一种基于大数据的汽车金融风控运营管理系统

摘要

本发明公开了一种基于大数据的汽车金融风控运营管理系统，涉及汽车金融风控运营管理技术领域，解决了现有技术中，汽车金融的实时风险管控效率低，无法准确进行风险监测的技术问题，将进行出售的车辆进行质量分析，通过对车辆质量判断分析对应车辆的金融贷款的风险，提高了汽车金融的运营管控效率，降低了金融贷款的风险，提高了借款人和出款人的合作效率；对信用审核流程进行分析判断信用审核流程是否合格，防止信用审核准确性差导致汽车金融对应交易存在风险，以至于降低了汽车金融运营的管控效率，影响汽车金融中借款人和出款人的交易安全性，从而影响汽车金融的交易成功率。

说明书

技术领域

本发明涉及汽车金融风控运营管理技术领域，具体为一种基于大数据的汽车金融风控运营管理系统。

背景技术

汽车金融是由消费者在购买汽车需要贷款时，可以直接向汽车金融公司申请优惠的支付方式，可以按照自身的个性化需求，来选择不同的车型和不同的支付方法。对比银行，汽车金融是一种购车新选择。

但是在现有技术中，汽车金融的实时风险管控效率低，无法准确进行风险监测，以至于汽车金融交易的合格率以及安全性受到影响。

针对上述的技术缺陷，现提出一种解决方案。

发明内容

本发明的目的就在于为了解决上述提出的问题，而提出一种基于大数据的汽车金融风控运营管理系统，将进行出售的车辆进行质量分析，通过对车辆质量判断分析对应车辆的金融贷款的风险，提高了汽车金融的运营管控效率，降低了金融贷款的风险，提高了借款人和出款人的合作效率；对信用审核流程进行分析判断信用审核流程是否合格，防止信用审核准确性差导致汽车金融对应交易存在风险，以至于降低了汽车金融运营的管控效率，影响汽车金融中借款人和出款人的交易安全性，从而影响汽车金融的交易成功率。

本发明的目的可以通过以下技术方案实现：

一种基于大数据的汽车金融风控运营管理系统，包括服务器，服务器通讯连接有金融风险分析单元、位置风险分析单元、信用审核分析单元以及风险管控分析单元；

服务器生成金融风险分析信号并将金融风险分析信号发送至金融风险分析单元，金融风险分析单元接收到金融风险分析信号后，将进行出售的车辆进行质量分析，通过车辆质量分析生成金融高风险信号和金融低风险信号，并将其发送至服务器；

服务器生成信用审核分析信号并将信用审核分析信号发送至信用审核分析单元，信用审核分析单元接收到信用审核分析信号后，将汽车金融对应借款人的信用审核流程进行分析，通过信用审核流程分析生成流程安全异常信号或者流程安全正常信号，并将其发送至服务器；

服务器生成位置风险分析信号并将位置风险分析信号发送至位置风险分单元，位置风险分析单元接收到位置风险分析信号，将完成汽车贷款的汽车位置进行实时风险分析，通过实时风险分析生成汽车位置风险信号和汽车位置安全信号，并将其发送至服务器；

服务器生成风险管控分析信号并将风险管控分析信号发送至风险管控分析单元，风险管控分析单元接收到风险管控分析信号后，将对应汽车金融的风险管控进行分析，通过风险管控分析生成风险管控分析异常信号和风险管控分析正常信号，并将其发送至服务器。

作为本发明的一种优选实施方式，金融风险分析单元的运行过程如下：

将进行出售的车辆标记为分析对象，设置标号i，i为大于1的自然数，采集到分析对象的性能数据，分析对象的性能数据包括汽车的公里数、维修次数等相关数据；获取到分析对象对应性能数据内数值的偏差值以及对应分析对象性能数据采集时刻与当前时刻的间隔时长，并将分析对象对应性能数据内数值的偏差值以及对应分析对象性能数据采集时刻与当前时刻的间隔时长分别标记为PCZi和JGSi；

