美国银行违规罚款机制的实证研究

摘要

罚款是监管机构对银行违规采取的比较常见的行政手段.在确定罚款数额时需要考虑银行违规行为的性质、数额、期限、主观状态及后果等多种因素.由于银行违规案件的复杂性,法律一般赋予监管机构相当大的自由裁量权,然而对决定该自由裁量权的各个因素及其权重比例却往往没有公开、明确的规定.本文选取了2011-2015年间美国监管机构对违规银行处罚的20个实际案例,归纳、提取了监管机构决定罚款数额的12个因素,运用统计学方法进行了相关性分析和因子载荷分析,得出各个因素在美国监管机构罚款数额决定上的影响趋势及权重比例.美国监管机构处罚违规银行的实证分析数据对我国银行监管机构建立科学、有效的银行违规处罚机制具有参考价值.