一种集团企业内部融资方法、系统及集团资金管理机构端

摘要

本发明适用于信息处理技术领域，提供了一种集团企业内部融资方法、系统及集团资金管理机构端，所述方法包括：集团资金管理机构端接收成员企业端发送的票据入池托管请求；集团资金管理机构端对所述票据入池托管请求进行审批，并发送入池指令至合作银行的业务系统，将属于成员企业但没有入池托管至合作银行的全部或者部分票据入池托管至合作银行托管；集团资金管理机构端与合作银行签订协议，获得票据的控制权，限制入池托管至合作银行的票据出池，锁定票据实物；集团资金管理机构端对成员企业端发送的票据融资申请进行审批并为成员企业办理融资。本发明，可以节约集团整体财务费用。

说明书

技术领域

本发明属于信息处理技术领域，尤其涉及一种集团企业内部融资方法、系 统及集团资金管理机构端。

背景技术

目前，各大国有银行及股份制银行纷纷推出了立足本行的“银行票据池”产 品。“银行票据池”是企业将票据全部外包给银行，银行可以根据客户的需要， 随时提供商业汇票的提取、贴现、质押开票等融资，保证企业经营需要的一种 综合性票据增值服务。

通过商业银行提供的票据池产品为客户提供融资的流程如图1所示，具体 过程为：客户到银行柜台递交票据融资申请，柜员受理后，查询需融资的票据， 递交融资申请给复核柜员，复核柜员复核，商业银行票据池产品的系统判断质 押额度是否足够，额度足够，则可以办理融资；否则，不能融资。

商业银行票据池产品的系统根据票据质押额度，可选择票据办理贴现、质押 贷款、开证或开函业务，由于票据质押入池时已进行了验票和查询，所以可快 速办理融资，迅速解决企业的短期资金需求。

从上述的银行票据池的融资流程可以看到，对于希望由集团内的企业自管 或由集团资金管理机构代管的部分票据，票据并不入池到合作银行，所以商业 银行票据池产品的系统无法提供未在银行保管的票据的融资功能。

发明内容

本发明实施例提供了一种集团企业内部融资方法、系统及集团资金管理机 构端，旨在解决现有技术提供的银行票据池系统无法对属于成员企业但没有入 池托管至合作银行的全部或者部分票据提供融资功能的问题。

一方面，提供一种集团企业内部融资方法，所述方法包括：

集团资金管理机构端接收成员企业端发送的票据入池托管请求；

集团资金管理机构端对所述票据入池托管请求进行审批，并发送入池指令 至合作银行的业务系统，将属于成员企业但没有入池托管至合作银行的全部或 者部分票据入池托管至合作银行托管；

集团资金管理机构端与合作银行签订协议，获得票据的控制权，限制入池 托管至合作银行的票据出池，锁定票据实物；

集团资金管理机构端对成员企业端发送的票据融资申请进行审批并为成员 企业办理融资。

进一步地，所述集团资金管理机构端根据成员企业的资信情况及集团资金 管理机构的头寸情况对成员企业端发送的票据融资申请进行审批。

进一步地，所述集团资金管理机构端根据成员企业的资信情况及集团资金 管理机构的头寸情况对成员企业端发送的票据融资申请进行审批包括：

集团资金管理机构端对成员企业的资信情况和集团资金管理机构的头寸情 况进行审核；

如果成员企业的资信良好且集团资金管理机构的头寸充足，则为成员企业 办理融资。

进一步地，在所述集团资金管理机构端对成员企业端发送的票据融资申请 进行审批并为成员企业办理融资之后，还包括：

集团资金管理机构端判断集团资金管理机构的头寸是否充足，如果否，则 根据在合作银行托管的票据向合作银行申请贴现。

另一方面，提供一种集团资金管理机构端，所述集团资金管理机构端包 括：

入池请求接收单元，用于接收成员企业端发送的票据入池托管请求；

入池托管单元，用于对所述票据入池托管请求进行审批，并发送入池指令 至合作银行的业务系统，将属于成员企业但没有入池托管至合作银行的全部或 者部分票据入池托管至合作银行托管；

