银行网点转型中的绩效考核指标体系设计研究——以A银行网点Y为例

摘要

随着国内经济的发展，金融改革逐步深化，利率市场化的推进，银行传统利润的来源存贷利差逐步缩小。近年来，互联网金融高速发展，支付宝、微信等新兴事物给银行传统业务带来巨大冲击。而传统的银行网点租金昂贵、人工成本高、运行效率低、到店客户老龄化、到店人数减少、客户满意度低等问题的存在，促使各家银行对传统网点进行转型升级，银行相互之间竞争激烈。网点是银行的前沿阵地，对网点转型迫在眉睫。 本文的研究围绕“银行网点转型中的绩效考核”这一中心命题展开，通过理论结合实际的研究方法，对网点现有的考核制度进行描述，对Y网点及其他网点的经营状况进行分析比较。指出银行网点指标考核实行中的不合理表现，例如考核指标考核对象差异性过大，统一考核的方式有失公平；考核指标设置过细，容易失去考核重心；“搭便车”现象明显；指标完成造假，“重效益、轻效率”问题突出；智能化考核中，“重建设、轻管理”现象明显；等候超时未成为考核重点等等问题。结合内在需求、道德风险等理论对问题进行了科学分析。然后，从成本收益的角度指出网点转型应当从智能化、轻型化方向入手。结合其他银行的转型实践经验，提出了网点转型中的考核改进建议。根据上述分析结果，结合网点实际情况，分别就实行差异化考核，赋予网点相应自主权；加快对业务流程改造的实施及重点考核；优化人员配置及个人考核；加强线上线下联动营销的考核等方面提出了具体对策。最后，本文通过因子分析法对原有的考核指标进行了修改，结合客户服务、智能设备等方面指标促进网点向智能化、轻型化转型，使之适应互联网时代银行转型的需要。通过对网点指标考核体系的研究分析，对推动银行网点转型具有积极作用，从而丰富工作实践中的管理经验，对其他商业银行进行网点考核具有较高的参考价值。 当前银行网点的发展转型，必然要通过智能化、轻型化、销售化实现。随着银行网点转型的推进，考核方式的合理化，成本的降低，收益的改善，银行网点未来经营状况会持续改善。员工服务与营销方式更加智能化，给客户带来更好的体验。

目录

声明

第一部分 案例介绍

1.1 引言

1.2 企业发展介绍

1.2.1 工商银行的发展历程

1.2.2 工商银行的发展现状

1.3 案例背景

1.3.1 银行网点Y介绍

1.3.2 银行网点Y绩效考核制度介绍

第二部分 案例分析

2.1 案例分析的目的、意义与基本思路

2.1.1 案例研究的目的和意义

2.1.2 研究方法

2.1.3 研究思路

2.2 相关概念和理论基础

2.2.1 银行网点概念及其功能

2.2.2 国内银行网点转型历程及现状

2.2.3 银行网点转型的前沿理论研究

2.2.4 国内外研究综述

2.3 银行网点Y绩效考核分析

2.3.1 网点Y绩效考核实施情况

2.3.2 网点指标考核实行中不合理表现

2.3.3 网点指标考核不合理的原因分析

2.4 银行网点转型分析及建议

2.4.1 银行网点转型的实践

2.4.2 银行网点转型目标分析

2.4.3 银行网点考核的改进建议

2.5 网点考核指标的构建

2.5.1 选择因子分析法的原因

2.5.2 因子分析法的原理及其步骤

2.5.3 可行性检验

2.5.4 提取因子

2.5.5 因子的辨识与重命名

2.5.6 因子得分

2.5.7 结论分析

2.6 本文的结论及局限性

2.6.1 本文的结论

2.6.2 主要创新

2.6.3 本文的局限性

参考文献

致谢