通过公式

若分析对象的实时质量分析系数Xi超过实时质量分析系数阈值，则判定对应分析对象的实时质量分析不合格，生成金融高风险信号并将金融高风险信号发送至服务器；若分析对象的实时质量分析系数Xi未超过实时质量分析系数阈值，则判定对应分析对象的实时质量分析合格，生成金融低风险信号并将金融低风险信号发送至服务器。

作为本发明的一种优选实施方式，信用审核分析单元的运行过程如下：

将汽车贷款对应的借款人和出款人标记为审核对象，将审核对象设置标号o，o为大于1的自然数，采集到通过信用审核流程的审核对象数量与未通过信用审核流程的审核对象数量差值，并将通过信用审核流程的审核对象数量与未通过信用审核流程的审核对象数量差值标记为SHCo；采集到信息审核流程的实时步骤数量以及通过对应步骤的审核对象数量与未通过对应步骤的审核对象数量比值，并将信息审核流程的实时步骤数量以及通过对应步骤的审核对象数量与未通过对应步骤的审核对象数量比值分别标记为BZSo和BZBo；

通过公式

若审核对象对应信用审核流程的安全分析系数Co超过安全分析系数阈值，则判定对应信用审核流程的安全分析不合格，生成流程安全异常信号并将流程安全异常信号发送至服务器；

若审核对象对应信用审核流程的安全分析系数Co未超过安全分析系数阈值，则判定对应信用审核流程的安全分析合格，生成流程安全正常信号并将流程安全正常信号发送至服务器。

作为本发明的一种优选实施方式，位置风险分析单元的运行过程如下：

将完成汽车贷款交易的汽车标记为监控对象，采集到监控对象对应的月供逾期频率以及对应监控对象实时停放位置的停放时长，并将监控对象对应的月供逾期频率以及对应监控对象实时停放位置的停放时长分别与月供逾期频率阈值和停放时长阈值进行比较：

若监控对象对应的月供逾期频率超过月供逾期频率阈值，且对应监控对象实时停放位置的停放时长超过停放时长阈值，则生成汽车位置风险信号并将汽车位置风险信号发送至服务器；若监控对象对应的月供逾期频率未超过月供逾期频率阈值，或者对应监控对象实时停放位置的停放时长未超过停放时长阈值，则生成汽车位置安全信号并将汽车位置安全信号发送至服务器。

作为本发明的一种优选实施方式，风险管控分析单元的运行过程如下：

采集到汽车贷款监测出风险的时刻点与进行风险管控的时刻点的间隔时长以及对应风险未排除时风险管控的持续时长，并将汽车贷款监测出风险的时刻点与进行风险管控的时刻点的间隔时长以及对应风险未排除时风险管控的持续时长分别与间隔时长阈值和持续时长阈值进行比较：

若汽车贷款监测出风险的时刻点与进行风险管控的时刻点的间隔时长超过间隔时长阈值，或者对应风险未排除时风险管控的持续时长超过持续时长阈值，则判定对应汽车贷款的风险管控效率低，生成风险管控分析异常信号并将风险管控分析异常信号发送至服务器；

若汽车贷款监测出风险的时刻点与进行风险管控的时刻点的间隔时长未超过间隔时长阈值，且对应风险未排除时风险管控的持续时长未超过持续时长阈值，则判定对应汽车贷款的风险管控效率高，生成风险管控分析正常信号并将风险管控分析正常信号发送至服务器。

与现有技术相比，本发明的有益效果是：

本发明中，将进行出售的车辆进行质量分析，通过对车辆质量判断分析对应车辆的金融贷款的风险，提高了汽车金融的运营管控效率，降低了金融贷款的风险，提高了借款人和出款人的合作效率；对信用审核流程进行分析判断信用审核流程是否合格，防止信用审核准确性差导致汽车金融对应交易存在风险，以至于降低了汽车金融运营的管控效率，影响汽车金融中借款人和出款人的交易安全性，从而影响汽车金融的交易成功率；将完成汽车贷款的汽车位置进行实时风险分析，根据汽车的实时位置进行风险分析，防止对应汽车位置异常导致汽车贷款风险增加；将对应汽车金融的风险管控进行分析，判断其风险管控效率是否正常，从而提高了汽车金融的风险管控效率，降低汽车金融风险带来的影响。