票据实物锁定单元，用于与合作银行签订协议，获得票据的控制权，限制 入池托管至合作银行的票据出池，锁定票据实物；

融资办理单元，用于对成员企业端发送的票据融资申请进行审批并为成员 企业办理融资。

进一步地，所述入池托管单元根据成员企业的资信情况及集团资金管理机 构的头寸情况对成员企业端发送的票据融资申请进行审批。

进一步地，所述入池托管单元包括：

头寸审核模块，用于对成员企业的资信情况和集团资金管理机构的头寸情 况进行审核；

资信审核模块，用于如果成员企业的资信良好且集团资金管理机构的头寸 充足，则为成员企业办理融资。

进一步地，所述集团资金管理机构端还包括：

贴现单元，用于判断集团资金管理机构的头寸是否充足，如果否，则根据 在合作银行托管的票据向合作银行申请贴现。

再一方面，提供一种集团企业内部融资系统，所述系统包括如上所述的集 团资金管理机构端和至少一个成员企业端，所述成员企业端与所述集团资金管 理机构连接。

在本发明实施例，成员企业将自己拥有的，但没有入池托管至合作银行的 全部或者部分票据入池托管至合作银行托管后，可向集团资金管理机构申请融 资，集团资金管理机构可通过与合作银行合作获得票据实物的管理权，集团资 金管理机构可以利用这些票据开展内部信贷业务，盘活归集资金，节约集团整 体财务费用。

附图说明

图1是现有的商业银行提供的票据池产品为客户提供融资的流程图；

图2是本发明实施例一提供的集团企业内部融资方法的实现流程图；

图3是本发明实施例二提供的集团资金管理机构端的结构框图；

图4是本发明实施例三提供的集团企业内部融资系统的结构框图。

具体实施方式

为了使本发明的目的、技术方案及优点更加清楚明白，以下结合附图及实 施例，对本发明进行进一步详细说明。应当理解，此处所描述的具体实施例仅 仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。

在本发明实施例中，集团资金管理机构端接收到成员企业端发送的票据入 池托管请求后，先对所述票据入池托管请求进行审批，并发送入池指令至合作 银行的业务系统，将属于成员企业但没有入池托管至合作银行的全部或者部分 票据入池托管至合作银行托管，再与合作银行签订协议，获得票据的控制权， 限制入池托管至合作银行的票据出池，锁定票据实物，最后对成员企业端发送 的票据融资申请进行审批并为成员企业办理融资。

以下结合具体实施例对本发明的实现进行详细描述：

实施例一

图2示出了本发明实施例一提供的集团企业内部融资方法的流程，以集团 资金管理机构端为例来进行说明，详述如下：

在步骤S201中，集团资金管理机构端接收成员企业端发送的票据入池托管 请求。

本发明实施例中，需要办理融资的成员企业，可以通过成员企业端发送票 据入池托管请求至集团资金管理机构端，请求集团资金管理机构将成员企业自 管的全部或者部分票据，或者由集团资金管理机构代管的全部或者部分票据入 池至合作银行托管。当然，也可以是将成员企业自管的全部或者部分票据和由 集团资金管理机构代管的全部或者部分票据入池至合作银行托管。

总之，是将属于成员企业但没有入池托管至合作银行的全部或者部分票据 入池托管至合作银行托管。

具体需要入池托管至合作银行托管的票据的数量由成员企业根据融资额以 及该成员企业所拥有的票据数量来确定。

在步骤S202中，集团资金管理机构端对所述票据入池托管请求进行审批， 并发送入池指令至合作银行的业务系统，将属于成员企业但没有入池托管至合 作银行的全部或者部分票据入池托管至合作银行托管。

本发明实施例中，集团资金管理机构端接收到成员企业端发送的票据入池 托管请求后，对所述票据入池托管请求进行审批，并发送入池指令至合作银行 的业务系统，将属于成员企业但没有入池托管至合作银行的全部或者部分票据 入池托管至合作银行托管。

具体的，集团资金管理机构端对票据登记信息的正确性进行审批，另外， 还对需要入池托管票据的银行的类型进行审批。

在步骤S203中，集团资金管理机构端与合作银行签订协议，获得票据的控 制权，限制入池托管至合作银行的票据出池，锁定票据实物。

在步骤S204中，集团资金管理机构端根据成员企业端发送的票据融资申请 审批并办理融资。

本发明实施例中，在集团资金管理机构根据成员企业的请求将票据入池托 管至合作银行并获得票据实物的控制权后，成员企业可以根据入池托管至合作 银行的票据向集团资金管理机构端发送票据融资申请，集团资金管理机构端接 收到成员企业端发送的票据融资申请后，可以对该融资申请进行审批并办理融 资，发放融资款给成员企业。合作银行对成员企业入池托管的票据的期限进行 监测，如果入池托管的票据到期，则由合作银行向成员企业发起托收，将收到 的票款打入指定的成员企业二级结算账户。

具体的，票据融资申请可以是集团内部质押贷款申请和集团内部贴现申请。 集团资金管理机构端接收到票据融资申请后，根据成员企业的资信情况及集团 资金管理机构的头寸情况对接收到的票据融资申请进行审批，如果成员企业的 资信情况良好，且集团资金管理机构的头寸充足，则集团内部质押贷款申请审 批通过，集团资金管理机构端为发起融资申请的成员企业办理融资，并发放融 资贷款给该成员企业。

