摘要：近年来,银行业持续运用金融科技增加普惠金融重点领域信贷供给,但“冲量”与“减费让利”行为对绩效产生一定压力。为探究金融科技加持是否缓解普惠金融的不利影响,本文分析金融科技对银行业绩和效率的影响以及金融科技的风险调节机制,研究发现:第一,银行发放普惠贷款时因成本收益不对称而出现“增量少增利,甚至不增利”现象,“亏本做生意”对银行业绩与效率产生负向影响,且主要源自小微企业。第二,金融科技对银行绩效具有提振作用,数字普惠金融有效冲抵传统普惠贷款产生的不利影响。第三,金融科技的积极作用主要来自其风险调节效应,减少信息不对称与降低交易成本。本文认为,金融科技与数字化提升银行业绩表现与效率,银行要审慎对待网络平台流量带来的风险收益;总行应制定统一的数字金融战略与金融科技应用部署,分支行要差异化推动数字普惠金融,避免“用力不足”或“用力过猛”,优化信贷资源配置。
