中国银行“信贷工厂”运行中问题研究

摘要

在当前的经济环境中，中小企业“融资难”的问题仍然普遍存在。近年来，我国政府提出大力发展和支持中小企业，并采取一系列金融措施改善中小企业的融资环境，同时要求各金融机构成立中小企业专营机构，并将该项业务作为重要考核指标。作为四大国有银行之一的中国银行，顺应国家政策导向，于2009年推出专门为中小企业融资服务量身定制的中银“信贷工厂”，并且作为中国银行四大品牌建设之一。
　　目前中银“信贷工厂”已整整运行了5年，为缓解中小企业融资难的问题，做出了自己的贡献。但随着经济环境的不断变化，同业竞争的不断加剧，中银“信贷工厂”的整体流程和企业所面临的环境出现了新的变化，这就对“信贷工厂”在体制、产品、流程等方面提出了新的要求。本文拟对中国银行“信贷工厂”运行中存在问题及其改进策略进行研究。
　　本文主要采取实证分析与数据分析相结合，以中银“信贷工厂”存在的问题为研究对象，辅助案例分析，包括中银“信贷工厂”成功和失败的案例以及其他金融机构创新的案例。以国有银行的视角，提供一定的对策及建议，为中国银行“信贷工厂”发展提供一定的意见和建议。同时，在实地走访的基础上，从金融服务创新的角度，提出改进措施，对中小企业的融资与金融服务具有借鉴与示范作用。
　　对于改善中小企业融资难状况的思路和建议，总的来说需要从政府、银行以及中小企业自身三个方面入手。为中小企业服务需要“雪中送炭”而不是“锦上添花”，如何在既定的政策制度和企业现状下，更好地为中小企业提供服务，需要我们不断探求新的方式方法，进行有效的金融创新。有了创新，才能在日益激烈的市场竞争中脱颖而出；有了有效的改善途径，才能真正将“解决中小企业融资难”问题落到实处。

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第一章 绪论

1.1 研究的背景和意义

1.1.1 研究的背景

1.1.2 研究的意义

1.2 国内外研究综述

1.2.1 国外研究现状

1.2.2 国内研究现状

1.2.3 国内外研究综述

1.3 研究方法、研究内容及创新点

1.3.1 研究方法

1.3.2 研究内容

1.3.3 创新点

第二章 中小企业融资基本理论

2.1 金融创新理论阐述

2.2 “信贷工厂”模式理论阐述

2.3 金融机构规模与中小企业融资

第三章 中国银行“信贷工厂”介绍

3.1 “信贷工厂”的起源

3.2 中银“信贷工厂”的产生过程

3.3 中银“信贷工厂”运行概况

3.3.1 中银“信贷工厂”整体运行情况

3.3.2 中银“信贷工厂”在绵阳运行情况

3.4 中银“信贷工厂”运行中存在的问题

3.4.1 准入门槛高

3.4.2 产品单一

3.4.3 流程复杂

3.4.4 客户把控力差

3.4.5 贷后管理薄弱

3.5 中银“信贷工厂”运行中问题产生的原因

3.5.1 体制方面

3.5.2 激励方面

第四章 中银“信贷工厂”改进策略解析

4.1 放宽准入条件

4.2 产品灵活创新

4.2.1 互助合作基金担保

4.2.2 互联网金融

4.2.3 供应链上融资

4.2.4 出口退税

4.2.5 存货质押融资

4.3 流程优化简化

4.3.1 权限改进

4.3.2 内部人员职能设置更合理

4.3.3 加强部门间联动

4.3.4 激励与约束并存

4.4 加强客户关系维护

4.5 案例分析

4.5.1 案例一：长虹配套企业案例

4.5.2 案例二：存货质押融资案例

第五章 总结

致谢

参考文献