优选地，集团资金管理机构端与合作银行签订账户定向归集协议，锁定指 定的成员单位二级结算账户，避免该账户向外支付，并自动将该指定的成员企 业二级结算账户中的款项归集到集团开设的一级账户，实现融资款项的回收。

优选地，在集团资金管理机构向成员企业发放融资款后，如果监测到集团 资金管理机构头寸短缺，集团资金管理机构端可根据在银行托管的票据向合作 银行申请贴现，由合作银行根据该贴现申请办理贴现，将贴现款打入指定的成 员企业二级结算帐户，并依据集团资金管理机构端与合作银行签订的账户定向 归集协议，自动将该指定的成员企业二级结算账户中的贴现款归集到集团开设 的一级账户，获得头寸。

本实施例，成员企业将自己拥有的，但没有入池托管至合作银行的全部或 者部分票据入池托管至合作银行托管后，可向集团资金管理机构申请融资，集 团资金管理机构可通过与合作银行合作获得票据实物的管理权，集团资金管理 机构可以利用这些票据开展内部信贷业务，盘活归集资金，节约集团整体财务 费用。

假设集团的成员企业原向合作银行开展票据贴现业务的规模为2亿元/年， 使用票据内部融资功能后，假设按5.6%计算贴息，平均贴现时间为2个月，则 集团能节约财务成本186万元。

实施例二

图3示出了本发明实施例二提供的集团资金管理机构端的结构框图，为了 便于说明，仅示出了与本发明实施例相关的部分。该集团资金管理机构端3包 括：入池请求接收单元31、入池托管单元32、票据实物锁定单元33和融资办 理单元34。

其中，入池请求接收单元31，用于接收成员企业端发送的票据入池托管请 求；

入池托管单元32，用于对所述票据入池托管请求进行审批，并发送入池指 令至合作银行的业务系统，将属于成员企业但没有入池托管至合作银行的全部 或者部分票据入池托管至合作银行托管；

票据实物锁定单元33，用于与合作银行签订协议，获得票据的控制权，限 制入池托管至合作银行的票据出池，锁定票据实物；

融资办理单元34，用于对成员企业端发送的票据融资申请进行审批并为成 员企业办理融资。

具体的，所述入池托管单元32根据成员企业的资信情况及集团资金管理机 构的头寸情况对成员企业端发送的票据融资申请进行审批。

具体的，所述入池托管单元32包括：

头寸审核模块，用于对成员企业的资信情况和集团资金管理机构的头寸情 况进行审核；

资信审核模块，用于如果成员企业的资信良好且集团资金管理机构的头寸 充足，则为成员企业办理融资。

进一步地，所述集团资金管理机构端3还包括：

贴现单元，用于判断集团资金管理机构的头寸是否充足，如果否，则根据 在合作银行托管的票据向合作银行申请贴现。

本发明实施例提供的集团资金管理机构端可以应用在前述对应的方法实施 例一中，详情参见上述实施例一的描述，在此不再赘述。

实施例三

图4示出了本发明实施例三提供的集团企业内部融资系统的结构框图，为了 便于说明，仅示出了与本发明实施例相关的部分。该集团企业内部融资系统4 包括：集团资金管理机构端3和至少一个成员企业端，每个成员企业端均与集团 资金管理机构端3保持连接。本实施例中以一个成员企业端41为例来进行说明， 该成员企业端41与集团资金管理机构端3连接。

集团资金管理机构端3接收到成员企业端41发送的票据入池托管请求后，先 对所述票据入池托管请求进行审批，并发送入池指令至合作银行的业务系统， 将属于成员企业但没有入池托管至合作银行的全部或者部分票据入池托管至合 作银行托管，再与合作银行签订协议，获得票据的控制权，限制入池托管至合 作银行的票据出池，锁定票据实物，最后对成员企业端发送的票据融资申请进 行审批并为成员企业办理融资。

本发明实施例提供的集团企业内部融资系统可以应用在前述对应的方法实 施例一中，详情参见上述实施例一的描述，在此不再赘述。

值得注意的是，上述系统实施例中，所包括的各个单元只是按照功能逻辑 进行划分的，但并不局限于上述的划分，只要能够实现相应的功能即可；另 外，各功能单元的具体名称也只是为了便于相互区分，并不用于限制本发明的 保护范围。

以上所述仅为本发明的较佳实施例而已，并不用以限制本发明，凡在本发 明的精神和原则之内所作的任何修改、等同替换和改进等，均应包含在本发明 的保护范围之内。