慈溪农业银行高速增长与发展战略研究——从高额不良贷款到全国五一劳动奖章获得者

摘要

中国农业银行慈溪市支行是一家活跃在县域的农行县级金融机构。在全行500余位员工的共同努力下，存贷款规模突破200亿元、年创利能力突破3亿元，不良资产比例控制在1％以下，被中国农业银行总行命名为“百强”、“百优”支行。2006年，中国农业银行慈溪市支行还被中国金融工委授予“全国金融五一劳动奖章”。 今日的成就不是一蹶而就的，在发展中慈溪农业银行曾走过一段弯路。1996年，中国农业发展银行慈溪市支行成立，政策性业务从慈溪农业银行划出，同时划出了一部分人员与资产；同年，慈溪农业银行与慈溪农村信用村中止行政隶属关系。在这一脱一分之后，慈溪农业银行理应走上商业化运作、科学发展之路。但由于没有正确的发展战略，慈溪农业银行走上了盲目发展的歧途，导致大量的不良贷款发生。1996年不良贷款占比高达62.6％。一时间人心焕散，经营举步维艰。1999年，慈溪农业银行各项贷款总额13.7亿元，其中不良贷款达到6.5亿元。 面对经营困境，慈溪农业银行不是坐而待毙，而是痛定思痛，置之死地而后生。新组成的慈溪农业银行领导班子审时度势，大力开展不良贷款清收专项活动；推行信贷进入退出机制；实行客户经理制，打破收入平均分配；实行员工竞聘上岗制；强化市场化意识培育；建立多层级的考核机制。在一系列强有力的举措下，慈溪农业银行逐步走出了经营困境。 如今，随着金融业WTO五年过渡期的结束，中国金融体制改革速度明显加快，在中国工商银行、中国建设银行和中国银行相继股改上市后，中国农业银行确定了发展县域金融的市场定位，目前在抓紧实施股份制改造。国内银行业竞争日趋激烈，众多的股份制商业银行涌入慈溪，招兵买马。慈溪农业银行面临着更多的发展机遇和更为严峻的市场挑战。如何在新的竞争环境下实现更大的发展，形成鲜明的核心竞争力，确立在慈溪县域经济中的主渠道地位，是慈溪农业银行迫切需要研究的课题。 本文从综合分析慈溪农业银行所处的总体环境和行业环境入手，指出在慈溪市地方经济显示出强大生命力的大环境下，为数众多的民营企业茁壮成长，城市化建设日益推进，杭州湾大桥即将建成通车，都为慈溪农业银行提供了较多的外部发展机会。但同时也指出慈溪农业银行也面临着诸多外部威胁，如宏观调控和经济周期的影响、资本市场发展和融资脱媒的冲击、区域内金融同业的竞争压力等。 在分析外部机会和威胁之后，论文对慈溪农业银行的内部优劣势进行了剖析。指出慈溪农业银行在员工队伍、客户、资产质量、内部管理、营销渠等方面存在着竞争优势，但在可分配财务资源、用人权限、业务品种和科技支撑等方面存在着劣势。 通过对慈溪农业银行SWOT分析，文章提出了未来五年市场主导型发展战略，明确了慈溪农业银行的战略定位，提出了在组织架构、业务发展、人力资源管理、风险控制等方面的战略实施意见。

目录

声明

摘要

1绪论

1.1选题背景

1.2论文结构

1.3关于企业战略管理理论

1.3.1企业战略管理理论的发展

1.3.2企业战略管理理论的基本框架

1.3.3企业战略管理理论在银行业的运用

2中国农业银行慈溪市支行的历史沿革

2.1改革开放前的慈溪农业银行

2.2慈溪农业银行1996年以来的发展历程

2.2.1 1996年-1999年：盲目扩张，导致高额不良贷款

2.2.2 2000年-2006年：寻求机制创新，消化历史包袱

2.2.3摆脱困境，慈溪农业银行挺进全国百强支行

2.3为实现转型和发展，需要确定新时期发展战略

3慈溪农业银行战略环境分析

3.1总体环境和行业环境之战略分析

3.1.1经济环境：宏观经济增长强劲有力

3.1.2政治环境：国内外政局稳定

3.1.3社会文化环境：社会稳定、和谐发展

3.1.4技术环境：技术成熟，系统完善

3.2慈溪农业银行外部机会分析

3.2.1农业银行总行股改将促进慈溪农业银行加速发展

3.2.2经济蓬勃增长成为慈溪农业银行加快发展基石

3.3慈溪农业银行外部威胁分析

3.3.1宏观经济调控与经济周期对商业银行之冲击

3.3.2人民币升值对商业银行之影响

3.3.3资本市场发展火爆对商业银行的挤压效应

3.3.4中外商业银行竞争对慈溪农业银行的巨大压力

3.4慈溪农业银行的内部优势分析

3.4.1慈溪农业银行拥有高素质的员工队伍

3.4.2慈溪农业银行拥有优质稳定的客户群

3.4.3慈溪农业银行形成了良好的信贷文化

3.4.4慈溪农业银行财务表现优异

3.4.5慈溪农业银行初步形成有效激励机制

3.5慈溪农业银行的内部劣势分析

3.5.1农业银行总行上收权限影响支行服务效率

3.5.2用工指标严重不足，用工结构甚不合理

3.5.3人才成长渠道狭窄

3.5.4收入有限，对优秀人才缺乏吸引力

3.5.5缺乏产品创新，核心竞争力提高受阻

3.5.6科技支撑落后，制约业务发展

3.6战略匹配-----SWOT分析

3.6.1慈溪农业银行的SO策略

3.6.2慈溪农业银行的WO策略

3.6.3慈溪农业银行的ST策略

3.6.4慈溪农业银行的WT策略

4慈溪农业银行未来五年新发展战略

4.1慈溪农业银行未来五年发展战略

4.1.1农业银行总行授权，实施积极的扩张战略

4.1.2实施客户差异化战略，产品不断创新

4.1.3实施协调发展战略，管理进一步规范

4.2慈溪农业银行未来五年的战略定位

4.2.1客户定位：发展高端客户，培育潜力客户

4.2.2业务定位：做大公司业务，做强个人业务，做精中间业务

4.2.3区域定位：立足城区，做大四大片区

5慈溪农业银行发展战略的实施

5.1慈溪农业银行的组织架构战略

5.2慈溪农业银行业务发展战略

5.2.1资产业务发展

5.2.2负债业务发展

5.2.3国际业务发展

5.2.4银行卡业务发展

5.2.5不断创新产品，开拓业务领域

5.3慈溪农业银行营销渠道发展战略

5.4慈溪农业银行的人力资源管理战略

5.4.1实施全员等级制

5.4.2实施全员分类培训

5.4.3启动模拟期权激励机制

5.4.4实行全员持股计划

5.5慈溪农业银行风险防范管理战略

5.5.1全面的风险管理范围

5.5.2全程的风险管理过程

5.5.3全员的风险管理文化

5.5.4全新的风险管理方法

6结束语

参考文献

后记