基于'囚徒困境'模式的农村金融小额信贷问题研究——以哈尔滨市为例

摘要

小额信贷是国际上公认的最成功的信贷扶贫模式之一.本文在分析"囚徒困境"和小额信贷的基础上,运用动态博弈"囚徒困境"理论分析农村小额信贷.研究结合国家大力发展小额信贷的相关政策及哈尔滨市问卷调查分析其现状和存在的问题,结果发现这种模式可以有效解决信贷双方所面临的问题,进而实现农村金融机构(农信社)和农户相互合作、达到双赢;并以此为依据建议发展适合小额信贷“囚徒困境”的信用环境，发挥政府的重要作用，把创新金融服务体系作为完善小额信贷的重点。加快农村信用体系建设，提高农户自身信贷素质，农户承担还贷义务，大力培育新型农村金融机构，借鉴“四交管理模式”：把贷款“审批权”交给农民，把贷款利率“定价权”交给农民，把贷款风险“控制权”交给小额信贷技术员和网络，把工资“发放权”交给小额信贷技术员。