等个人身份证号、电话号码、姓名发送验证三要素信息是否一致，若不一致，可以取消企业开户资格。

在开一般户时，通过银行管理系统，获取人民银行基本户状态是否为他行久悬账户，如果是，可告知企业处理久悬账户后才可以继续开户。进一步的，还包括调用银行管理系统，查看账户管理数据库，查询账户是否已经开过基本户。

本发明能通过客户端进行网上预约开户，将开户信息通过电子版反馈到开户预约平台，开户预约平台将预约开户企业的开户信息送到开户预处理模块进行预处理，避免了前期银行工作人员的资料填写和资料审核的步骤，节约了开户程序，减轻了开户工作量；能对开户企业负责人进行双录采集，并对开户企业的营业执照、法人信息进行审核和反显，避免虚假开户或“老赖”法人给银行带来的风险。

以上所述实施例仅表达了本发明的具体实施方式，其描述较为具体和详细，但并不能因此而理解为对本发明专利范围的限制。应当指出的是，对于本领域的普通技术人员来说，在不脱离本发明构思的前提下，还可以做出若干变形和改进，这些都属于本发明的保护范围。