涉农中小企业融资障碍的影响因素及对策研究——基于中国农业发展银行的视角

摘要

中小企业已经成为各国经济发展中不可或缺的一部分，其发展受到越来越多的关注。涉农中小企业是中小企业中重要的组成部分。在我国，金融体系建设还不完善，中小企业尤其是涉农中小企业的融资问题，一直是制约企业发展的首要原因。现阶段，我国经济高速发展，政府加强我国金融体系建设，加大对“三农”发展的支持力度，如果能够有效消除涉农中小企业的融资障碍，保证涉农中小企业的顺利发展，就能够有效刺激城乡经济，有利于促进我国经济发展模式转型；也能够增加农村居民收入及缩小贫富差距，有利于社会公平；也能够增加更多的就业岗及减少社会不安定因素，有利于构建社会主义和谐社会。
　　涉农中小企业由于存在先天的不足，一方面在发展初期，政策性金融尤其是农业发展银行，应该积极充当政府政策和企业发展的桥梁，合理配置及引导有限的资金资源，切实有效缓解涉农中小企业的融资障碍；另一方面，在后期的发展中，涉农中小企业应该积极克服自身缺陷，提高财务管理水平，吸引更多商业资金投入。文章先分析涉农中小企业融资现状及存在的问题，然后在阐述政策性金融支持涉农中小企业发展的理论后，着重分析了农业发展银行对涉农企业融资的支持作用，以及现阶段制约我国政策性金融发挥支持作用的因素，接着对河南农发行Z分行这个具体实证案例进行分析，最后提出我国农发行在支持涉农中小企业融资方面的相关改进完善建议。我国金融体系处在发展初期，中国农业发展银行应该积极构建支持涉农中小企业融资的良好环境，建设与涉农中小企业贷款相适应的信贷文化，同时强化为涉农中小企业服务的职能，探索适合涉农中小企业的信贷管理技术，完善农业发展银行的利益补偿机制，在有效防范信贷风险的基础上，加大对涉农中小企业发展的支持力度，就能有效消除其融资障碍。

目录

声明

1 导论

1.1 研究背景与研究意义

1.1.1 研究的背景

1.1.2 研究的意义

1.2 相关研究文献综述

1.2.1 相关国外文献

1.2.2 相关国内文献

1.2.3 研究文献述评

1.3 研究内容及方法

1.3.1 研究的内容

1.3.2 研究的方法

1.4 研究的难点和创新之处

2 涉农中小企业融资障碍影响因素概述

2.1 涉农中小企业融资概述

2.1.1 涉农中小企业的概念及特点

2.1.2 涉农中小企业的融资方式

2.1.3 涉农中小企业的融资障碍

2.3 涉农中小企业融资障碍的影响因素

2.3.1 宏观环境影响

2.3.2 企业自身缺陷

2.3.3 金融体系不足

3 农发行对涉农中小企业融资的支持作用分析

3.1 政策性金融支持涉农中小企业发展的理论基础

3.1.1 农业政策性金融发展理论

3.1.2 金融支持中小企业发展的理论基础

3.2 国际实践成功的经验及启示

3.2.1 国外农业政策性金融的实践经验

3.2.2 国外成功实践的启示

3.3 我国农业发展银行发挥的支持作用及存在问题分析

3.3.1 我国农业发展银行的发展与现状

3.3.2 农发行对涉农中小企业融资的支持作用

3.3.3 农发行发挥支持作用存在的问题

4 农发行支持涉农中小企业融资的现状及问题——以农发行Z分行为例

4.1 农发行Z分行支持涉农中小企业融资现状

4.1.1农发行Z分行支持涉农中小企业发展的措施和成效

4.1.2农发行Z分行支持涉农中小企业发展的作用分析

4.2 农发行Z分行支持涉农中小企业融资存在的问题

4.2.1 农发行对涉农中小企业贷款投放规模较小

4.2.2 农发行对涉农中小企业贷款覆盖范围较窄

4.2.3 农发行对涉农中小企业贷款投放进展较慢

4.3 原因分析

4.3.1 趋利特征明显，责任意识不强

4.3.2 办贷部门未独立，业务受理有偏重

4.3.3 办贷人员素质不高，考核机制不合理

4.3.4 办贷流程复杂，审批时间较长

5 农发行化解涉农中小企业融资障碍的对策研究

5.1明确服务职能定位，提供全方位的金融服务

5.1.1整合业务类型，发挥专业性职能

5.1.2扩大业务范围，发挥倡导性职能

5.1.3利用业务优势，发挥辅导性职能

5.2 优化组织结构设置，提供较独立的融资支持

5.2.1组织结构独立化

5.2.2 部门职能明确化

5.2.3 岗位职责精细化

5.3 强化人力资源建设，提供专业化的团队服务

5.3.1采取合理性的用人机制

5.3.2制定激励性的薪酬结构

5.3.3建立实操性的培训体制

5.3.4建立引导性的考核机制

5.4加强贷款管理创新，提供技术性的贷款管理

5.4.1加快信贷产品创新步伐

5.4.2优化信贷决策分析技术

5.4.3完善信贷内部控制制度

5.4.4优化信贷业务办理流程

参考文献

致谢