试论贝叶斯网络在用户信用评估中的应用

摘要

近年来随着我国经济的不断进步与发展,越来越多的人开始使用信用消费,住房贷款、购车贷款等等一系列个人消费贷款行为都需要由个人信用当担保.当前我国已经将个人信用制度列入到国家信用体系当中,为个人信用消费打造了良好的平台.当前个人信用评估是个人信用制度的重要组成部分,实际应用过程中最主要的目的就是对有可能出现的信用风险进行定性方面的分析,同时进行科学严谨的计算,将消费者的违约概率计算出来,为授信方的决策提供相应的依据.基于概率估计的贝叶斯以及相应的贝叶斯网络分析模型在实际工作的过程中有着其他数据挖掘工具所不具备的优势.通过对贝叶斯网络进行分析,以最小风险决策准则作为基本原则,在对用户进行信用评估时建立了一种全新的用户信用评估模型.在对数据进行采集的过程中,通过交叉验证的方式对数据进行了验证,最终检测结果表明,在对用户进行信用评估的过程中基于最小风险准则的贝叶斯以及贝叶斯网络分类模式可以有效的降低信用评估的风险.