附图说明

为了便于本领域技术人员理解，下面结合附图对本发明作进一步的说明。

图1为本发明一种基于大数据的汽车金融风控运营管理系统的原理框图。

具体实施方式

下面将结合实施例对本发明的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其它实施例，都属于本发明保护的范围。

请参阅图1所示，一种基于大数据的汽车金融风控运营管理系统，包括服务器，服务器通讯连接有金融风险分析单元、位置风险分析单元、信用审核分析单元以及风险管控分析单元，其中，服务器与金融风险分析单元、位置风险分析单元、信用审核分析单元以及风险管控分析单元均为双向通讯连接；

服务器生成金融风险分析信号并将金融风险分析信号发送至金融风险分析单元，金融风险分析单元接收到金融风险分析信号后，将进行出售的车辆进行质量分析，通过对车辆质量判断分析对应车辆的金融贷款的风险，提高了汽车金融的运营管控效率，降低了金融贷款的风险，提高了借款人和出款人的合作效率；

将进行出售的车辆标记为分析对象，设置标号i，i为大于1的自然数，采集到分析对象的性能数据，分析对象的性能数据包括汽车的公里数、维修次数等相关数据；获取到分析对象对应性能数据内数值的偏差值以及对应分析对象性能数据采集时刻与当前时刻的间隔时长，并将分析对象对应性能数据内数值的偏差值以及对应分析对象性能数据采集时刻与当前时刻的间隔时长分别标记为PCZi和JGSi；

通过公式

将分析对象的实时质量分析系数Xi与实时质量分析系数阈值进行比较：

若分析对象的实时质量分析系数Xi超过实时质量分析系数阈值，则判定对应分析对象的实时质量分析不合格，生成金融高风险信号并将金融高风险信号发送至服务器；若分析对象的实时质量分析系数Xi未超过实时质量分析系数阈值，则判定对应分析对象的实时质量分析合格，生成金融低风险信号并将金融低风险信号发送至服务器；可以理解的是，汽车质量能够影响汽车金融的风险，如汽车贷款对应的车辆存在质量问题，往往会对汽车贷款存在风险；

服务器接收到金融高风险信号后，将对应汽车进行实时质量检测，获取到车辆的准确性能数据；

服务器生成信用审核分析信号并将信用审核分析信号发送至信用审核分析单元，信用审核分析单元接收到信用审核分析信号后，将汽车金融对应借款人的信用审核流程进行分析，对信用审核流程进行分析判断信用审核流程是否合格，防止信用审核准确性差导致汽车金融对应交易存在风险，以至于降低了汽车金融运营的管控效率，影响汽车金融中借款人和出款人的交易安全性，从而影响汽车金融的交易成功率；

将汽车贷款对应的借款人和出款人标记为审核对象，将审核对象设置标号o，o为大于1的自然数，采集到通过信用审核流程的审核对象数量与未通过信用审核流程的审核对象数量差值，并将通过信用审核流程的审核对象数量与未通过信用审核流程的审核对象数量差值标记为SHCo；采集到信息审核流程的实时步骤数量以及通过对应步骤的审核对象数量与未通过对应步骤的审核对象数量比值，并将信息审核流程的实时步骤数量以及通过对应步骤的审核对象数量与未通过对应步骤的审核对象数量比值分别标记为BZSo和BZBo；

