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我国智能投顾发展探究——以招行摩羯智投为例

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摘要

1 绪论

1.1 研究背景与意义

1.1.1 研究背景

1.1.2 研究意义

1.2 文献综述

1.2.1 智能投顾概念的界定

1.2.2 智能投顾的发展特点

1.2.3 智能投顾的发展趋势与监管

1.2.4 文献述评

1.3 研究框架、方法

1.3.1 研究框架

1.3.2 研究方法

1.4 重点、难点、创新点与不足

1.4.1 论文重点与难点

1.4.2 论文创新点与不足

2 我国智能投顾的发展现状与问题

2.1 我国智能投顾的发展现状

2.2 我国智能投顾发展存在的问题

2.2.1 法律法规制度匮乏

2.2.2 缺乏对投资者的教育与正确引导

2.2.3 信息不对称、透明度低

2.2.4 缺乏投资标的,产品与需求匹配度低

3 美国智能投顾的发展与启示

3.1 美国引领全球智能投顾的发展

3.2 美国智能投顾的发展现状

3.3 美国智能投顾的发展特征

3.3.1 低费率、低门槛

3.3.2 服务多样化,注重节税原则

3.3.3 “人工+机器”模式,提供差别化服务

3.3.4 信息充分披露,提供投资保障

3.3.5 独具特色的投资理念,树立品脾形象

3.4 美国智能投顾发展启示

4 招行摩羯智投的发展探究

4.1 招行摩羯智投基本情况介绍

4.2 招行摩羯智投SWOT分析

4.2.1 摩羯智投优势分析

4.2.2 摩羯智投劣势分析

4.2.3 摩羯智投机遇分析

4.2.4 摩羯智投威胁分析

4.3 招行摩羯智投的发展建议

4.3.1 SO战略:提升获客能力,实现普惠金融

4.3.2 WO战略:拓展服务领域,提供多元化的服务

4.3.3 ST战略:人机结合的长期服务模式,实现“千人千面”的服务目标

4.3.4 WT战略:系统更新改造,提升行业竞争力

5 我国智能投顾的发展建议

5.1 建立健全行业法律法规制度

5.1.1 制定专项法律法规,提供良好的监管环境

5.1.2 持照经营,秉持监管穿透原则

5.1.3 加强合规管理,谨防系统性风险

5.2 加强投资者理财教育和保护

5.2.1 加强宣传教育,增强风险防控意识

5.2.2 推进专业人才队伍建设,维护投资者利益

5.3 增强信息公开披露制度

5.4 提高产品的客户匹配度,树立自身产品特色

5.4.1 借鉴国外先进经验,提升客户画像的精准度

5.4.2 树立行业标杆,发挥自身产品优势

参考文献

附表

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摘要

金融科技顾名思义,是金融和科技的动态融合,金融科技的迭代为智能投顾提供了技术基础。传统人工投顾高门槛、高收费的特征阻碍了普惠金融的发展,智能投顾作为金融科技重要的组成部分,利用人工智能与大数据等技术,帮助投资者实现“低成本、零基础、专家级”的动态资产投资配置。
  本文采用比较分析法、案例分析法等研究方法,以中国银行系率先进入智能投顾领域的招行摩羯智投为案例,利用摩羯智投的内外部数据,结合自身购买体验,通过与美国较为成熟的智能投顾平台Betterment、Wealthfront进行比较,采用SWOT矩阵来分析摩羯智投的优势、劣势以及当前面临的机遇与威胁。
  通过摩羯智投的案例分析,结合美国成熟平台的成功经验及智能投顾未来的发展趋势,进一步认识到当前中国智能投顾存在的问题,本文提出了建立健全法律法规制度,加强投资者理财教育和保护,增强信息公开披露制度,提高产品匹配度等发展建议,为其他智能投顾公司提供借鉴。

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