Zur Entwicklung der privaten Altersvorsorge in Deutschland Vorsorgebereitschaft, Vorsorgeniveau und erwartete Absicherung im Alter

摘要

Alle in den letzten Jahren durchgeführten Reformen zur Anpassung der gesetzlichen Rentenversicherung an die veränderten demographischen und sozioökonomischen Rahmenbedingungen haben ihr Ziel mehr oder weniger deutlich verfehlt. Weitere Schritte zur Konsolidierung des Systems der Alterssicherung sind deshalb unausweichlich. Die zusätzliche private Altersvorsorge wird dabei immer mehr an Bedeutung gewinnen. Vor diesem Hintergrund wird im vorliegenden Beitrag untersucht, wie groß die Bereitschaft der Bundesbürger ist, zusätzlich vorzusorgen. Es wird danach gefragt, in welchem Ausmaß bereits privat für das Alter vorgesorgt und wie die eigene Alterssicherung eingeschätzt wird. Die Studie basiert auf zwei repräsentativen Bevölkerungsbefragungen. Betrachtet wird die Gruppe der 30-bis unter 60-Jährigen. Die Untersuchungen zeigen, dass jeder zweite in dieser Altersgruppe bereit ist, einen Teil seines Einkommens in eine private Zusatzversicherung zu investieren, um das Niveau der sozialen Absicherung zu halten, dass zwei Drittel bereits über eine private Altersvorsorge verfügen und dass der Anteil derjenigen, die privat für das Alter vorsorgen, in den letzten Jahren zugenommen hat. Es wird aber auch deutlich, dass sich viele eine zusätzliche private Altersvorsorge nicht leisten können und dass die soziale Ungleichheit hinsichtlich der Alterssicherung wächst. Die staatliche Förderung nach dem Altersvermögensgesetz wird daran nicht viel ändern, weil das Fördersystem aus Zulagen und Steuerersparnissen vor allem besser Verdienenden zugute kommt und die Beihilfen für einkommensschwache Personen zu gering bemessen sind. Die Förderrichtlinien müssen deshalb grundsätzlich überarbeitet werden. Es sollten nur jene mit staatlichen Zulagen unterstützt werden, die aus eigener Kraft nicht in der Lage sind, eine ergänzende private Altersvorsorge aufzubauen. Additional private old age provision is gaining in importance given the limited success of recent reforms attempting to solve the demographic problem of statutory pension insurance. Thus, the willingness of Germans to invest in private old age provision is analyzed. Points of interest are the extent of existing private old age provision and the expected security in old age. The study is based on two representative surveys examining the group between 30 and 60 years of age. The analysis shows that every second member of this age group is willing to pay for private old age provision in order to maintain the given level of social security; that two thirds have taken measures for private provision; and that the percentage of those taking such measures is growing. Since many people cannot afford private old age provision the inequality of private provision is growing. Financial aid by the state according to the law on old age property will not change much since, particularly, high income people benefit from the sponsorship system consisting of allowances and tax savings, whereas subsidies for low income groups are too small. The welfare guidelines will have to be fundamentally revised. Only those should be supported who are not in a position to build up an additional old age provision out of their own. Keywords pension reform - old age provision - expected security in old age Dieser Beitrag entstand im Rahmen meiner Tätigkeit am Wissenschaftszentrum Berlin für Sozialforschung (WZB). Für Anregungen und Kritik danke ich meinen ehemaligen Kolleginnen und Kollegen am WZB, Prof. Dr. Horst Skarabis (Freie Universität Berlin), Dr. Steffen Mau (Humboldt-Universität zu Berlin) und den Herausgebern dieser Zeitschrift.