通过公式

若审核对象对应信用审核流程的安全分析系数Co超过安全分析系数阈值，则判定对应信用审核流程的安全分析不合格，生成流程安全异常信号并将流程安全异常信号发送至服务器；服务器接收到流程安全异常信号后，将对应信用审核流程进行重新制定步骤；若审核对象对应信用审核流程的安全分析系数Co未超过安全分析系数阈值，则判定对应信用审核流程的安全分析合格，生成流程安全正常信号并将流程安全正常信号发送至服务器；

服务器生成位置风险分析信号并将位置风险分析信号发送至位置风险分单元，位置风险分析单元接收到位置风险分析信号，将完成汽车贷款的汽车位置进行实时风险分析，根据汽车的实时位置进行风险分析，防止对应汽车位置异常导致汽车贷款风险增加；

将完成汽车贷款交易的汽车标记为监控对象，采集到监控对象对应的月供逾期频率以及对应监控对象实时停放位置的停放时长，并将监控对象对应的月供逾期频率以及对应监控对象实时停放位置的停放时长分别与月供逾期频率阈值和停放时长阈值进行比较：

若监控对象对应的月供逾期频率超过月供逾期频率阈值，且对应监控对象实时停放位置的停放时长超过停放时长阈值，则生成汽车位置风险信号并将汽车位置风险信号发送至服务器；若监控对象对应的月供逾期频率未超过月供逾期频率阈值，或者对应监控对象实时停放位置的停放时长未超过停放时长阈值，则生成汽车位置安全信号并将汽车位置安全信号发送至服务器；

服务器生成风险管控分析信号并将风险管控分析信号发送至风险管控分析单元，风险管控分析单元接收到风险管控分析信号后，将对应汽车金融的风险管控进行分析，判断其风险管控效率是否正常，从而提高了汽车金融的风险管控效率，降低汽车金融风险带来的影响；

采集到汽车贷款监测出风险的时刻点与进行风险管控的时刻点的间隔时长以及对应风险未排除时风险管控的持续时长，并将汽车贷款监测出风险的时刻点与进行风险管控的时刻点的间隔时长以及对应风险未排除时风险管控的持续时长分别与间隔时长阈值和持续时长阈值进行比较：

若汽车贷款监测出风险的时刻点与进行风险管控的时刻点的间隔时长超过间隔时长阈值，或者对应风险未排除时风险管控的持续时长超过持续时长阈值，则判定对应汽车贷款的风险管控效率低，生成风险管控分析异常信号并将风险管控分析异常信号发送至服务器；若汽车贷款监测出风险的时刻点与进行风险管控的时刻点的间隔时长未超过间隔时长阈值，且对应风险未排除时风险管控的持续时长未超过持续时长阈值，则判定对应汽车贷款的风险管控效率高，生成风险管控分析正常信号并将风险管控分析正常信号发送至服务器。

上述公式均是采集大量数据进行软件模拟得出且选取与真实值接近的一个公式，公式中的系数是由本领域技术人员根据实际情况进行设置；

本发明在使用时，通过金融风险分析单元将进行出售的车辆进行质量分析，通过车辆质量分析生成金融高风险信号和金融低风险信号，并将其发送至服务器；通过信用审核分析单元将汽车金融对应借款人的信用审核流程进行分析，通过信用审核流程分析生成流程安全异常信号或者流程安全正常信号，并将其发送至服务器；通过位置风险分析单元将完成汽车贷款的汽车位置进行实时风险分析，通过实时风险分析生成汽车位置风险信号和汽车位置安全信号，并将其发送至服务器；通过风险管控分析单元将对应汽车金融的风险管控进行分析，通过风险管控分析生成风险管控分析异常信号和风险管控分析正常信号，并将其发送至服务器。

以上公开的本发明优选实施例只是用于帮助阐述本发明。优选实施例并没有详尽叙述所有的细节，也不限制该发明仅为的具体实施方式。显然，根据本说明书的内容，可作很多的修改和变化。本说明书选取并具体描述这些实施例，是为了更好地解释本发明的原理和实际应用，从而使所属技术领域技术人员能很好地理解和利用本发明。本发明仅受权利要求书及其全部范围和等效物的限制。