Medical Savings Accounts als Instrument zur Reduktion von moral hazard Verlusten bei der Absicherung des Krankheitsrisikos

摘要

Krankenversicherungssysteme induzieren hue4ufig Wohlfahrtsverluste aufgrund asymetrischer Informationen. Neben einem Anstieg der Gesundheitsausgaben bewirken diese eine ineffiziente Allokation von Ressourcen. Einige empirische Studien schue4tzen den Wohlfahrtsverlust sogar so gross, dass er den aus dem Pooling von Risiken resultierenden Nutzen einer Krankenversicherung ufcberkompensiert. Da die Huf6he des Wohlfahrtsverlustes von der Preiselastizitue4t der Nachfrage abhue4ngt, erscheint es sinnvoll, den Versicherungsumfang auf preisunelastische Gebiete der Nachfrage zu beschrue4nken. Eine Differenzierung der Absicherung des Krankheitsrisikos nach der Preiselastizitue4t verschiedener Nachfragebereiche kuf6nnte demnach die Wohlfahrtsverluste reduzieren. Singapur hat diesen Ansatz erfolgreich umgesetzt. Das dortige Finanzierungssystem setzt sich zusammen aus einer Hochrisikoversicherung, die unelastische Bereiche der Nachfrage abdeckt, out-of-pocket Zahlungen fufcr elastische Bereiche und Gesundheitssparkonten (Medical Savings Accounts) fufcr den Zwischenbereich.